在银行2023年“开门红”动员大会上的讲话

在银行2023年"开门红"动员大会上

的讲话

同志们：

全年看首季、全程看启程、全局看开局。会前，结合近年来"开门红"工作情况和当前业务发展实际，各成员行至少提出一条操作性、针对性强的有效措施（或案例），这在"开门红"工作中还是第一次。今天，省联社领导集体出席首季"开门红"动员大会，这在历史上也是第一次。主要目的：一是强调重视。习近平总书记指出：千难万难，只要重视就不难；大路小路，只有行动才有出路。首季"开门红"能不能扎实开展，能不能取得预期成效，领导重视是关键。好比一个雁群，好的"领头雁"不可或缺，只有头雁带对方向、迎风奋力，群雁才能振翅高飞、协力向前。领导重视就是领导率先，领导关心就是帮基层省心。各单位主要领导重点要在理念传导、组织领导、业务指导、绩效引导、进度督导等方面，为"开门红"工作的推进落实，打造一个优质的软环境。二是说明重要。岁末年初，是资金流、物资流最集中、最活跃、最繁忙之季，是市场重新分割、重新议价、重新组合、重新定位的关键之时，每位银行人都必须打起十二分精神，认真抓好"开门红"工作。"开门红"是刺刀见红的决斗，是弱肉强食的丛林，是没有硝烟的战场。这场仗打得好、打得赢、打得漂亮，才能把全年的工作主动权牢牢抓在手里。我们要切实抓住"开门红"的时间窗口，拿出赶早的心态、赶考的姿态、赶超的状态，听号出征、闻令而动、尽锐出战，以干部员工的"辛苦指数"换取业务发展的"增长指数"。三是突出重效。贯彻质量第一、效益优先的导向，突出早、突出快、突出实，把握"早谋"的主动、增强"善谋"的智慧、落实"谋定"的决策，把新年"第一战"，打成农商银行推进业务发展的"扬名之战"、提升行业竞争的"立威之战"、考验成本控制的"管理之战"、锻造能战队伍的"练兵之战"，形成争先进位之势、闯过结构调整之痛、巩固主责主业之地，使农商银行"开门红"成燎原之势、红遍万山。

刚才，赣州、乐安、瑞昌、铅山、靖安、定南等6家农商银行作了典型发言，既有真情实感、更有真知灼见，既有真材实招、更有真抓实干。听后很有收获、很受启发。希望全省农商银行以先进为榜样、以榜样为力量，虚心学习、奋勇争先、再上台阶。等下，省联社业务拓展、信贷、银行卡和网金等部门还将对"开门红"方案进行详细解读、对"开门红"工作作出具体部署，请大家认真学习领会、抓好贯彻落实。下面，我先强调三点意见。

一、从"开门红"得与忧中革新发展理念

"开门红"是银行业"兵家必争"之地。在不到100天的时间里，各家银行开足马力、各显神通，集中一切资源、调动所有力量，全面投入到"开门红"战场上。被动防守没有出路，主动进攻才是唯一选择。

从2017年开始，全省农商银行主动应战，把"开门红"作为发展的"重头戏"，抢抓市场先机，积极主动作为，年度目标任务的完成奠定了坚实基础。特别在今年一季度，面对行业竞争、面对问题困难，全省农商银行以"作示范、勇争先"的使命担当，以自古华山一条道、狭路相逢勇者胜的无畏气势，主动谋战、全面应战，牢牢把握了工作主动权。奋斗者必然有春华秋实。一季度，全省新增存款985亿元，新增市场份额达43%，均创历史最高水平，完成全年任务（856亿元）的115%；新增贷款449亿元，同比多增42亿元，完成全年任务（820亿元）的55％；新增贷款客户32万户，同比多增22万户，新增互联网金融客户102万户。通过"开门红"，全省农商银行扛稳了做强"金融赣军"的大旗、践行了"金融赣军"长子的担当，展现了新时代农商银行人朝气昂扬的精神面貌，也为今年目标任务完成打下坚实的基础。在此，我代表省联社党委，向战斗在"开门红"一线的同志们，表示感谢、致以敬意，大家辛苦了！

