农商银行董事会换届工作报告（三年工作总结及下届工作思路）

农商银行董事会换届工作报告（三年工作总结及下届工作思路）

各位股东、同志们：

现在，我代表〔…〕农村商业银行股份有限公司〔…〕届董事会向大会做报告，请各位股东予以审议。

第一部分 主要工作业绩

三年来，在省联社、市委市政府、人行、银监等部门和全体股东的关心支持下，本届董事会坚持以科学发展观统揽全局，认真贯彻国家的经济、金融方针政策，严格遵守章程规定，切实履行股东大会赋予的职责，突出"强基固本、转型发展"的工作主线，进行了一系列的科学决策并督促工作落实，较好地完成股东大会提出的年度目标，有力推进我行可持续发展。

一是业务发展持续提速。截至〔…〕年9月末，全行各项存款余额131.7亿元，比改制前（〔…〕年9月末）增加73.32亿元，增幅125.59%，市场份额从改制前的8.13%上升到10.24%；贷款余额69.9亿元，比改制前增加34.85亿元，增幅99.43%，市场份额从改制前的5.86%上升到6.48%。

二是服务能力持续加强。截至〔…〕年9月末，我行的涉农贷款余额从改制前的25.64亿元增加到51.23亿元，增量达25.59亿元，涉农贷款占贷款总量的73.29%。三年来，累计发放涉农贷款10.6万户，金额122亿元；支持小微企业580户，发放贷款17亿元；累计发放生源地助学贷款、妇女创业贷款、库区移民贷款、青年创业贷款、下岗职工再就业贷款等各类民生贷款7300笔，贷款金额达2.6亿元。

三是创新能力持续增强。我行先后开办网上银行、短信银行、手机银行、贷记卡等新业务，电子银行和卡业务发展快速，已发行借记卡41.82万张，理财卡1.06万张，社保卡186万张，自助设备180台，POS等收单机具5398台，发展网上银行客户6.37万户，电话银行客户1.55万户，短信银行客户13.88万户，手机银行客户9630户，电子交易占比从39.40%上升到69.63%。

四是质量指标持续提升。我行在〔…〕年充分暴露改制前不良贷款1.29亿元的基础上，不良贷款比改制前增加3695万元（实际下降了0.92亿元），不良贷款占比1.37%，比改制前下降0.67个百分点；拨备覆盖率从74.76%上升到217.09%。

五是经营效益持续向好。三年来，我行累计实现各项财务收入21.06亿元，实现净利润5.2亿元，缴纳各类税收24773万元。〔…〕年度股东综合回报率达16%，〔…〕年度股东综合回报率达24.67%。

六是队伍素质持续提高。大专及以上员工占比从64.69%上升到74.62%；本科及以上员工占比从27.48%上升到42.88%。员工平均年龄从改制前的38岁下降至34岁。

七是企业形象持续改观。〔…〕-〔…〕我行连续三年荣获莆田市纳税大户，〔…〕-〔…〕连续两年获得全省农信社系统业务增长十佳单位，〔…〕年荣获福建省诚信经营先进单位等荣誉称号。

第二部分 主要工作情况

三年多来，本届董事会带领全行干部员工，深入贯彻落实科学发展观，全面学习贯彻落实党的〔…〕精神，紧紧围绕市委、市政府科学发展跨越发展的战略部署，坚持宗旨服务实体经济，加快转型保持永续发展，狠抓队伍提升核心竞争力，注重风险实现稳健经营，全面致力于打造"经营业绩好、风险管控好、社会口碑好"的三好银行。

一、发挥法人优势，增强发展能力

面对国内外经济金融形势变化和同业市场的激烈竞争，我们始终坚持以科学发展观统揽全局，着力在完善法人治理、转变经营机制上下功夫，有效提升了董事会驾驭全局、科学决策的能力，促使各项工作持续、有力向前推进。一是健全法人治理制度。董事会严格按照公司法和章程的规定，通过建立起权责分明、高效运转的经营管理机制，有力保证了"三会一层"的有序、高效运转；二是实行分层授权经营办法。对班子成员分管工作进行合理分工，并建立班子成员挂钩联系基层支行制度，进一步明确了案件防控、业务发展和安全保卫等分片挂钩责任，使"三会一层"各司其职、各负其责；三是坚持民主、科学决策。根据形势变化和业务发展的需要，先后召开股东大会4次、作出决议44项；召开董事会15次、作出决议108项，重点在资产处置、机构设置、利润分配、机构改革等重大事项作出决策，为发展创造条件、提供动力；四是组织董事加强学习。加强对国家经济金融方针、政策和农商行规章制度等内容的学习，并有针对性地组织董事学习监管部门监管工作会议精神，参加审慎监管会谈，有效提高了按规决策、履行职责的能力。

