在某农商银行2025年上半年业务运行分析暨案防工作分析会上的讲话

在〔*〕农商银行2025年上半年业务运行分析暨案防工作分析会上的讲话

同志们:

大家好!

今天,我们在这里召开2025年上半年业务运行分析暨案防工作分析会,主要任务是深入贯彻落实省联社及〔*〕审计中心半年度工作会议精神,全面复盘上半年我行的各项工作,系统分析当前面临的经营形势与风险挑战,并对下半年的重点工作进行再动员、再部署、再落实。刚才,〔*〕支行、〔*〕支行、〔*〕支行和〔*〕支行分别就贷款增长、收单促活、不良压降和普惠授信等工作分享了宝贵的经验,讲得都很好,有思路、有方法、有成效,体现了基层网点的智慧与担当,值得各单位认真学习借鉴。

下面,我将结合总行党委的研究意见,讲三个方面的内容。

一、回顾上半年:在肯定成绩中正视差距,在总结经验中直面挑战

2025年上半年,面对复杂多变的宏观经济环境和日趋激烈的同业竞争态势,全行上下紧紧围绕年初制定的"稳增长、调结构、控风险、提质效"工作主线,迎难而上,奋力拼搏,各项业务总体保持了稳健发展的良好势头。截至6月末,我行各项存款余额达到〔*〕亿元,较年初增加〔*〕亿元,增幅为〔*〕.〔*〕%;各项贷款余额达到〔*〕亿元,较年初增加〔*〕亿元,增幅为〔*〕.〔*〕%;不良贷款率控制在〔*〕.〔*〕%,较年初下降〔*〕.〔*〕个百分点,实现了规模、效益和质量的协同发展。这些成绩的取得,是省联社和〔*〕审计中心正确领导的结果,是全行96名干部员工辛勤付出的结果。在此,我代表总行党委,向奋战在各个岗位上的同志们,表示衷心的感谢!

在肯定成绩的同时,我们更要清醒地看到,上半年的工作虽然亮点纷呈,但也暴露出一些深层次的问题和短板,需要我们高度警惕、深刻反思。

一是业务发展亮点突出,但基础尚不牢固。

存款方面,我们通过精准跟进重点客户、做实以贷引存等方式,实现了存款规模的稳定增长。但结构性问题依然存在,高成本的定期存款占比依然偏高,对公存款和低成本结算性存款的增长后劲不足,这直接侵蚀了我们的利润空间,增加了负债成本管理的难度。贷款方面,我们聚焦年轻客群和整村普惠授信,加大了小微经营贷和居民消费贷的投放力度,信贷规模稳步提升。但部分支行"重投放、轻管理"的现象依然存在,贷后管理的精细化程度有待提高,部分贷款的转换率和用信率未达到预期,普惠金融的"最后一公里"仍需持续打通。

二是风险防控初见成效,但压力依然巨大。

上半年,我们通过压实管理责任、加大清收处置力度,不良贷款实现了"双降"目标,这是一个积极的信号。但我们必须认识到,当前存量风险的化解任务依然艰巨。风险总监〔*〕同志刚才提到的"八个一批"工作,目前尚处于宣贯和初步推进阶段,失联修复的成功率、保全处置的效率、司法程序的周期等都存在不确定性,后续工作将是硬仗中的硬仗。同时,新增风险的防控压力不减反增,经济下行周期中,部分小微企业和个体工商户的经营困难可能传导至银行体系,信用风险、操作风险、合规风险交织叠加,案防工作的极端重要性和紧迫性前所未有。我们必须深刻认识到,风险防控是农商行的生命线,任何时候都不能有丝毫松懈。

三是服务质量有所提升,但体系建设仍需加强。

我们正在全力打造"〔*〕贵客"服务名片,加强网点环境管理和员工服务规范。这一点取得了初步成效,客户满意度有所提升。但我们也要看到,服务质量的提升是一个系统工程,而非一日之功。部分网点的硬件设施老化、智能化设备应用不足、服务流程不够优化等问题依然存在。更重要的是,服务的标准化与个性化如何有效结合,如何建立一个发现问题、快速响应、有效整改、持续优化的长效机制,是我们下半年需要重点破解的课题。

四是队伍建设持续推进,但战斗力仍待锻造。

上半年,我们注重发挥"传帮带"作用,加强了对客户经理的培训。但客观来看,我们的队伍能力与高质量发展的要求相比,仍有差距。部分客户经理的产品营销能力、风险识别能力、数字化工具应用能力亟待提升。人才梯队建设存在"青黄不接"的隐忧,年轻员工的培养体系尚不完善,骨干员工的激励和保留机制有待优化。一支能征善战的"金融铁军",是我们应对一切挑战的根本保障,这块短板必须尽快补齐。

二、研判当前形势:在把握机遇中保持清醒,在应对挑战中坚定信心

认清形势,才能找准方向;把握大势,方能行稳致远。做好下半年的工作,必须胸怀全局,准确研判我们所处的宏观环境和行业态势。

从宏观层面看,机遇与挑战并存。一方面,国家深入实施乡村振兴战略,为我们扎根县域、服务"三农"提供了前所未有的政策红利和广阔的市场空间。〔*〕县作为农业大县,其特色产业如〔*〕养殖、〔*〕刺梨、〔*〕蜂糖李等产业链的延伸和升级,蕴含着巨大的金融需求。随着数字经济向农村地区渗透,农村消费市场潜力正在加速释放,这为我们的消费信贷和支付结算业务带来了新的增长点。这些都是我们作为本土法人金融机构得天独厚的优势。