只有不惧挑战，才能取得胜利；只有不畏艰险，才能继续前进。目标的实现，是大家共同努力的结果，实现的背后，是所有人"人一我十"的奋斗，值得我们认真总结、接续落实：

一是面对目标任务，大家有决战决胜的雄心。如：赣州辖区党组提早谋划"开门红"，开展思辨大讨论，以思想自觉引领行动自觉，以行动自觉促进比学赶超。抚州辖区党组紧盯发展目标，念好"早、稳、变、优、严"五字诀，全辖存款增量份额达39%，创历史新高。景德镇农商银行全面出击增存款，存款余额在当地率先突破300亿元，在高市场份额下保持了高增长。金溪农商银行打好稳存量的"阵地战"、挖转他行的"游击战"、拓增量的"运动战"，存款新增市场份额达62%。瑞昌农商银行坚持零售和对公齐头并进，今年存款增量是前三年增量之和的1.2倍。寻乌农商银行抓实贷款授信面和用信面专项考核，有效信贷投放完成开门红任务的181％，用信率高达84%。上栗农商银行紧盯县委招商重点项目，提前谋定、提早发力，一季度基本完成全年信贷投放任务。

二是面对同业竞争，大家有主动进攻的豪情。如：景德镇农商银行坚持"抓小不放大"，设立42个农区整村授信试点和16个城区特色网点，实行错位竞争。定南农商银行组建"他行信息攻坚＋内训"小分队，一季度挖转他行存款近1亿元。奉新农商银行敢于亮剑出击，从他行竞争到代发"一卡通"补贴资金，沉淀低成本资金约4000万元。信丰农商银行开展小微企业大走访行动，做到"两必须，三争取"，前10月新增贷款5.3亿元。遂川农商银行开展"党建+金融助理"驻村（企）工程，向全县309个行政村和601家小微企业派驻"金融助理"。

三是面对成本管控，大家有提质增效的实招。如：南丰农商银行精细推进高成本存款向低成本存款转移，10月末存款付息率1.27%，低于四大行，为全省最低，且仍在持续压降。宁都农商银行在降成本上精准发力，对三年期以上到期定期存款开展"长换短""高换低"，累计调优存款4.7亿元。石城农商银行以亩产论英雄，通过百福智慧存降息限额限时发行，错配到期时间，压降高成本百福智慧存2.2亿元，减少成本658万元。莲花农商银行先后8次下调存款挂牌利率，一年期定期利率降至1.8%，三年、五年定期降至2.6%。上饶农商银行通过加大信贷投放不断优化贷款结构，还原压降票据后资产幅度达18%，贴贷比下降4.9个百分点。

四是面对客户变迁，大家有科技赋能的创新。如：全南农商银行开展"乐享十惠"线上营销资金提现活动，强化对活期存款营销。修水农商银行通过"白名单"系统录入、实时电话回访和客户关系管理，构建"批量获客、精准营销、关系留客"一体化线上营销模式。新余农商银行开发"普惠数查"微信小程序，配套"惠民快贷"线下产品，与房产、民政、社保、公积金、工商等数据成功对接。东乡农商银行与区农业农村局共同搭建了村民小组无现金支付平台，与区人社局携手打造了"农民工工资支付监管平台"。上犹农商银行成立直播运营团队，探索直播营销，有效转化客户1000余人。

五是面对共同事业，大家有团结拼搏的奋进。如：萍乡农商银行加强与市政府、各区政府的沟通汇报，争取账户开立、资金存放等政策倾斜，沉淀对公资金3.6亿元。永新农商银行领导班子挂帅，借助党建共建共联，深化与行政事业单位、县内重点单位、重点企业合作对接，累计留存低成本资金3.7亿元。武宁农商银行坚持靠前指挥、高层对接，成功营销了专项债券资金1.7亿元。弋阳农商银行主动出击，新开立的17个保证金账户，预计每年可入账生态修复资金3000万元。芦溪农商银行通过"大营销、大走访、大对接"活动，争取到城投、住建、住房公积金等重点项目资金超2亿元。高安农商银行与江西华硕陶瓷集团签订合作协议，争取1.4亿元资金入账。宜丰农商银行落实高管分层对接，新增政府类、公共事业类行业对公账户31个，对公活期存款上升4.2亿元。

