银行分行2025年度系统性问题排查及处置工作情况报告

银行分行2025年度系统性问题排查及处置工作情况报告

今年以来,在总行、省分行党委的坚强领导下,银行〔*〕分行坚持以风险防控为核心,以合规经营为基石,聚焦重点领域和关键环节,深入开展了系统性的问题排查与整改处置工作。通过刀刃向内、自我革命的决心与行动,有效防范化解了多项潜在风险,夯实了稳健发展的根基,为服务地方经济社会发展提供了坚实的金融保障。现将相关工作情况报告如下。

一、全面排查及系统处置情况

分行深刻认识到,金融安全是经济社会发展的"压舱石",而内部风险防控是保障金融安全的第一道防线。为此,分行成立了由行领导牵头、各部门负责人为成员的专项工作领导小组,统筹推进全行范围内的风险排查与处置工作,确保排查无死角、整改有实效。

(一)聚焦员工行为管理,筑牢思想与行为防线

员工是银行最宝贵的资产,也是风险防控中最关键的因素。分行坚持"严管就是厚爱"的理念,从严从实加强员工行为管理,净化内部生态。

一是强化中层管理人员履职监督。中层管理人员是连接决策层与执行层的关键枢纽。分行严格落实管理责任,组织开展了针对全体中层干部的履职能力与合规意识专项评估,通过个别谈话、民主测评、查阅档案等方式,全面审视其在团队管理、业务推动、风险把控等方面的表现。针对评估中发现的2名管理人员存在的"重业务、轻管理"倾向,及时进行了诫勉谈话,并将其纳入重点关注与辅导范围,明确整改要求与时限,确保管理责任层层压实。

二是深化员工异常行为排查与帮扶。聚焦员工"八小时外"生活圈、社交圈,建立健全员工异常行为动态监测与干预机制。分行联合工会、纪检部门,通过定期家访、问卷调查、大数据筛查等手段,重点排查是否存在涉赌涉毒、违规经商办企业、过度负债、沉迷网络及不当饮酒等不良行为。截至2025年10月,共排查发现3起苗头性、倾向性问题。其中,针对1名员工因家庭变故出现情绪波动及消费异常的情况,分行第一时间启动"一对一"帮扶机制,由分管领导与工会主席共同介入,提供心理疏导与困难补助,帮助其平稳渡过难关;针对另外2名员工存在轻微的打牌娱乐过度及非理性消费迹象,及时进行了警示谈话,引导其树立正确的价值观与消费观。这些措施体现了组织的严格管理与人文关怀,防止了小问题演变成大风险。监管机构的持续关注也印证了此项工作的重要性,如有案例显示,银行机构曾因"员工异常行为排查不到位"而受到监管处罚。

三是固化"八小时外"管理长效机制。分行深刻认识到,大量风险事件发生在"八小时外"。为此,分行组织全体员工签署了《员工"八小时外"行为规范承诺书》,并利用企业微信、线上课堂等平台,定期推送合规警示案例。据统计,2017年至2024年底,建设银行系统内曾发现与员工管理相关的问题30个,并对相关人员进行了严肃处理,这为分行的管理工作提供了深刻镜鉴。分行通过强化正面引导与反面警示,旨在将合规意识内化于心、外化于行,确保员工在任何时间、任何地点都能守住底线、不越红线。

(二)聚焦信贷业务领域,严防内外勾结风险

信贷业务是银行经营的核心,也是风险高发区域。分行以监管要求为准绳,全面加强信贷领域风险管控,特别是严厉打击与不法贷款中介的勾结行为。

一是提升信贷从业人员专业素养与合规意识。分行组织了覆盖全体信贷客户经理的专项培训,重点学习监管部门关于严禁银行员工参与资金掮客活动、防范内外勾结骗贷的最新文件精神。同时,结合近年来全国范围内打击不法贷款中介的典型案例开展警示教育,使每位员工深刻认识到与不法中介合作的巨大危害性与法律后果。分行还建立了信贷人员行为积分管理制度,将合规操作、客户投诉、风险事件等指标纳入考核,倒逼从业人员提升风险敬畏感。

二是严禁与不法贷款中介任何形式的合作。响应多家银行联合声明分行在本地主流媒体及所有营业网点发布公开声明,重申分行从未与任何贷款中介机构或个人开展业务合作,所有贷款业务均需通过正规渠道办理,并公布了官方咨询与投诉电话。同时,分行建立了本地化的"不法贷款中介灰名单",将在业务办理中发现的、存在虚假宣传、违规收费等行为的中介信息录入系统,实现全行信息共享与风险预警。分行的这些举措,是严格落实监管部门关于禁止银行与不法中介合作、规范佣金支付等要求的具体体现。

三是深化信贷流程穿透式核查。分行审计部门牵头,对2025年以来发放的全部个人经营性贷款和中小企业贷款进行了专项排查。通过交叉验证贷款申请材料、回访借款人、分析资金流向等方式,重点核查是否存在中介操纵、伪造资料、套取信贷资金等情况。排查中发现,有2笔小微企业贷款的申请材料高度雷同,疑似出自同一"包装"团队。分行立即中止了相关贷款的后续发放,并对存量部分加强了贷后管理。此举旨在通过技术手段和审慎核查,前瞻性防范各类可能的风险冲击,并深化协同欺诈风险控制机制。

