银行2022年度股东大会上的报告

抢抓新机遇展现新作为

奋力谱写某县高质量发展新篇章

--在某银行2022年度股东大会上的报告

（2022年5月*日）

各位代表、同志们：

这次会议的主要任务是：总结去年工作，分析当前形势，部署今年任务。现在，我代表某银行董事会向大会报告工作，请予以审议。

一、2021年工作回顾

2021年，在省联社和某市辖区党组的正确领导下，在各位股东大力支持下，在全体干部员工的共同努力下，某银行以省联社、辖区党组会议精神为指引，紧扣高质量跨越式发展首要战略，始终坚持"立足本土、服务社区、支农支小"的市场定位和"稳中求进"的工作步伐，着力固根基、扬优势、补短板、强弱项，不断改进经营管理理念，积极践行落实董事会职责和"三会一层"公司治理机制，创新业务产品，千方百计抢占客户资源，存贷款规模保持稳定增长、经营效益总体持续攀升、社会贡献度和认可持续提升，实现了"十四五"良好开局，各项业务经营保持了稳健发展态势，高质量发展迈出了坚实步伐。

这一年，我们稳存增存实现了新突破，资金组织交出了好答卷。始终坚持在稳住定期上下深功夫、在对公存款上下真功夫、在专项对接上下苦功夫。组织了首季"开门红"劳动竞赛，开展了客户大走访活动，依托特殊节日开展主题客户答谢会，至12月末，各项存款突破了62亿元，增长3.72亿元，完成省联社计划73.1%，市场份额为30.32%，其中储蓄存款增加5.48亿元，日均余额609568万元，较年初净增57796万元，完成省联社目标126.2%。

这一年，我们服务实体实现了新突破，信贷投放交出了好答卷。始终坚持以服务实体经济为己任，聚焦主责主业，加大信贷投放，大力支持"六稳""六保"和经济社会发展。紧跟县域特色，坚持支农支小市场定位，1000万元以下贷款增量48244万元，新增占比达80.32%，各项贷款余额51.89亿元，较年初净增65960万元，增幅14.56%，完成省联社下达全年计划的113.33%。市场份额为26.74%，剔除票据后实际贷款42.61亿元，涉农贷款较年初净增14646.38万元；普惠小微贷款较年初净增万元。

这一年，我们客户翻番实现了新突破，增户扩面交出了好答卷。制定贷款客户三年翻番实施方案，定目标、定措施、定机制，以三年净增客户数3万户分解任务到网点。通过每日督导、通报、奖励等方式，大大提高了贷款客户数增长，较年初户数增加251户，金额增加15076.68万元；人均管贷户202户，有效客户数18203户，授信覆盖面达6.45%，首贷户2389户，占比17.99%；全行贷款客户数达19079户，至12月末，贷款客户数较年初增长6233户，增幅达48.52%，增量和增幅均创历年新高，达上年同期增长数的4倍，较6月末净增5603户，完成贷款客户数三年翻番序时计划的106%，从10月起仅两个月时间，新增有效贷款客户数2910户。

这一年，我们精细管理实现了新突破，经营效益交出了好答卷。始终落实高质量发展要求，坚持质效并重，制定"过紧日子"方案，有效压降经营成本。至12月末，实现各项收入36119万元，同比增加8256万元，增幅29.63%，实现账面净利润2611万元，完成省联社计划的100.4%，实现拨备前税前利润12941万元，同比增加1686万元，完成省联社计划的105.2%，人均经济利润为48万元。