在看到成绩的同时，我们也清醒认识到，数量增长背后的矛盾正在逐渐激化，数据优化背后的隐忧正在加速显现，必须对标现代金融企业标准，打破惯性思维、路径依赖和各种藩篱，全面革新发展理念，才能为高质量发展蓄能增势。

一要思业务市场份额之变。近年来，随着全省银行机构数量的增加、农商银行规模基数的扩大，虽然我们的总量、增量继续保持领先，但对比同业，业务增速变慢了、市场份额下滑了。我们要理性对待市场份额波动，在"面子"和"里子"上，做好权衡、实现兼顾。在巩固当地龙头银行地位的基础上，各成员行要统筹考虑财务的承受能力、未来3-5年的发展需要、流动性风险等因素，兼顾好当下与长远、规模和成本、质量和效益，算大账、算总账、算长远账。如果只是花大价钱买存款，只是不计收益买票充规模，不顾风险、不计成本，只要"面子"上的虚荣，这样的成员行就难以走上高质量发展之路，这样成员行的领导也难以适应市场竞争的需要。市场份额的一时波动是市场化竞争的结果，只要基础牢、"里子"实、底子厚，农商银行这艘在风雨中前进的"金融航母"，才有具备驶向更广阔蓝海的条件。

二要走业务结构调整之路。今年以来，尽管多次对优化存款结构作出要求，但定期化的趋势依然明显。定期存款占比过高，财务就不堪重负，信贷以价换量的空间就十分有限。2023年的"开门红"，我们一定要把调结构放在重要位置，以营销"核心存款"为首要任务，以高质量的存款增长，夯实长期可持续发展的基础。要抓住国家深化存款利率市场化改革的契机，因地制宜、因客制宜，提高存款定价的市场化、精细化和差异化能力，把付息成本控制在合理水平。

三要实客户扩面增量之基。大家在贷款客户三年翻番上下功夫，为加大信贷投放拓展了空间。2021年以来，新增贷款客户131万户、增长58％，让"旧时王谢堂前燕，飞入寻常百姓家"。但也要清醒看到，整体用信率下降，大行不断"掐尖刨根"农商银行的优势小微客户。我们要坚持以"向下"之态务"向上"之实，深耕农区、力拓城区、专攻园区，推动存量经营、增量拓展、裂变转化"三箭齐发"，积极拓展"三农"、小微企业、个体工商户、新市民等基础客户，不断把客户翻番工作做实。要确保新增客户质量，实现客户数、用信率、贷款额等各项指标同步提升、交相辉映，真正把客户扩面转化为看得见、摸得着的发展业绩。

四要鼓加大信贷投放之劲。贷款利息收入是农商银行的生命之源、发展之源。只有加大有效信贷投放，效益的基本盘才能得到保障。2023年"开门红"，我们要坚守支农支小主责主业，加大有效信贷投放，重点加大对稳投资、稳消费、稳市场主体、稳产业链供应链等关键领域的支持，聚焦普惠小微和乡村振兴，持续提高信贷资金的精准性和直达性，把更多金融资源配置到经济社会重点领域和薄弱环节。要从制约客户经理放贷的因素入手，配套完善尽职免责制度、计价激励政策、资源配置优化、专题培训机制，增强敢贷的信心、释放愿贷的动能、夯实能贷的基础、升级会贷的服务，建立起"敢贷、愿贷、能贷、会贷"的长效机制。

五要谋支行提质增效之策。剖析支行盈利不足问题根源，既有农区网点地理位置偏远，城区网点布局重叠、贷款业务起步晚等不可抗力因素，但主要还是业务规模低位徘徊、风险大量侵蚀利润、经营成本居高不下、质效考核导向不明、经营管理不够精细等可努力改变的原因。我们要坚持问题导向，重点在资产端发力，统筹好质量和效益，控制好利差和风险，促进安全性、效益性相向而行、同向而进。要突出质量效益考核，引导支行开源节流、增收节支。要以配齐补强客户经理岗位为重点，以旺季机动混岗轮岗为补充，确保支行人力资源配置向直接创造价值、实现经营利润的一线岗位倾斜。

