地方金融服务乡村振兴的“XX农商银行样板”

地方金融服务乡村振兴的"XX农商

银行样板"

党的二十大报告提出"要全面推进乡村振兴，坚持农业农村优先发展，加快建设农业强国。"作为资产规模最大、资金实力最强、服务网点最广的县域法人银行，X农商银行坚决贯彻中央和地方政府的各项决策部署，持续加强金融创新，做实、做深、做精县域农村金融，用源源不断的金融活水持续浇灌X大地。至2022年9月末，该行有X万客户，服务全县总人口X％；X个网点，X名员工，X自助网点，其中X％服务农村地区。金融产品和信息技术的运用100％服务于县域。发放农户贷款X？户，余额X亿元，涉农贷款连续三年占比超过X％，农户无抵押、无保证小额信用贷款X户，金额占比X，同比分别增长？。全行投放的扶贫贷款占到全县扶贫贷款的X％。

金融服务乡村振兴战略，关键在于提供全方位、多元化的综合金融服务，助力乡村成为产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的美丽家园，提升广大农民群众对金融服务的获得感和满意度。

（一）坚守初心，坚持支农支小，搞清楚"我是谁"这个定位。

一是以党建引领为强大动力。把党建工作写进章程，落实党组织在公司治理结构中法定地位，为服务乡村振兴提供政治保证。切实增强"四个意识"，推进党建与服务乡村振兴战略融合发展，把党建工作激发的活力转化为服务乡村振兴战略的强大动力，先后X次修订"三重一大"决策制度实施办法，确保党委有效参与重大决策，为服务乡村振兴提供组织保证。坚持党管干部不动摇，近年来，提拔X名懂农业、爱农村、爱农民的优秀年轻员工到领导岗位，其中过半数为共产党员，为服务乡村振兴提供人才保证。

二是以姓农姓土为核心定位。坚持把更多的金融资源配置到乡村发展的重点领域和薄弱环节，更好地满足乡村振兴多样化的金融需求，是农商行责无旁贷的历史使命和责任担当。深入贯彻回归本源的监管要求，围绕重点领域和主导产业，持续加大融资支持力度和信贷资源倾斜，发挥长期积淀的"草根银行"优势。在战略定位上，将"支农支小、做小做散"作为普惠金融的核心定义，坚持深耕本土和错位经营。积极稳妥创新服务模式和服务流程，主动构建覆盖区域内所有农民、居民、小微企业的普惠化服务体系，不断提升乡村金融服务的可获得性和便利性。

三是以做小做散为明确导向。设定X万元以上大额贷款占全部贷款比例逐年下降的措施，在宏观层面上约束大额贷款增长。落实"小额更便捷、大额更规范"原则，对小额贷款采取降低门槛、缩短流程、简便手续等措施，同时对大额贷款试行严格管控，建立综合授信制度并实行大额贷款准入退出办法，在机制层面上推动"控大做小"。推出大额贷款和小额贷款的差异化薪酬定价、差异化审查标准，并加大增量扩面的考核力度，在执行层面上使措施得以落实。

（二）找准抓手，分层分类营销，解决好"服务谁"这个问题。

一是开展网格营销。在全县扎实推进网格化营销，根据地理位置、网点性质和网点资源能力划分X个二级实体网格和X个二级虚拟网格。在XX等全县X家网点率先开展网格化营销试点，按过程和结果两个维度对客户进行精准营销，在立足县域、深耕本土前提下，稳步推进网点、客户和服务布局。

二是致力精准帮促。以发放扶贫小额贷款为切入点，向建档立卡贫困户发放小额信用贷款，助推县域经济薄弱村、低收入人口脱贫致富奔小康。至9月末，发放扶贫贷款X户X万元。同时，扎实开展帮促活动，组织党员干部结对帮扶、走访慰问，巩固脱贫攻坚成果和乡村振兴有效衔接。

三是打造零售银行。坚持以服务实体经济为主线，围绕"优、小、散"经营战略，要求客户经理主动进村入户、进园入企，并发挥绩效考核指挥棒导向作用，调动全员营销积极性，推动全行贷款向"小额面广"转变。搭建网格化营销管理平台，实现全县网格全覆盖，组织客户经理计划利用三年时间进行动态走访、批量维护，最大限度挖掘客户资源，实现营销总户数不低于X万户目标。同时发力小微金融、消费金融和社区金融，加大产品研发，形成系列化的消费金融产品、体系化的财富管理产品和综合化的社区便民产品，实现专业化经营。

（三）内外联动，加强队伍建设，想明白"依靠谁"这个关键。

一是加强客户经理队伍建设。坚持人力资源向一线倾斜，持续提高客户经理人数占比，将素质高、业务强、作风实的人员优先充实到客户经理队伍中，为全面服务乡村振兴战略提供有效的人力资源保障。优化客户经理队伍，推行客户经理网格化管理模式，完善客户经理绩效考核办法，强化管户考核，引导客户经理主动上门营销，让各类农业经营主体实现从"找资金发展"到"资金主动上门"。编制和优化遍及城乡的客户经理服务网络，把服务触角延伸到辖内每个角落，实现全覆盖。计划用三年时间推进落实"X"战略，即建档率达X％、授信面达X％、签约率达X％，提高小微企业和广大农户申贷获得率。

二是壮大村级服务联络员。在全县甄选X名农村公认具有威望、深受村民信任的人员，特聘为我行村组联络员，帮助了解当地农户金融服务需求，更好的协助开展信息建档、授信评级等金融服务，并提出合理化建议，搭建"银行＋联络员＋客户"模式的中介桥梁，让信贷支持更加"接地气"。

三是成立"红马甲"专业宣讲团队。选拔一支"熟悉业务，走进农村，上得讲堂"的"红马甲"专业宣讲队伍，定期开办"金融夜校"，深入农村、企业、学校、社区，为广大城乡居民传递金融政策、普及金融知识、推广金融服务，将普惠金融工程的意见和举措、产品和服务更直接地普及到社会公众去。至9月末，累计开展X期活动，受益群众达X余人次。

（四）突出重点，务求方法实效，落实好"怎么做"这个举措。

一是让信贷投放更有力。积极支持县域传统农业转型升级，充分考虑全县各镇区传统农业产业分布情况，实施金融支持"一村一品一店"项目，并对桃果等特色农产品及农村电商等产业和产业集群、新型农业经营主体、农业龙头企业等给予重点支持，助力农业产业化、规模化发展。大力支持县域一二三产业融合。紧紧围绕县委县政府"2＋1＋1"产业经济特色板块，把服务实体经济作为着力点，不断加大市场调研，灵活高效地为小微企业解决融资难问题，切实提高小微企业的申贷获得率。