关于银行分行2025年前三季度问题排查与整改成效的工作报告

关于银行分行2025年前三季度问题排查与整改成效的工作报告

根据总行党委关于全面从严治党、深化内部治理的总体部署,〔*〕分行纪委聚焦主责主业,坚持问题导向,在2025年前三季度围绕员工行为管理、信贷、运营、股东管理等关键领域,开展了系列问题排查与处置工作。本报告旨在坦诚揭示问题、深度剖析原因、系统总结成效,以期为下一阶段工作提供精准指引,推动分行高质量发展行稳致远。

一、聚焦主责主业,深化员工行为监督与管理

员工是银行最宝贵的资产,也是风险防控的第一道防线。今年以来,我行坚持严管与厚爱结合,通过构建"问题发现-难点剖析-对策部署"的管理闭环,有效遏制了违规行为的发生,净化了内部生态。

(一)强化中层干部管理,筑牢"关键少数"防线

中层管理人员作为连接决策层和执行层的关键枢纽,其行为示范和管理效能直接影响全行风气。我行始终将对"关键少数"的监督作为重中之重。前三季度,我行组织了针对全行150余名中层管理人员的"新时期金融干部责任与担当"专题轮训,强化其"一岗双责"意识。同时,纪检部门对25名新提任及轮岗的中层干部进行了一对一廉洁谈话,明确纪律红线。在日常监督中,我们发现个别管理者存在"碍于情面、怕得罪人"的思想,对下属的苗头性问题"睁一只眼闭一只眼"。针对这一现象,我行纪委严肃约谈了3名履职不力的部门负责人,并将其与年度绩效考核挂钩,有力传导了管理压力。

(二)深入排查异常行为,净化员工队伍生态

针对外部监管机构因"员工异常行为排查不到位"对我行部分机构的处罚通报,我们深刻反思,举一反三,以前所未有的力度开展员工异常行为排查。

前三季度,我行纪委联合人力资源部、内控合规部等部门,利用我行自主开发的员工行为管理系统,并结合线下走访、家访、群众座谈等多种形式,开展了3轮覆盖全员的"地毯式"专项排查。排查重点聚焦于员工是否存在违规经商办企业、参与赌博、酗酒滋事以及是否存在与收入水平严重不符的高消费、过度负债等异常情况。

排查共发现25名员工存在不同程度的风险苗头。其中,对18名存在轻微问题的员工,如偶尔参与带彩娱乐活动、存在非恶意小额逾期债务等,由所在机构负责人进行谈话提醒,并建立"一对一"帮扶档案,动态跟踪其思想和行为变化。对另外7名问题较为突出的员工,采取了更为果断的处置措施。

一个典型案例是我行〔*〕支行的客户经理张〔*〕,排查发现其通过多个网络平台借贷,累计负债高达80万元,已严重超出其家庭偿还能力,且存在向客户借款的苗头。经深入核查,其负债主要源于网络赌博。对此,我行纪委果断介入:一是立即暂停其客户经理职务,调离关键岗位,防止风险蔓延;二是会同其家庭成员进行联合帮扶,劝导其戒除赌瘾,并协助其制定债务重组与偿还计划;三是依据《中国建设银行员工行为管理办法》相关规定,给予其记大过处分,并在全行范围内进行匿名通报,起到了"处置一人、警示一片"的震慑效果。通过这一系列举措,我行逐步扭转了过去在员工异常行为管理上存在的宽松软问题。

(三)延伸八小时外监督,构建全天候管理闭环

大量案例表明,员工"八小时外"的"生活圈"和"社交圈"是滋生问题的温床。我行积极探索对员工"八小时外"行为的有效监督路径。前三季度,我们共对50名身处关键岗位或存在风险苗头的员工进行了家访,与家属沟通,了解员工的家庭、生活状况,共同构筑家庭廉洁防线。此外,我行在各分支机构聘请了20名社会监督员,通过他们收集员工在社区的表现和口碑。我行升级后的员工行为管理系统,也加强了对员工社交媒体、消费习惯等公开信息的风险模型分析,实现了对员工行为的动态和长期监测,尽早识别和预警潜在风险。