这一年，我们合规管控实现了新突破，风险化解交出了好答卷。始终坚持风险防控，多管齐下化解风险，着力抓好不良贷款清收处置和新增贷款质量管理。严格内控合规管理，制定了员工异常行为排查方案，确保对辖内员工异常行为排查覆盖面达100%。制定百日攻坚战活动方案，实行100万元以上不良贷款清收认领制和重点表外不良客户"名单制"管理，将目标任务分解到人、到岗，落实领导挂点、部门帮扶、支行责任清收机制，"一户一策"逐笔落实清收措施。至12月末，累计清收表内不良贷款324户、金额13592万元，不良贷款占比2.68%；表外不良清收处置313户、金额3105万元，不良贷款实现"双降"。资本充足率为12.5%，核心一级资本充足率11.38%，贷款拨备率5.99%，拨备覆盖率223.58%优于监管标准73.58个百分点，资本充足率12.5%优于监管标准2个百分点，流动性比例40.49%优于监管标准15.49个百分点；贷款拨备率5.99%优于监管标准3.49个百分点，各项指标都优于监管指标。去年消化了近十年的历史挂账，总共挂账有7000多万，消化了4000万元。

这一年，我们渠道建设实现了新突破，科技金融交出了好答卷。始终强化科技引领，打好科技引领攻坚战，深入开展"百福生活圈"建设。积极做好电子渠道宣传和推广工作，加强手机银行、微银行、聚合支付、POS机等特色工具推广运用。至12月末，互联网金融客户数达到84292户，完成省联社目标任务的169.66%，增幅完成省联社目标任务的170.47%；有效普惠金融服务站完成省联社任务的103.44%；信用卡收入完成省联社任务目标的121.68%；银行卡条线中间业务收入完成省联社任务的191.66%；建设普惠金融服务站完成省联社任务目标的103.44%。

这一年，我们党建引领实现了新突破，社会责任交出了好答卷。始终贯彻以高质量党建引领高质量业务发展的思路，坚定不移推进党建业务融合发展，抓紧抓实党史学习教育。优化调整支部设置，增设支部6个，达到17个，增幅为400%。建设标准支部活动室15个，占比为88.23%。建立网点党员全覆盖部门联动和动态监测机制，实现了网点党员全覆盖。建成模范职工小家2个、成功打造了"三小"支行4个、"五小"支行2个。党支部"三化"建设全部达标，建立支部示范点1个。加强与县供销社、退役军人事务局、签订战略合作协议，推行退役军人纯信用（免担保）10万元以内的贴息"百福创业易贷"。联合退役军人事务局党组开展"腊八节"共建联建活动，大力推广拥军金融产品；基层党支部联合管委会、企业开展普惠金融知识进社区、进园区主题党日活动。

同志们，刚刚过去的2021年是"十四五"规划的开局之年，也是我们全省农商银行成立70周年。回顾一年来的工作，我们劈波斩浪、奋勇攻坚，跨过了一道道发展难关，战胜了一场场艰辛挑战，实现了一个个战略目标，奋力向全面建设"五型银行"、打造"百年老店"的宏伟目标迈出了崭新步伐。这些成绩的取得，得益于省联社和辖区党组的坚强领导，得益于县委、县政府的关心厚爱，得益于广大股东和全体干部员工的团结拼搏，得益于广大客户和社会各界的大力支持，凝结着全行干部职工的辛勤汗水。在此，我代表表董事会，向在座的各位表示衷心的感谢！

二、当前面临的形势与任务

2022年，是党的二十大召开之年，也是"十四五"规划纵深推进之年。随着新发展格局的加快构建和江西高质量跨越式发展战略的深入实施，乡村振兴的时代红利、普惠金融的市场红利、共同富裕的政策红利，以及我省经济增速持续位居全国"第一方阵"的发展红利竞相迸发、加速释放，这都为我们固根基扬优势、抓机遇促发展创造了有利条件、开辟了广阔空间。

在肯定成绩、坚定信心的同时，也要清醒认识到，我行在业务经营中还存在一些问题，做好今年工作，任务艰巨、责任重大、意义深远。我们要始终坚持"一盘棋"思想，保持战略定力，增强发展信心，强化忧患意识和对标意识，以等不起的紧迫感、慢不得的危机感，紧盯全年目标，坚持问题导向，抓重点、补短板、强弱项，紧扣"质量效益"这个关键，坚定信心、保持定力，奋力推动高质量发展再迈上新台阶、实现新跨越。