六要行金融科技赋能之道。相比先进的金融同业和沿海发达省份，我们在拥抱金融科技、发展科技金融上，步子还不大，对业务发展支撑不足。数字化转型是大势所趋，是时代赋予金融行业的新使命，更是金融更好服务实体经济发展的"助推器"。我们要大力实施"科技兴行"战略，将数字化转型融入发展战略、业务流程、产品服务、经营管理等各个方面，加速金融与科技的融合。要创新智慧服务，推进金融业务线上化，把更普惠、更便捷、更智慧、更富体验感的金融服务输送至千行百业、千家万户。要加快整合各条线、各板块的基础数据，搭建分布式、高性能、可扩展大数据平台，加快推动工商、税务、水电、燃气等外部数据的导入，解决数据不准、不通、不全、不用等问题，更大范围、更深程度发挥科技在精准获客、改善体验、防控风险、粘住客户方面的推动作用。

七要立依法合规经营之本。无规矩不成方圆。对于经营风险的银行业而言，合规是"安身立命"的基础，是业务经营的"生命线"。我们不应在监管部门的"强迫"下被动合规，而应从思想意识上主动查找问题、主动做到守法合规经营。要牢固树立"合规从高层做起、合规人人有责、合规创造价值"的合规文化，重点做好高管任用管理、关键岗位人员监督和员工合规培训，补齐内控合规短板，完善执行长效机制，严肃违规责任追究，让合规成为自觉行为，切实防患于未然。

八要树公正选人用人之风。千秋基业，干部为要，人才为先。选人用人是关系农商银行事业的关键性、根本性问题。我们要提高政治站位，深入贯彻新时代党的组织路线，树牢"实干为先"的公正选人用人导向。对单位高管，落实职业经理人文化，从业绩贡献、经营管理、风险合规三个维度，进行履职"画像"，实行能上能下。对支行行长，从县域拓展到地市更大舞台进行比较评价，以业绩论英雄、以结果定奖惩、以实干用干部，实施"三个一批"工程：提拔一批、使用一批、储备一批，推进更新换代。要从过去谋人向谋事转变，敞开"前门"、关紧"后门"。干事创业的成绩单就是打开"前门"的敲门砖，与其把"智慧"用在找后门上，不如把"汗水"洒在赣鄱大地上、把"目光"聚焦在三农小微上、把"成绩"刻在排行榜上，用高质量完成目标任务的数据说话，用对标对表中兄弟成员行认可的成绩说话，用真抓实干中上级考核部门肯定的工作说话。

二、从"开门红"时与势中抓紧发展机遇

2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年。做好"开门红"工作，意义十分重大。我们要准确把握当前经济金融形势，坚持底线思维，做正确的事、正确地做事，推动高质量发展迈出更加坚实的步伐。

一方面，外部环境更加严峻复杂。一是经济环境不容乐观。受外围宏观大环境、疫情反复等多重影响，我们的主要客群：中小微企业经营困难明显增多、市场信心严重萎缩、市场消费能力明显下降，经济企稳向好的基础仍然薄弱，赖以生存的经济大盘仍处于筑底阶段，农商银行面临着"活下去"的考验。二是监管政策更加趋严。"强监管"是银行业当前和今后一段时期的主基调。农商银行更是银保监等部门的重点关注和检查对象。而且未来这种"强监管、严监管"的趋势只会更明显。三是同业竞争愈加残酷。从竞争对手的数量上看，2017年至今，全省新增了4家金融机构，达到32家；新增设的平安银行、浙商银行等规模较小银行机构还处于快速扩张期，业务规模增长率保持在25%-60%之间。从贷款端看，国有及股份制银行业务下沉的背景下，农商银行传统优势领域面临着前所未有的"掐尖"和"挖根"，小微客户的根基受到更严重的冲击。