另一方面,宏观经济的恢复基础尚不稳固,不确定性依然存在,这要求我们的风险管理必须更加审慎。同时,金融行业的竞争已经进入白热化阶段。国有大行服务重心下沉,股份制银行和互联网银行凭借技术和品牌优势不断渗透,我们面临的不仅仅是传统业务的存量博弈,更是金融科技、客户体验和综合服务能力的全面竞争。客户的需求日趋多元化、个性化,对金融服务的便捷性、智能化要求越来越高。"酒香不怕巷子深"的时代已经过去,我们必须主动求变,积极应变。

从我行自身看,优势与压力同在。我们的优势在于"人熟、地熟、情况熟",在于深耕本土多年积累的客户基础和品牌信誉,在于决策链条短、反应速度快的法人治理结构。这是我们安身立命的根本。但我们的压力也同样突出,资本补充渠道有限、科技投入相对不足、人才吸引力不强,这些都是制约我们长远发展的现实瓶颈。

因此,全行上下必须保持清醒的头脑。既要看到光明的前景,坚定发展的信心,又要充分估计前进道路上的困难和风险,增强忧患意识。我们必须牢牢把握省联社及〔*〕审计中心为我们确立的工作方向,学好用好州内兄弟行社的先进经验,以"慢进也是退,不进更是退"的危机感和紧迫感,把压力转化为动力,把挑战看作成长的契机。

三、聚焦下半年工作:在精准施策中寻求突破,在狠抓落实中确保收官

行百里者半九十。下半年的工作关乎全年任务的成败,关乎我行在全州高质量发展考核中的位次。时间紧、任务重、要求高。全行必须以"冲刺"的姿态、"决战"的信念,聚焦重点,精准发力,确保各项工作在12月15日前提前圆满收官。下面,我重点强调六项工作:

第一,锚定目标,以"钉钉子"精神压实责任抓落实。

目标是方向,责任是保障。全年的各项经营指标和高质量考核任务已经明确,下半年要做的就是不折不扣地执行。一是强化目标导向。各支行、各部门要将年度目标任务进一步分解到月、到周、到人,形成人人肩上有指标、千斤重担大家挑的工作格局。总行将按月对各项指标进行"红黄榜"通报,营造比学赶超的浓厚氛围。二是健全监测机制。业务发展部要牵头,完善对关键指标的动态监测、预警和督导机制,对进度滞后的单位要及时预警、重点督办,分析原因,限期整改。三是推动措施落地。要坚决杜绝"会议开过就等于落实过、文件发过就等于执行过"的形式主义。各分管领导要带头深入一线,靠前指挥,解决基层在业务拓展和风险化解中遇到的实际困难,确保各项部署都能落地生根、开花结果。

第二,稳固根基,以"绣花"功夫多措并举稳存增存。

存款是立行之本,是业务发展的"压舱石"。下半年,要围绕稳存增存固根本的目标,下足绣花功夫。一是开展精准跟进。要对辖内的大额资金流动、重点项目资金、财政性资金保持高度敏感,建立台账,责任到人,进行一对一、点对点的精准营销和维护。二是做实以贷引存。要将存款拓展作为信贷审批和发放的联动环节,引导信贷客户将我行作为主要结算银行,形成资金的体内循环。三是强化重点客户维护。要建立分层级的客户维护体系,总行领导、支行行长要带头走访大客户、重点客户,增进情感联系,提升客户粘性。四是拓展场景营销。要积极拓展代发工资、社保、烟草、电力等批量业务,深挖上下游供应链,开展链式营销,实现客户的批量获取和存款的源头性增长。

第三,优化引擎,以"靶向"思维提质增效拓贷款。

贷款业务是利润中心,也是风险源头,必须在"提质"和"增效"上下功夫。一是提升普惠授信转换率。要聚焦年轻客群、新型农业经营主体等,对已完成的整村授信名单进行再梳理、再回访,激活"沉睡"的授信额度。要简化用信流程,优化手机银行等线上渠道,让数据多跑路、客户少跑腿。二是深耕小微商户市场。客户经理要"走街串巷",主动对接各类小微企业和个体工商户,充分了解其生产经营周期和资金需求特点,创新开发"商户贷""流水贷"等适配性强的信贷产品,加大经营性贷款的投放力度。三是深耕居民消费市场。要抓住节假日、大宗消费等契机,加强与家电、汽车、装修等商户的合作,大力推广"幸福贷""安居贷"等消费贷款产品,满足居民多样化的消费金融需求。

第四,严守底线,以"闭环"管理标本兼治控风险。

发展是第一要务,但风险防控是第一责任。要始终将合规经营和风险控制贯穿于业务发展的全过程。一是筑牢准入关口。要严格执行贷前调查、贷时审查、贷后检查"三查"制度,严把客户准入关,从源头上防止不合规的贷款发放。坚决杜绝为了完成任务而降低标准、简化流程的行为。二是压实管理责任。要严格落实小额贷款闭环管理机制,确保每一笔贷款的责任都清晰地落实到人。对于出现风险的贷款,要严格倒查责任。