2022年全行指导思想是：坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届历次全会精神，认真落实党中央、国务院决策部署和省委、省政府工作要求，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，始终坚持稳中求进的工作总基调，牢牢把握固本强基、提质增效的工作总要求，紧紧围绕高质量跨越式发展的工作总目标，保持战略定力，下沉服务重心，做深本土市场，做实基础客户，做优资产质量，做好创新文章，做牢风险防控，做强党建工作，奋力书写某银行改革发展新华章，为建设创新富裕美丽幸福和谐勤廉江西作出新贡献，以优异成绩迎接党的二十大召开。

（一）存款增长目标。至2022年末，各项存款年末平均余额较上年底增长65000万元，力争70000万元；存款日均增量58500万元（省联社考核口径），活期日均净增14625万元。

（二）信贷投放目标。至2022年末，各项贷款年末平均余额较上年底增长67000万元，力争70000万元。

（三）支农支小目标。至2022年末，确保全年新增1000万元以下贷款占比达80%以上、新增100万元以下贷款占比达70%以上；新增贷款客户数15000户。

（四）财务收入目标。至2022年末，全年各项收入确保38900万元，其中各项贷款利息收入达29200万元，金融机构往来收入及投资收益达9100万元，中间业务及其他收入达600万元。

（五）电子银行拓展目标。至2022年末，新增互联网金融客户（手机银行）24770户；新增信用卡3200张，新增及存量信用卡激活率达到90%；新增云闪付客户3100户；信用卡业务收入达到289万元；有效社区普惠金融服务站和有效多行业应用（接口类商户）达到6个；全行电子替代率达到95.5%；聚合支付商户达到4000户；收单商户（含POS、聚合支付商户、村村通及普惠金融站商户）巡检覆盖面达到100%；新增乡村振兴卡800张。

（六）不良贷款"双降"目标。至2022年末，表内不良贷款绝对额下降1000万元；表外不良贷款（截止2021年12月31日在表外的贷款）绝对额下降4000万元。

（七）存贷款息差额增长目标。至2022年末，全年实现存款息差额7610万元，贷款息差额10668万元。

三、2022年重点工作

按照省联社2022年总体谋划，结合我行全年工作思路，下一步某银行将牢牢把握固本强基、提质增效的工作总要求，牢固树立"总量就是实力、份额就是地位、增存就是增效、增量就是竞争力"，坚定超越自我的信心，理清创新求变的思路，落实以客户为中心的理念；以政治银行、龙头银行、百姓银行、质量银行、创新银行、背包银行"六大银行"为经营目标，抓牢抓实服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革"三大任务"，抓好省联社年会精神5个方面21项重点工作的贯彻落实，紧紧围绕"稳、好、变、防、严"五个字方针下工夫、求突破推动某银行事业的发展再上新台阶，向省联社党委、辖区党组交一份满意的答卷。

（一）夯实客户基础，坚守"一个定位"。牢牢坚守"立足本土、服务社区、支农支小"市场定位，践行服务三农的初心使命，以支农支小为根本，以增量扩面为基础，以金融普惠为抓手，自觉践行"姓农"的本质，发扬背包精神，下沉服务重心，做深、做精、做细本土市场。今年要明确信贷投放增长点及主攻方向，加大支农支小投放力度，全力做好校具产业复工复产工作，加大小微企业创业易贷投放力度。加强维护定期存款、日日盈存款，用好用活存量资源，将符合授信条件的，均看为潜在的贷款客户。全面梳理未用信和近三年流失信贷客户名单，建立优质客户对接清单，深化开展"整村授信"及"网格化"营销活动，大力开展客户三年倍增行动，深入挖掘潜在客户、优质客户、重点客户，着力破解快速获客短板，重点营销推广各类网贷、易贷产品，分析好身边的客户和客户的需求，稳打稳扎坚持长期效益理念，积极拓展高质量、年轻的客户，争取全县客户群体全覆盖、全营销。加强对接乡村振兴战略，采取"银行+政府+企业+农户"的合作模式，围绕安全粮食生产、稳定水产养殖等乡村振兴重点领域和薄弱环节，大力推广营销"安系列"服务产品。采取"1+1+2"模式重点拓展园区企业，围绕"首位"产业、"主导"产业、国有企业、政府融资平台、重点项目，开展"大走访、大对接"，全力服务好"五十、百千万"工程，用好"人缘、地缘"优势，加大走村串户频率，做到"开好一个会、用好一条线"。要求各支行要确保参加不少于10次8至10人的小型对接会，力争线上贷款有大突破。围绕安全粮食生产、稳定水产养殖等乡村振兴重点领域和薄弱环节，做实乡村振兴产品对接。坚持在服务实体经济上勇争先，在保障金融供给上做示范，在支持乡村振兴上树标杆，努力探索一条既符合经济发展形势，又符合某银行实际，具有自身特色的"小而美"经营模式。