另一方面，发展机遇仍然方兴未艾。一要牢牢把握乡村振兴战略深入推进的政策优势。"十四五"期间，国家更加重视"三农"工作，中央一号文件明确接下来"三农"工作的关键是做好巩固脱贫攻坚成果与乡村振兴的无缝衔接；党的二十大提出扎实推动乡村产业、人才、文化、生态、组织振兴；省委省政府印发《关于推进农业农村高质量发展奋力打造新时代乡村振兴样板之地的意见》，明确了当前和今后一个时期，打造样板之地就是我省"三农"工作的奋斗目标和主攻方向。这些都为我们提升支农服务水平，创新适合农村的存贷款产品，推动互联网金融业务向乡村地区拓展，带来了巨大的政策红利和发展空间。二要紧紧跟随大力发展民营经济的政策导向。党的二十大提出优化民营企业发展环境，依法保护民营企业产权和企业家权益，促进民营经济发展壮大。人民银行等六部委发布了《关于进一步加强小微企业贷款延期还本付息支持工作的通知》，对2022年第四季度到期的贷款，明确鼓励金融机构按照市场化原则与企业协商延期偿还本息，帮助稳定经济市场。这些都将为我们增强支农支小战略定力，持之以恒做好民营企业帮扶工作注入强劲的动能。三要积极融入全省经济稳步发展的大好局面。前三季度，全省GDP增长5.0%，居全国第3位，规上工业增加值同比增长7.4%，连续5个月呈回升态势，主要经济指标增幅继续位居全国"第一方阵"。特别是随着发展和改革"双一号工程"深入实施，我省发展的强劲动能将被进一步激发和释放。这些都将为我们服务全省经济建设的主战场创造大量机遇，为我们切实扛起"金融赣军"龙头银行的责任担当提供广阔舞台。

智者因时而变、贤者察势而明。特别是在当前经济大环境不确定性、不稳定性增多的情况下，更要保持坚如磐石的战略定力，客观看待挑战、保持头脑清醒，准确把握机遇、抢抓发展先机，努力在危机中育新机、于变局中开新局，为全省农商银行高质量跨越式发展开辟更为广阔的空间。

三、从"开门红"谋与策中聚焦发展重点

"开门红"是一项检验全省农商银行综合战力的"大战""硬仗"。要以实施党建领行、质量立行、合规守行、特色办行、科技兴行、人才强行、服务暖行、从严治行战略为抓手，谋定而后动，牢牢把握"开门红"工作的重点。

第一，要强化初心使命的引领

把全省农商银行凝聚成"一块坚硬的钢铁"，以信仰指引方向、以初心倍增信心、以使命担当责任，在新征程的赶考之路上，迈出铿锵有力、掷地有声的前进步伐。

一要增亮农商姓党本色。坚持农商姓党，听党话、跟党走，积极贯彻落实党中央国务院战略部署，坚决落实省委省政府工作要求，把履行服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革作为不变的政治责任，聚焦服务实体的主责主业，坚决做到党中央国务院和省委省政府有部署，全省农商银行就坚定不移执行、不折不扣落实，使党的旗帜始终高高飘扬。

二要增厚支农支小底色。作为因农而生、因农而兴、因小而强的银行机构，我们要提升历史观、大局观，坚持金融工作的政治性、人民性，提升专业性，把支农支小当成生存下去的根本之道、作为履行社会责任的不辞之义，眼睛向前、身子向下，与受困企业、商户、个人共渡难关、共克时艰，以实实在在的金融支持客户、帮助客户，建设成为更有担当、更有温度的现代银行机构。

三要增添农商文化暖色。"三同""三水""三勤""三铁"是农商文化的"传家宝"，是在新时代引领前进的精神航标。我们要倍加珍惜、全面继承这一精神财富，进百园、走千家、入万户，继续做实农区整村授信，接续推进城区网格营销，试点开展支小支微普惠授信，做到"四定五进"：定格、定点、定人、定责；进社区、进商圈、进商会、进园区、进机关，拉近与客户的空间和情感距离，在客户有需求时，让农商银行最先被想到、最能被认可。

第二，要提升万山红遍的气势

"开门红"不是一事一地的红，而是红透赣鄱大地，红遍大江南北。要发挥网点多、客户广的天然优势，点燃离大地最近、同百姓最亲、与小微最紧的干事激情，以农商银行一域之光为全省万水千山添彩。

