2023年1月调研报告-34篇(第32/93页)

（二） 大大降低融资成本。互联网金融的一个显著优势就是信息效率高， 利用实时更新的数据库、完善的数据分析处理系统，互联网金融可以高效快速地筛选出最优选项，为中小企业以及金融机构都降低了信息收集的成本。中小企业在传统融资模式下，往往因线下的各种审批手续、操作流程等花费大量的人力成本以及交易费用，影响企业后续资金周转情况。如今在互联网金融平台上，提供了线上的操作流程，有效规避了传统融资中繁琐重复的融资操作步骤， 节省了不必要的人力成本，简化了操作流程，减少了交费费用，因此大大降低了融资成本。

（三） 有效解决信贷配给问题。传统融资模式下，金融机构无法对中小企

业信用水平进行正确评估，从而拒绝中小企业的贷款申请或者只满足部分贷款需求，无法有效完成资金配给。在互联网金融模式下，信贷双方都可以借助大数据进行信用评估，金融机构能根据更多信息数据来综合分析企业实力，加大对中小企业信贷支持，有效避免了中小企业信贷配给问题。

三、互联网金融下中小企业融资存在的问题

（一）大数据环境下信息安全性欠缺。在互联网时代，大数据的普遍运用给我们带来了极大的便利，但同时信息安全问题也存在着很大的管理漏洞。互联网金融背景下，互联网金融企业为了避免出现信息不对称的问题，大量收集用户信息，虽然能因此能有效缓解中小企业融资难问题，但由于没有安全有效的网络信息监督平台，可能会造成信息泄露的风险。中小企业在互联网金融平台中进行融资时，提供的都是企业最真实的经营情况及相关财务数据，若信息泄露，不法分子趁机利用内部信息进行违法活动，会使得融资用户遭受巨大的经济损失，互联网金融企业也将失去信誉。

（二）企业风险防范能力薄弱。互联网金融平台在2013年后才开始在我国兴起，截至目前，互联网金融企业管理模式仍处于早期发展阶段，互联网金融平台尚未与中国人民银行的企业征信系统正式连通，也没有一个完善的企业信用共享平台，不利于融资平台规避风险，互联网金融企业也缺乏相应的风控机制。此外，互联网融资平台虽然为贷款企业提供了高效便捷的融资平台，但由于双方提交的资料和手续等都是线上办理，借贷双方可能为了简化流程、提高交易量等原因，导致资料的真实性以及审核流程存在漏洞。缺乏风控系统、不规范操作和没有相应监管机制的问题，都提高了融资风险，不少网贷平台因此停止运营。

（三）相关法律法规不够完善。在近几年互联网金融的快速发展中，我国出台了相关政策，比如对借贷双方的权利与义务与借贷上限等方面进行了进一步的规范，但对于互联网金融中出现纠纷的情况还没有具体的措施，且在真正实施中还存在着不足，相关的法律法规有待进一步完善并落实到实际中去。同时，融资平台存在着较大的安全风险问题，需要相关政府机构的监管以及引导， 对金融平台以及借贷双方的行为进行严格规范，尽快制定及完善相关法律法规， 建立起惩罚机制，促进互联网金融健康发展。

四、互联网金融背景下中小企业融资对策

互联网金融为解决中小企业融资难问题提供了有效渠道，但要想彻底解决

中小企业融资问题，还需中小企业自身、金融机构以及政府部门的共同努力。

（一）中小企业自身

1. 制定长远的战略目标。广大中小企业的管理具有思维短视、僵化的问题，这使得企业在面对不确定环境时没有足够的能力去抵御风险、渡过难关。中小企业的管理者应摒弃狭隘传统的经营战略，结合自身的经营管理情况，综合分析市场条件等外部环境因素，针对互联网科技迅速发展的市场特征，促进自身产品的研发创新，根据市场需求做出迅速反应，及时调整和优化产品结构， 制定出适合企业的长远发展战略。

2. 优化内部资产结构，提高信用水平。尽管各大银行在政府的支持下针对中小企业融资难问题均推出了一揽子低息免息贷款，同时互联网金融平台也简化了融资审批手续以及审批时间，但融资只是解决资金需求的"缓兵之计"。中小企业不能仅仅依靠贷款来缓解经营困难，在平时的经营活动中就要注重留存收益的积累，扩大自有资本规模，提高自有资本充足率，优化调整自身的资产结构。建立健全财务管理制度，提高企业信用水平。保障企业会计信息的真实性和合法性，坚决抵制虚假的财务报表，真实反映出企业的现金流量、生产能力和偿付能力，确保会计信息真实准确，帮助企业管理者做出正确的决策， 也有助于提升企业自身的信用水平。

3. 提升对互联网金融的认识，积极利用互联网技术。随着互联网技术的迅速发展、金融市场的不断改革，互联网金融作为一种新生融资模式，为中小企业融资带来了各种便利，在未来，互联网金融将成为重要的融资方式。因此， 中小企业要紧跟市场变化，主动学习了解各项新兴科学技术的发展，掌握运用这些新兴科学技术对企业未来的发展产生帮助。中小企业的管理者应积极学习与企业经营相关的金融知识，主动了解以及运用互联网金融这一融资渠道，利用互联网技术创新融资模式，解决企业融资难问题。

（二）金融机构

1. 提高互联网金融平台的风险控制水平。互联网金融模式下借贷双方资 金交易过程中均是线上网络虚拟交易，网络安全很难得到保障，可能造成双方的资金出现安全问题。因此，互联网金融平台要提高网络安全意识，加大对网络安全技术的投入与运用，有效防范网络安全问题。互联网金融平台也有义务对收集来的企业信息进行保密，杜绝信息泄露问题，维护客户合法权益。另外，互联网金融平台应建立完善的风险分析预警和防控体系，积极运用大数据和云

计算等技术手段进行风险识别，构建全面的中小企业信用系统，提升风险预警和防控能力，创造一个安全、便捷、高效的互联网借贷金融环境。

2. 鼓励金融产品创新。随着互联网金融的覆盖面不断扩大，其所面对的中小企业也更为庞大，中小企业的融资需求也更加多样化。因此，互联网金融企业应加大对中小企业的融资供给支持，根据中小企业的融资需求，定制个性化的新金融产品，满足中小企业的融资需求，与中小企业构建新型竞合关系，促进借贷双方共同发展。