（二）强化党建引领，实现"两项赋能"。坚持"党建＋""党员＋"理念，着力解决"两张皮"问题，确保思想同心、目标同向、工作同力、落实同步，促进党建与业务有机融合，实现以高质量党建引领高质量发展。一是赋能引领业务发展求实效。将党史教育与锤炼党性、营销对接、年度目标结合起来，保证各项党建工作全面开展、深入推进。摸清基层党建家底，掌握工作实情，聚焦"作示范、勇争先"目标要求，严格熟悉及执行党的组织生活制度，做实党建基础，持续完善基层党支部"三化"建设，推动基层党组织全面进步、全面过硬。建立"为员工办实事""为群众办实事"清单，围绕业务短板与不足，苦干实干，力争业务再突破再提升。二是赋能实施共建联建促融合。加强党建品牌建设，全面实施"党建+金融服务"推进"派驻金融助理"，坚持"大金融、大服务"理念，创新考核和做法，试点行要立足客户需求，以党建共建形式推动金融力量实实在在的精准下沉。以推进业务发展为切入点，实施结对联建共建工作三年规划，在业务营销拓展上与结对共建单位深度合作，在助力乡村振兴、做好党群服务等工作中充分发挥基层党支部战斗堡垒作用和党员干部先锋模范作用，确保与各相关行政事业单位、某县县城市社区管委会、各村委会等开展党建共建联建活动全覆盖，以共建联建扩大党建"朋友圈"，推动跨单位党建、业务双促进、双融合。

（三）激发员工活力，坚持"三人为本"。坚持群众主体，将金融服务工作要与改善社会民生、改善工作生活环境、提升员工幸福指数相结合，着力激发内生动力。一是优化配置释放人力。释放更多柜面人员走出柜台、走向市场，释放更多柜员充实客户经理队伍，支行行长要发挥综合营销职能，充当大堂经理角色，打好不同业务、不同产品综合营销的组合拳。加大员工梯队建设，配齐配强支行行长，打破论资排辈、隐性台阶，大胆选拔使用一批学历较高、业绩突出、群众公认的优秀年轻干部到支行行长岗位上历练成长、优胜劣汰，逐步形成干部能上能下、薪酬能增能减、人员能进能出的"六能机制"。二是关爱员工留住人心。去年11月初我行班子成员成立5个调研小组，下基层走访，征集员工对网点和总行工作建议共54条，为基层网点员工配齐空调设备，优化网点工作及生活环境，加强员工食堂管理，及时解决基层"急难愁盼"问题，有效提升员工幸福感和满意度。今后将持续深入开展调查研究，持续推进"我为群众办实事"长效机制，了解基层心声，听取意见和建议，切实解决好客户难事、基层难点、员工难题，凝聚基层智慧和力量。三是平台建设培养人才。强化构架创新突破，大力加强队伍建设，打造高效基层营销团队及高素质专业队伍，加强员工写作技巧、营销技巧和业务技能培训，不断强化员工业务素质，大力推进队伍专业化、职业化，着力培养建设一支"能说、能写、能做、能营销"的"四能"人才队伍，切实打造"营销型、学习型、进取型"拓展团队，有效激励员工以"作示范、勇争先"的担当作为，敢于"当先锋、打头阵"，争当业务"排头兵"，为高质量发展提供有力人才支撑。