(三)聚焦运营操作领域,强化账户管理与反洗钱防线

运营条线是资金运行的枢纽,也是反洗钱、反欺诈的前沿阵地。分行持续加大资源投入,运用金融科技手段,提升运营风险的识别与管控能力。

一是强化账户全生命周期管理。分行严格落实人民银行关于加强开户管理的最新要求在开户环节,对客户身份信息进行多维度核实,对开户理由不充分、身份可疑的客户,审慎或拒绝开户。今年以来,分行已成功堵截了12起涉嫌出租、出借、买卖账户的异常开户申请。同时,分行启动了存量对公账户和长期不动个人账户的清理工作,对其中风险较高的账户采取限制交易、加强监控等措施,有效切断了不法分子利用银行账户从事违法犯罪活动的通道。

二是提升可疑交易监测与报告质效。面对日益复杂化、隐蔽化的洗钱手法,分行积极响应总行关于"提升重点可疑交易报告占比"的要求,并借鉴同业通过机器学习等技术提升预警能力的经验,优化了本地化的监测模型参数。通过加强人工分析与系统预警的结合,分行反洗钱工作的精准度显著提升。截至2025年10月,分行共向上级反洗钱监测中心报送可疑交易报告45份,同比增长25%,其中被采纳并移送公安机关的重点可疑线索达5条,有效履行了金融机构的社会责任。这一数据与行业内可疑交易报告数量持续增长的趋势相符。

三是深化反洗钱与反欺诈宣传教育。分行积极开展2025年度防范非法金融活动宣传月等活动,组织员工深入社区、企业、学校,普及反洗钱、反电信诈骗、防范非法集资等金融知识。通过发放宣传折页、举办知识讲座、播放警示短片等形式,提升社会公众的金融安全意识和风险防范能力,从源头上减少金融犯罪的发生。

(四)聚焦股权质押管理,防范市场波动风险

当前宏观经济环境复杂多变,资本市场波动加剧。虽然分行作为县级分行不直接涉及自身股权管理问题,但部分信贷业务以股权作为质押物,其价值波动直接关系到我行信贷资产的安全。为此,分行将"股东管理"的概念延伸至"股权类质押品风险管理",主动防范因市场低迷可能引发的资产风险。

分行对所有存量的股权质押贷款进行了全面风险排查,逐户分析质押股权的上市公司质量、市场流动性、股价波动性等因素。在此基础上,建立了"每日盯市、每周评估、每月报告"的动态监控机制。同时,分行优化了风险预警模型,设置了更为审慎的预警线和平仓线。当质押股权市值触及预警线时,系统会自动向客户经理和风险管理部门发送预警提示,要求客户经理立即联系客户,采取补充质押品、追加保证金或提前归还部分贷款等措施。今年第三季度,分行成功预警并处置了3起因市场下跌导致的股权质押风险事件,通过与客户的有效沟通,及时获得了价值约800万元的额外资产抵押,确保了相关贷款的风险敞口始终处于安全可控范围,避免了潜在的信贷损失。

二、取得的显著成效

通过上述一系列扎实有效的工作,分行在风险防控和合规经营方面取得了显著成效,为高质量发展奠定了坚实基础。

一是内部控制体系更趋完善。通过对员工行为、信贷流程、运营操作等关键领域的全面排查和整改,分行的各项内控制度得到了有效检验和优化。员工的合规意识和风险防范能力普遍增强,全行上下形成了"人人讲合规、事事为风控"的良好氛围。截至目前,全行未发生重大违规事件和风险事件,实现了安全稳健运行。

二是资产质量基础更加稳固。在信贷领域,通过严厉打击与不法中介的联系,从源头上净化了客户来源,提升了信贷资产的初始质量。今年以来新发放的普惠金融贷款不良率控制在0.8%以内,远低于行业平均水平。在股权质押管理方面,成功规避了因市场波动可能造成的信贷损失,保护了银行资产安全。据测算,仅三季度处置的股权质押风险就避免了近500万元的潜在资产减值。

三是服务实体经济能力持续提升。一个安全、合规的经营环境,是提升金融服务质效的前提。通过清理不规范业务、打击金融乱象,分行能够将更多信贷资源精准投向符合国家政策导向的实体经济领域和优质小微企业。今年分行制造业贷款和绿色信贷增速均超过20%,有效支持了〔*〕县的产业升级和绿色转型,获得了地方政府和企业客户的高度评价。

四是社会声誉与品牌形象显著增强。分行主动、公开地与不法贷款中介划清界限,并通过多种渠道普及金融知识,展现了负责任的国有大行形象。客户对分行的信任度进一步提升,客户投诉量同比下降了15%,品牌美誉度和市场竞争力得到有效巩固。

三、当前存在的问题

在肯定成绩的同时,分行也清醒地认识到,风险防控工作具有长期性、复杂性和艰巨性,当前仍面临一些挑战和问题。

一是员工"八小时外"管理手段有待创新。传统的谈话、家访等管理方式,在覆盖面和深度上存在局限。随着员工生活方式日益多元化和网络化,如何有效洞察和管理网络赌博、不当虚拟资产投资等新型隐蔽性风险,是分行面临的新课题。

二是不法中介活动呈现出更强的隐蔽性和对抗性。随着监管和银行打击力度的加大,不法中介正从线下转向线上,利用社交媒体、短视频平台等渠道进行渗透,其欺骗手段更加专业化、团伙化