关于农业保险调研报告

关于农业保险调研报告

农业保险是防范化解各类自然灾害与风险对农业生产影响，稳定农民收入、促进农业农村经济发展的重要手段，也是强农惠农富农政策的重要内容。根据相关数据显示，〔…〕年，我国农业保险保费收入规模达〔…〕亿元，同比增长〔…〕.〔…〕％，提供风险保障超过〔…〕万亿元。但在具体工作中还存在农民参保积极性不高、定损难、理赔慢、制度机制不健全等问题，亟需引起关注并加以解决。

一、存在问题

一是群众参保意愿不强。从群众家庭收入分析，除一些专业合作社、家庭农场及种养大户外，大部分农民家庭经济收入来自劳务收入，成员长年在外务工，农业收入只占一小部分，群众对农业的重视和投入有所减少。以〔…〕地区为例，大部分农户自有土地〔…〕－〔…〕亩左右，地块分散、规模较小，主要种植小麦、玉米、油菜籽等农作物，不利于集中投保，一些农户既要买小麦保险，也要买玉米保险，认为比较麻烦，购买农业保险的意愿不强烈，部分群众认为自己种的粮食作物不多，就算受损了，对家庭经济也没有多大影响。从理赔情况看，部分群众认为，保险公司赔偿额度低、定损标准复杂且跨度时间长，难以满足个人预期，对来年参保失去信心。如苹果在〔…〕月份开花期霜冻受灾，需到〔…〕月份成熟期测产后才能予以理赔，跨度达半年之久。

二是财政投入压力较大。目前，农业保险主要是依靠补贴的政策性农业保险，按照分摊比例，中央补贴比例〔…〕％或〔…〕％，省级补贴比例〔…〕％或〔…〕％，农户自筹为〔…〕％或〔…〕％（贫困户〔…〕％，非贫困户〔…〕％），剩下的保费比例和"一县一品"地方险种都需要县级财政负担，每年约占保费总额〔…〕％左右的补贴资金需要县级财政配套，对于财政薄弱县区来说，能够用于农业保险方面的资金十分有限，导致农业保险覆盖面不广。以〔…〕县的牛、果产业为例，根据《〔…〕年〔…〕县国民经济和社会发展统计公报》显示，〔…〕年全县苹果挂果园面积〔…〕.〔…〕万亩，当年政策性农业保险面积为〔…〕亩，保险覆盖率为〔…〕.〔…〕％；牛存栏〔…〕.〔…〕万头，参与政策性农业保险肉牛〔…〕头，保险覆盖率为〔…〕.〔…〕％，这与产业发展需求还不匹配，难以应对生产中可能发生的风险损失。另外，部分县区在制定政策性农业保险计划时过于保守，实际保险面积超过计划目标，造成资金缺口。

三是保险产品有待优化。大多数县区多为保成本的政策性农业保险，可选种类少、保额低，无法满足农户多样化需求。如某县〔…〕年开展的〔…〕大类〔…〕个险种的政策性农业保险，〔…〕个就为成本保险，仅有〔…〕项能繁母牛为其他保险；荷斯坦奶牛市场价为每头〔…〕元左右，但目前奶牛保险保额仅有〔…〕元。有的养殖险种期限较短，无形中增加了养殖户风险和保险费用压力。如舍饲养殖的肉牛保险期限最长为〔…〕个月，若育肥周期到期后未能及时销售又不能及时续保，便会发生脱保现象，且一年内多次投保也会增加群众负担和财政补贴费用。个别责任条款约定不尽合理，农户部分权益受损，如设施蔬菜综合收入及棚体损失保险责任免除约定，保险棚体的自然损耗不负责赔偿，实际上如何准确界定自然损耗存在认知和技术困难。

四是保障机制不够完善。当前全国范围内的农业保险大灾风险分散机制还没有完全建立，保险公司或地方政府等单一主体缺乏单独承担农业大灾风险的能力，一旦遇到大范围自然灾害，大灾赔付压力不仅将影响农业保险经营主体的经营稳定，而且还可能造成对投保农户的不足额赔付等问题。农业保险收缴管理还不规范，有的行政村为了完成下达的参保任务，保费由村集体垫付，保单也由村上管理，农户并不知情，即使受了灾也得不到理赔，个别村由村组干部代收保费，但在收费后未及时向保险公司缴纳，错过最佳参保时间，农户索赔时，连保单都没有。农业保险查勘定损、理赔监督、应急处置等机制还不健全，在灾情调查、勘验、评估、确认等过程中，查勘定损组成人员单一、专业性不强，政府、农户代表参与性不强，监督不到位，一些历年理赔不及时、不到位、赔付率过低的问题仍有发生。如玉米发生大面积倒伏、爆发瘟病，上报受灾面积达万亩以上，极短时间内仅靠保险公司人员很难做到快速调查、定损、赔偿。

二、对策建议

一是加大宣传引导，增强群众认识。充分借助广播、电视、微信、抖音等新闻媒体和网络主流媒体平台，采取设立咨询台、发放宣传资料、张贴宣传标语、制作抖音小视频等方法，大力宣传农业保险政策，增强农民群众的了解和认知，提高参与农业保险承保的积极性和主动性。把农业保险与农业服务相结合，通过建立短信平台、网络平台等多种渠道，为农户提供农业政策咨询、农业保险办理、风险预测、市场分析、气象预警等服务，增进沟通交流，提高保险意识，让老百姓真正享受国家的支农惠农政策。

二是坚持多点发力，缓解财政压力。紧盯群众种植面积较大的农作物，精准申报政策性农业保险计划，争取中央、省级财政资金倾斜，研究制定农业保险任务计划动态调整机制，实时监测任务计划完成进度，动态进行调整。积极引导爱心企业、爱心人士奉献爱心，为困难群众捐赠参保，兜牢收入底线。鼓励化肥、农药、农机具等涉农企业开展"让利于民"活动，将农资等商品销售与农业保险相挂钩，对购买一定数量商品的农户赠与农业保险。发挥市场作用，竞标引进保费低、有保障的保险公司，同时，鼓励其采取"买多送一"等方式，全力增加农业保险保护范围。

三是丰富保险产品，满足群众需求。结合农村实际，将一些与产业结构相符、群众传统种养殖的农作物、畜禽类纳入补贴范围，优化补贴方式，合理分摊保费，科学制定保险方案，推动形成政府、保险公司、农户三赢的局面。统筹考虑农产品产值、成本、收入和农户接受