一要立足"百千万"的优势。86家农商银行、2300多个机构网点、2.5万名员工和1.4万金融服务站，聚是一团火、散是满天星。要因地制宜，依托当地的发展规划、产业布局、政策取向，确定重点突出、各具特色的发展思路，融入当地经济社会发展大局，百花齐放、万紫千红。要高度重视农村业务布局，借助政府资源整合并提高标准，统一形象标识、统一服务内容、统一硬件软件设施，重新赋能遍布乡村的金融服务站。计划今年筛选出100家标准样板，明年复制出1000家，后年力争改造达5000家，将金融服务站打造成集金融、电商、物流、民生、政务服务"五位一体"的"农商驿站"，成为有农商特色、有辐射功能、有经济效益、有社会影响力的公共服务平台。

二要搭建比学赶超的擂台。"开门红"是86家成员行一决胜负的"华山论剑"，是2323家网点一较高下的"武林大会"，是2.5万多名员工一展风采的"龙舟竞渡"。要搭建全员参与的比赛擂台，制定公平公正的比赛规则，兑现奖优罚劣的比赛结果。放大考核坐标，从全省、全市的统一考核坐标系上进行考核打分，让高管不再躺平、让支行找出差距、让员工施展才干。精准考核内容，首次提出"核心存款"的考核概念，表面上看任务数是轻了，但实际上质量要求更高了、能力考验更重了。大家要统筹增量与质量，平衡规模与成本，凝聚起全员稳规模控成本、提质量增效益的思想自觉和行动共识。兑现考核奖惩，一个标准识英雄，一个方向辩优劣，一把尺子量高低，让担当成为事业进步的"敲门砖"，让业绩成为干部提拔的"通行证"。为增强"开门红"劳有所得的获得感，省联社将优化奖励兑现机制，在明年二季度初按一定比例兑现"开门红"奖励。

三要构建"一盘棋"的格局。要树立"一体化"的发展观，抓好存款增长与贷款投放的匹配，算好存贷增长的"总账"，力戒规模冲动、时点冲动，防止因存贷结构不均衡，走向成本不堪重负或无钱可贷的两个极端。要借助不同客户类型之间在获客、活客、留客上的"乘数效应"，不断推进互联网客户向有效信贷客户转换。要破除各自为战的狭隘，坚决防止内部的资源消耗和无序竞争，从内部攥成一个坚硬的拳头，集中优势资源一致对外。

第三，要担当服务实体的主力

服务实体经济是金融业立业之本。要坚决扛起最大地方金融机构的使命担当，围绕"党中央关心什么、省委省政府要求什么、人民群众期待什么"加大信贷投放，主动融入建设"六个江西"大局，当好"金融赣军"长子，不断提高人民群众金融获得感、服务便利性。

一要在稳住"一个大盘"上勇争先。持续落实稳大盘27条措施，紧扣省委省政府"2+6+N"高质量发展跨越式发展行动，主动对接和参与国有大行风险可控的银团贷款项目，大力支持地方主导产业、优势产业和特色产业，推动传统产业转型升级、新兴产业倍增发展，为推动全省经济稳住、进好、调优提供更加有力的金融支持。全面落实助企纾困政策，通过白名单融资对接、延期还本付息、利率优惠等举措，让市场主体活起来、多起来、强起来。

二要在守住"两个小盘"上作示范。"三农"和小微是经济大盘的基础和细胞，也是全省农商银行的市场定位和比较优势所在。要坚守支农支小的市场定位，以农区整村授信、城区支小支微普惠授信、园区千行进万企等活动为抓手，重点加大对乡村振兴、小微企业、工体工商户、新市民、脱贫人口等基础客户的信贷支持，持续加大1000万元特别是100万元以下贷款的投放力度，确保全年发放乡村振兴贷款2000亿元以上，确保实现涉农贷款"持续增长"、小微企业贷款"增量扩面、提质降本"目标。

三要在实现"三个提升"上走前列。聚焦提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度，不断完善全品类、全渠道、全场景的金融产品服务体系，稳妥推进业务、产品、机制和技术创新，持续加大"赣服通"金融服务专区、"赣金普惠"综合服务平台推广运用，扎实做好进城农民等新市民金融服务，积极支持赣州、吉安普惠金融改革试验区建设，努力塑造"小而美、小而精、小而优"的行业特色。

