在2024年银行工作务虚会上的发言

在2024年银行工作务虚会上的发言

各位领导，同志们：

大家好！中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。今天，我们聚集一堂，共同探讨如何全面贯彻落实中央金融工作会议精神，深入推进武农商高质量发展。下面，我结合工作实际，针对"如何推动零售业务数字化转型"这一议题，谈几点想法。

一、从数字金融角度，全面认识转型战略的重要意义

推动数字化转型，践行数字金融是商业银行适应数字化新浪潮重要切入点，也是服务好实体经济、推动金融服务提质增效的必由之路。

一是推进数字金融是落实金融工作的政治性、人民性的具体实践和有效途径。随着科技飞速发展，数字化将成为经济社会发展的主旋律，我国目前正大力推进数字中国建设，数字化也是商业银行的未来，作为金融企业，我们必须要深入落实长期战略部署，通过将数字科技与实体经济融合，全面参与到数字化建设历史使命中，践行好服务实体经济根本要求。

二是数字金融可广泛链接、有效推动普惠金融、绿色金融、养老金融等其他四篇大文章发展。通过数字金融可以有效弥补普惠金融在大数据分析、线上化业务、智能化审批等方面的短板，推动普惠金融更可获得、更便捷、更有效率。同时，通过利用大数据、人工智能等技术，提升自身风险识别能力，进而创新信用支持方式，改变传统的抵押信贷模式，弥补在服务消费金融、绿色金融、养老金融等方面的短板。

三是数字科技也是推动全行经营管理数字化转型的有效途径。通过深度应用数字科技、充分释放数据要素价值，实现经营管理的线上化、网络化和智能化，在数据化和线上化双向驱动下，实现管理模式和服务模式双轮驱动，最终达到"敏捷反应、全面触达、有效提升"的目标。

二、科学进行顶层设计，上下贯通推动落实，提升数字技术战略地位

做好顶层设计并提升零售业务数字转型战略地位是银行在面对数字化浪潮时的关键决策。

一是制定以数字技术引领零售业务的中长期发展战略规划。明确零售业务数字化转型的目标、实现路径、时间安排及责任部门等。数字化转型战略规划目标最终要体现在各年度的工作计划及每项工作的策划、谋划上，为商业银行零售业务的转型提供纲领性政策指引。

二是构建数字技术引领商业银行零售业务发展的体制与机制。建立和完善数字技术与商业银行零售业务融合的管理制度，建立以数字技术应用为导向的考核奖惩机制。将商业银行零售业务数字化转型落地措施、数字技术输出能力对分支机构和个人重要考核内容。

三是将数字化转型列为"一把手工程"。数字化转型需要调动全行的资源，非零售业务和信息科技部门能够完成，特别是敏捷银行体系的打造，提升政策响应度，必须是各级、各部门负责人亲自抓、人事、财务等资源部门加持，实现快决策、快执行，确保转型措施实时落地生根。

三、聚焦关键领域关键环节，强力推动数字化转型尽快实现推动零售业务数字化转型需要从产品线上化、渠道体验化、数据资产化三个方面入手，全面提升经营能力，为客户提供更加优质、便捷的服务。

一是数字化转型的基础是产品线上化。当前，银行与客户的链接方式加速重构，我们必须将传统的线下产品转移到线上平台，打造包含线上化、平台化的产品体系，服务覆盖客户全产业链条、全生产经营场景，实现从线下到线上、从结算到融资、从财务端到客户端、从客户到行业的综合服务能力的提升，为客户提供更加便捷、高效的金融体验，满足消费者多样化的需求。

二是提升满意度的关键是渠道体验化。基础业务的底层设计基础，决定着银行零售业务整合存量的维度，我们需要打造一站式多渠道协同的金融服务平台，通过科技全面赋能，构建起网银、手机银行、为一体的线上化渠道体系，实现线上线下渠道的互补和协同，为客户提供更加全面、丰富的金融选择。同时，要加强渠道管理和优化，提升渠道的运营效率和客户体验，确保客户在任何一个渠道都能获得优质的服务。

三是数字化转型的核心是数据资产化。我们必须将数据视为重要的资产，不断对数据进行规整和沉淀，加速业务全维度信息提取，打造以客户为核心维度的数据体系与管理体系，打通业务与数据的"最后一公里"。通过数据产品与服务创新，力求在数字化经营、场景平台建设运营过程中释放数据资产的业务价值。通过大数据技术，深入挖掘和分析消费者的购物行为、偏好等数据，为客户提供更加精准、个性化的推荐和服务。

四、主动研究路径，稳步推进数字化转型

推动银行经营效率提升并为客户创造价值，必须从客户视角构筑"产品生态""管理生态"和"数字生态"三大主攻优势，进而提升核心竞争力。

一是打造具有竞争力的产品生态。要坚守服务长尾客户的"战略定力"，打造实现差异化竞争错位发展的有效途径，定位于"农散小快灵"客户群体，有效避免同"大行"的正面竞争，为客户提供"差异化、特色化、专业化"服务。在产品配置策略上，针对银发客群、新市民客群、青少年客群等群体，通过构建行业、区域、客群、行为等四位一体立体式策略模型，服务精准性有效提升。在产品模式上，打造全线上产品，以后台模型多元化代替产品多元化，支持客户发展。在产品功能上，推动产品从"标准化"向"个性化"升级，提升客户的体验感。

二是打造具有竞争力的数字生态。利用数字技术，全面提升金融生态的整体链接能力，通过互联网、信息技术、人工智能、数据挖掘等手段，实现传统银行服务业态与数字金融服务业态高效结合，从而实现"信息多跑路，群众少跑腿"。依托数字生态赋能，以平台为核心，特色生态为补充，多渠道布局，横向广泛连接，纵向垂直整合，打造金融与非金融互促共进、融合发展、功能完备的业务生态，构筑第二增长曲线。通过提升数据中场支撑能力，构建客户闭环管理，提高客户、产品与客户经理间的适配度，完善可视化分析决策系统，提升经营管理效率，使"数字说话"成为零售条线决策的重要依据。

三是打造具有竞争力的管理生态。强化数字金融价值观和方法论，系统性、有步骤地统筹全行管理数字化，整合条线资源，推进线上线下渠道升级。线上渠道方面，持续推动手机银行更新迭代，提升线上客户经营能力，做好客户触达同时，组建远程银行中心，整合客服资源，改善客户体验，做好客户触达。线下渠道方面，优化网点布局，扩大客群辐射范围，提升经营能力。同时，通过推进数据全面治理，实现全链路系统协同能力的不断提升，打造匹配业务发展的多网格矩阵式风险模型，构筑起全覆盖、全过程的智慧风控体系。

同志们，推动零售业务数字化转型是一项长期而艰巨的任务。我们需要从战略高度出发，深入理解数字化转型的重要性，做好顶层设计，聚焦关键环节，构筑主攻优势，不断提升银行的核心竞争力。我相信，在大家的共同努力下，一定能够成功推动零售业务的数字化转型，为银行的高质量发展注入新的动力！

谢谢大家。