二、严守信贷业务底线,提升资产质量与从业素养

信贷业务是银行的生命线,也是廉洁风险的高发区。我行始终以"零容忍"的态度对待信贷领域的违规行为,坚决守住不发生系统性风险的底线。

(一)深化信贷领域治理,精准打击违规行为

近年来,监管部门多次对我行在贷款"三查"不尽职、信贷资金被挪用等方面的违规行为开出罚单。这为我们敲响了警钟。今年,我行开展了"信贷业务合规回头看"专项行动,对2023年以来发放的5000万元以上对公贷款和100万元以上个人经营性贷款进行了全面复盘。

在排查中,我们发现并查处了2起内外勾结、与不法贷款中介合作的典型案件,涉及违规发放贷款金额合计1800万元。其中一起案件中,〔*〕支行信贷审批部员工李〔*〕,伙同外部一名自称"融资顾问"的非法中介,为4家不具备贷款资质的"空壳公司"包装申请材料,通过伪造财务报表和经营流水的方式,骗取我行流动资金贷款共计1100万元。该中介诱导客户进行"转贷",从中收取高额手续费,而我行员工则收受了数十万元的好处费。这暴露了我行在贷款调查、审批环节的重大漏洞,以及部分员工职业道德的缺失。针对此案,我行已将相关线索移交司法机关,并对涉事员工予以开除处理。同时,对该支行行长、分管副行长等3名管理人员进行了严肃问责。

(二)强化从业人员素养,根除内外勾结土壤

为从根本上杜绝此类问题,我行将提升从业人员素养作为治本之策。一是组织全行300余名信贷从业人员参加了为期一周的脱产培训,重点学习新修订的信贷管理制度以及如何识别、防范"AB贷"、违规转贷等新型金融骗局。二是开展"廉洁信贷"文化建设活动,邀请〔*〕财经大学的专家学者和退休的资深信贷审批官,结合案例讲述职业操守的重要性,引导员工树立正确的价值观和风险观。三是实施信贷审批"双人尽调、交叉复核"和审批人定期轮岗机制,从制度上压缩权力寻租空间。

(三)整改成效显著,资产质量稳中向好

通过一系列强有力的整改措施,我行信贷资产质量得到显著提升。截至2025年9月末,我行不良贷款率为1.33%,较年初下降0.04个百分点,低于国有大行平均水平。关注类贷款占比也从年初的2.5%降至2.3%,逾期90天以上贷款与不良贷款的比例保持在98%以内,资产质量呈现出稳中向好的积极态作用。这充分证明,严格的内部管理与资产质量的优化之间存在必然的逻辑关系。

三、筑牢运营合规防线,防范化解金融风险

运营领域点多面广,是反洗钱、反欺诈的前沿阵地。我行坚持科技赋能与制度建设并举,不断提升运营合规管理水平。

(一)加强账户全生命周期管理,堵塞风险漏洞

2025年上半年,我行在全辖范围内组织开展了覆盖13个运营领域的两轮现场检查。检查发现,部分网点在账户管理方面仍存在薄弱环节,主要表现为:对新开立小微企业对公账户的尽职调查不够深入,存在"模板化"调查报告现象;对长期不动的"睡眠账户"风险排查和清理不及时;客户身份信息更新不及时,特别是法人客户变更了法定代表人后,银行系统信息仍未更新。

针对这些问题,我行立即部署了为期三个月的账户管理专项整治行动。要求各网点对存量对公账户重新进行风险评级,特别是对那些注册地址异常、无实际经营场所、交易模式可疑的账户进行重点核查。截至9月底,全行共排查对公账户超过5万户,清理"睡眠账户"3200余户,补充完善客户信息档案1.2万份,有效堵塞了风险漏洞。

(二)提升反洗钱履职能力,履行金融卫士职责

反洗钱是金融机构的法定责任。根据总行2025年内部审计计划,我行作为被抽选的8家一级分行之一,正在接受反洗钱专项审计。以此为契机,我行全面加强了反洗钱体系建设。我们对现有的可疑交易监测模型进行了优化升级,引入了更复杂的网络分析技术,以更精准地识别隐藏的团伙性、链条式洗钱活动。同时,我们扩充了事后监督团队,将可疑交易报告的人工分析比例从30%提高到50%,确保每一份报告的质量。通过强化培训和考核,我行反洗钱岗位人员的履职能力显著增强。数据显示,2025年第三季度,我行上报至反洗钱监测中心的可疑交易报告,其线索有效转化率较第一季度提升了超过10个百分点。

四、优化股东关系管理,维护股权结构稳定

在当前经济形势复杂多变的背景下,保持股权结构稳定、提振投资者信心是维护银行