第四，要贯彻提质增效的导向

离开质量效益的规模增长，就是无效的增长，甚至后患无穷。"开门红"既是数量战、规模战，更是质量战、效益战。我们要深入实施"质量立行"战略，统筹好质量账、效益账、风险账、规模账，使质量导向、效益导向贯穿到"开门红"的每一笔业务当中。

一要以更实举措调结构。看起来光鲜亮丽的"虚胖"数据，就是水中月、镜中花，就是搬起石头砸自己的脚，于长远发展有百害而无一利。我们要拿出壮士断腕的决心和刀刃向内的勇气，与虚假、虚增、虚报、虚无作斗争，还农商银行一个健健康康的肌体、清清爽爽的面貌。要降高成本存款。存款付息成本增长过快的成员行、新增贷款利息增长与存款利息支出倒挂的成员行，要制定高息存款压降计划，特别是对客户粘性小、综合贡献低、付息成本高的客户，必须当断则断，不能养痈遗患。要压低收益资产。通过多方努力、多向发力，坚守支农支注主责主业，紧扣稳投资、稳消费、稳市场主体、稳产业链供应链等关键领域，不断做实新增有效信贷规模，逐步腾挪贴现资产规模、不断收缩非银拆放空间，全力将贴贷比水平压降至监管范围之内。要挤无用信客户。切实做好客户翻番工作的数据监测和业务指导，从客户数、用信率、流失率等多个维度进行全口径数据监测，一手抓扩面，一手抓质量，坚决抵制虚假扩面、纸上扩面、无效扩面。对弄虚作假的制止纠偏，在考核、绩效等方面予以惩戒；对原客户基础扎实，但确实存在任务过重、下达指标不科学的，适当压降调减，避免鞭打快牛。

二要以更新思路提质效。坚持目标导向，紧盯利润目标，找准信贷投放突破口，加快有效投放力度，提高贷款利息收入。要精准测算财务承受能力，面对白热化的市场竞争，区别优质客户与普通客户、长期客户与新客户，优化贷款定价策略，保持合理的、可持续的贷款盈利水平。要强化表内外不良贷款清收，加大抵债资产和不良投资资产清收盘活力度，把"沉睡"的资产资源转化为利润来源。要充分运用"开门红"富余资金，准确把握市场走势，敏锐抓住同业市场交易机会，多元化配置资产，在风险防控的基础上高频化开展交易，实现从单一持有到期向持有和交易双轮驱动转变。

三要以更优手段降成本。要加快实现从单一成本收入比管理向比例和额度双重管理的转变，提升费用精细化管理水平。要严格落实过"紧日子"要求，严格控制非刚性、非重点项目支出，原则上业务及管理费增幅不得高于营业净收入增幅。要科学评估网点的投入产出、经济效益和社会效益，将有限的资源配置向创造效益、创造利润的岗位、条线倾斜，推进低效网点、亏损网点的"撤改并"，做到每个网点都能"养活自己、创造利润"。

第五，要确保金融生态的安全

金融是经营管理风险的行业，防范化解金融风险是金融工作的永恒主题。要坚持底线思维，对金融风险的隐蔽性、复杂性、滞后性、突发性、危害性有充分认识和高度警惕，预防为先、关口前移，主动出击、科学处置，确保安全稳健运行。

一要着力治标。以防范化解信用风险为重点，全力打好不良资产清收处置攻坚战。"一行一策"推进关注行风险处置化解，在今年完成10家关注行摘帽退出的基础上，争取2023年至少10家关注行摘帽脱险，确保2024年底关注行全部退出，让省委省政府不担心、少操心、更安心。

二要注重治本。牢固树立全面风险管理理念，建立健全内控合规体系，强化行业审计监督和"三道防线"建设，持续深入抓好员工异常行为整治，扎实把贷款"三查"落到实处，从源头上有效防范和管控各类金融风险，确保全省农商银行安全运行、稳健发展。