（四）创新内部管理，推进"五个变革"。坚持以质量效益为导向，着力压降经营风险，提升经营效益，优化经营机制，推动实现业务规模总量质量双提升、速度效益相协调。一是在客户营销上变"以大论优"为"以质论优"。树立"抓小、抓散、抓微、抓基础客户"的理念，通过网格化营销、精准商圈营销，大力拓展"三农"、"小微"等长尾客户，采集法人客户、小微企业主、个体工商户信息，摸清需求，上门授信，批量对民营和小微企业、小微企业主授信500万元以下贷款，逐步降低贷款集中度和户均贷款余额，确保投向小微客户的贷款在贷款总量中逐月上升。二是在提质增效上变"粗放管理"为"精细管理"。探索建立费用预算管理体系，完善投入产出评价机制，以财务预算引领业务发展，实行"先算后干"，预测2022年人均创利、业务计划、存贷款增长、利息收入与支出等来反推存贷款的业务增长计划及利率结构。以"制度促发展、管机构、管人员"为导向，建立完善有效激励考评机制，将绩效考核向创造效益的网点、重要岗位和一线员工倾斜。科学测算核定每类网点人员和业务量标准，准确度量网点和人员的利润贡献，逐步撤并规模小、效益低、潜力小的营业网点。三是在资产负债定价上变"被动定价"为"主动定价"。要精准发力提质增效，大力拓展低成本存款客户，持续优化和完善利率定价机制，结合实际重新制定存、贷款利率定价管理办法，实行存款与付息率挂钩机制，建立年化利率3.5%以上存款和票据贴现的清理台账，对三年期以上高成本存款增长情况实时监测，加快对实体经济投放力度调整贷款结构，切实控制高利率存款和票据新增占比，重点发放议价能力强的零售类贷款，逐步消化低利率票据业务规模。切实把成本收入比三年达标规划落到实处，将成本收入比压降到35%以下，积极推广手机银行、ETC、百福信用卡、理财保险、贵金属等产品，持续提升中间业务收入。四是在风险化解上变"处置风险"为"管理风险"。强化风险管理让监管始终跑在风险前面。从小微、实体贷款着手，严格落实贷款"三查"制度，严把贷款客户准入关、抵押资产价值评估关、贷后风险隐患发现关，实现贷前、贷中、贷后核心环节闭环管理。严格落实员工行为循环连带责任管理机制，明确合规监督人，采取"人盯人"的接龙监督方式，建立重点关注人员台账，狠抓员工违规行为整治。加强银行账户风险管理，有效防范电信诈骗，持续加大风险排查力度。

加强内控合规建设，加大行业审计和内部审计力度，抓实公司治理三年行动"收官战"，强化"三会一层"履职，建立合规文化管理，将企业文化建设与流程建设结合起来，推动制度建设"立、改、废"工作，建立科学健全的规章制度体系，在流程中规范员工行为，形成文化认知和惯性思维，使合规文化深入人心。五是在清收方式上变"被动清收"为"主动清收"。从依赖于借助外力的清收方式转变为强化自主清收，理清表内外不良贷款结构、成因，整理假冒名贷款余额及明细，加强考核引导，按照"谁请收、谁受益"原则，集全行力量积极清收，通过选树典型、奖优罚劣，激发员工自主清收的主动性、积极性和创造性，向表外不良贷款要效益。

各位股东代表、同志们，回首过去，我们步履坚实；展望未来，我们信心满怀！"十四五"征程已全面开启，让我们万众一心、实干拼搏，锐意进取、勇开新局，凝聚起广大股东、员工的智慧与力量，树立"功成不必在我，建功必须有我"的信念信心，弘扬"三同""三水""三勤""三铁"信合精神，铆足"一任接着一任干"的干劲韧劲，秉持"求真务实、艰苦奋斗"的工作作风，坚定走好新时代的赶考之路，为打造有情怀、有温度、小而优、小而特的现代化农村商业银行作出新的更大的贡献，全面完成各项任务目标，以优异成绩喜迎二十大召开！

最后，衷心祝愿各位股东身体健康，心想事成，阖家幸福，万事如意。谢谢大家！

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