三要系统治理。反腐败斗争永远在路上。要汲取内部腐败案件的教训，聚焦重点领域和关键岗位开展警示教育，以案为鉴、以案明纪、以案促改、以案促治。要从党的建设、公司治理、风险管控、合规文化、选人用人等方面，全面整改规范提升，加强清廉金融文化建设，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，着力构建风清气正的政治生态。

第六，要增强服务至上的自觉

在客户选择日趋多样化、个性化的今天，服务就是品牌、口碑，就是生产力、战斗力。我们要贯彻"服务暖行"战略，站在时代前进的高度谋划服务、站在客户需求的角度改进服务、站在对标同业的维度优化服务，使"江西人民自己的银行"既叫好、更叫座。

一要把满足客户需求作为出发点。客户的需求在哪里，农商银行的脚步就要追随到哪里。从实际情况看，我们的工作还存在不少差距。说服务容易，做服务难。贯彻落实好以客户为中心的理念，就要前瞻性想客户所想、换位性急客户所急、实质性解客户所难，打通堵点、回应焦点、化解难点，不断提升客户满足度。

二要把推进服务创新作为发力点。要解放思想、打开眼界、大步创新，学习借鉴行业领头羊在产品设计、服务理念、营销策略、获客渠道、财富增值等方面的经验做法，对现有的产品体系、服务理念、业务渠道等，进行系统性重塑和革命性重构，以他山之石攻自身发展之玉，让产品和服务成为农商银行生存壮大的"金钥匙"和"杀手锏"。

三要把塑造"金融工匠"作为基本点。解决拿什么营销的问题，还要解决靠谁来营销的难题。要对照干部员工期盼和先进同业做法，采取走出去办学、订单式辅导、内训师培训、社会化认证等多种形式，逐步加大教育培训投入，持续优化教育培训内容，塑造专业的"金融工匠"。要发挥好系统内2万多名干部员工的聪明才智，组织专班分门别类编写系统完备的内部教材，改造好庐山西海培训基地，运用好百福学堂平台，更好地沉淀组织智力资源和无形资产，让每位干部员工都成为懂产品、会营销、服务优的精兵强将。

第七，要统筹各项工作的落实

年终大考与年初开局交织，工作千头万绪，任务十分繁重。全省农商银行要深入学习贯彻党的二十大精神，自觉用党的二十大精神统一思想、统领全局、统揽工作，善于"十个手指弹钢琴"，统筹推进好、协调落实好各项工作任务。

一要统筹好年底收官与"开门红"。满打满算，离年底收官只剩下一个月。30天可以创造奇迹，30天可以把不可能变成可能。要牢牢把握收官前最后的"时间窗口"，对照年初目标任务，坚持查漏补缺，哪项任务完成不好就攻坚哪项，哪项工作没有抓好就重点抓哪项，集中优势资源和力量，高质量完成全年各项目标任务，为明年"开门红"奠定更坚实的发展基础。

二要统筹好业务发展与安全稳定。坚持人民至上、生命至上，慎终如始扛起疫情防控主体责任，坚定不移抓好疫情防控工作，坚决不给地方政府防控大局添乱，坚决不给农商银行改革发展添堵。树牢"隐患不排查不化解就是事故"的理念，保持如临深渊、如履薄冰的高度警觉，统筹抓好安全生产，切实管控意识形态、流动性、案件等领域风险，做到守土有责、守土负责、守土尽责。

三要统筹好内部合力与外部助力。全省农商银行要省、市、县三级上下联动，统筹好各层级的资源力量，主动作为、靠前发力，形成"众人拾柴火焰高"的工作合力，切实提升工作质效。要加强向地方党政的沟通汇报，争取政策、争取资金、争取深度合作，努力形成"双向奔赴"、互利共赢的良性合作格局。

同志们，春潮涌动风正劲，只待明年一声雷。我们要倍强勇气、倍增信心、倍鼓干劲，在"开门红"营销竞赛中，拿出舍我其谁的担当、扛起重于泰山的责任、跑出一马当先的速度，干出样子、干出精彩、干出"百花齐放、千帆竞发、万山红遍"的风景独好，全面完成"开门红"各项目标任务，以优异的发展成绩将党的二十大精神落地落实。