二、抓好业务经营，扩大市场份额

我们及时加强形势分析，及早谋划，有效应对，继续采取授权经营、适时指导的办法，支持经营管理层创新思路、大胆作为，有力破解发展难题，持续扩大业务总量。

（一）增强资金实力，夯实业务发展根基。坚持将存款作为业务经营的基础来抓，有力促使各项存款、储蓄存款总量连续三年稳步增长。一是加强考核激励。针对宏观经济形势，认真测算全年存款任务，科学安排，合理考核，及时将存款目标任务分解到各支行，通过正确分析形势，开展存款业务竞赛活动，促使全行上下提高认识，树立信心，动员全员抓住元旦、春节有利时机，加强金融服务，有力激发网点及营销队伍的斗志和韧劲，推动存款增量持续创下历史新高。二是狠抓宣传营销。通过网点LEd显示屏、有线电视、户外广告牌、短信等多种方式，积极开展重点客户回访、信贷客户维护、股金分红宣传、存款利率上浮宣传等活动，广泛吸收社会闲散资金，较好地促进存款增长,存款余额达131.7亿元，比改制前增长73.32亿元。三是协调党政关系。积极争取各级党政部门、各界人士和广大股东的重视与支持，主动对接我市的"社保卡"项目、市民卡项目、城乡一体化项目等，争取到新农合、石油补贴等涉农专项资金，进一步扩大了我行影响力。四是发挥电子业务作用。大力优化全辖自助机具布局，进一步推广POS机、福农通等自助机具，新增ATM和存取款机186台、POS机2253台、福农通3000台，设立离行式自助银行38家，有效拉动存款增长。五是重视基层网点建设。继续加快网点改造和自助银行建设，着力促进网点转型发展、提高竞争力。三年来，共撤并营业网点8个，改造网点36个。存款超亿元网点达34个，网均存款量达1.36亿元。[!--empirenews.page--]

（二）贯彻宏观政策，力促信贷有效投放。坚持"有保有控、区别对待"，合理掌控贷款投放节奏，着力指导经营管理层优先服务民生、优化信贷结构，取得良好的经济、社会效益。

1．强力推进增户扩面。通过与市政府及相关部门进行沟通、协调，利用开展"诚信莆田、金融惠农"这一活动平台，加快对客户信息资料的采集、完善、补充、录入等，并对已建立档案的客户予以授信，为建立我行的客户群奠定基础。目前已完成19.17万户的建档任务，目标客户建档面达98%。

2．持续加大支农扶小力度。我行严格按照监管部门及省联社提出的"两个不低于"工作目标，调整信贷投向结构，进一步将贷款投向农户、农村经济组织。在贷款规模有限的情况下，我行加大了辖内特色农业产业扶持力度，重点扶持南日鲍鱼养殖业、海带养殖、蔬菜种植及设施农业发展，推动农业经济加快升级换代，进一步向绿色、高附加值、产业化方向发展。

3．稳步推进增户扩面工作。我行将农户小额贷款的发放作为履行社会责任的重要指标，不断加强贷款的增户扩面工作。一是坚持"小额、分散、流动"经营理念，资金投向重点向单户资金需求量较少的农户、个体工商户以及涉农小微企业倾斜，不仅有效分散信贷风险，而且进一步提高贷款覆盖面，真正体现服务"三农"的宗旨；二是优先保证妇女创业贴息贷款、生源地助学贷款、二女户计生贴息贷款、支持就业再就业小额担保贷款、青年创业贷款等民生贷款以及20万元以下的农户小额贷款；三是加大对小微企业的支持，特别是500万元以下的农村小企业贷款需求，重点支持农副产品加工的小微企业流动资金需要。

4．积极开展信用村镇评定。我行加快推进信用村、镇评定步伐，已评定信用镇2个、信用村118个，占辖区全部村（居）的18%，实现了所有乡镇都有信用村，所有行政村均有信用户的目标。在信用镇、村、户的评定工作上，我行对信用镇、信用村的全部农户以及信用户贷款一律实行少上浮10%的利率优惠，同时在贷款规模安排、办贷流程简化上享有优先的权利，积极营造健康的信用环境。

5．全力打造特色信贷产品。我行围绕客户需求，对信贷产品进行整合，细分客户群体，并加以创新，着力打造具有特色的信贷产品，推出"莆商通"莆商创业贷款、"小微宝"中小企业贷款、"惠民通"政策贴息类系列贷款、"农居宝"农户住房贷款、"安居宝"个人安置房贷款、"幸福家园·乡居贷"等特色信贷产品。

（三）努力开源节流，持续提升盈利水平。不断增强理财观念和核算意识，着力在资源配置、流程再造、税收筹划上下功夫，有力提升财会管理精细化水平。一是推动中间业务快速增长。以电子银行、代理保险和推广农信银等支付结算业务为重点，加强考核激励和竞赛推动，有力促进中间业务规模与收益快速增长。三年来，累计实现中间业务收入4622万元。同时大力做好种粮与良种、渔业燃油、新农保和征地征海等多项政府资金代发业务，布设了501个小额支付便民点，大力推进"金融服务不出村工程"建设。二是进一步挖掘增收潜力。在加强收息管理、力争应收尽收的基础上，积极向业务规模、资金运作和清收表外不良资产要效益。同时加强现金头寸管理并设立资金营运中心，高效开展银行间市场运作。累计取得金融机构往来利息收入50025万元，占各项收入的22.45%；累计收回已剥离不良贷款9401万元、已核销呆账贷款178万元、已置换不良贷款97万元。三是不断强化经营成本管理。坚持勤俭办行原则，对基层支行继续实行"以收定支、双线控制"的管理办法，同时抓紧处置闲置资产，有效降低成本支出，努力使费用开支向有利于业务发展的项目和网点倾斜，每年度的综合费用率均控制在省联社核定范围内。四是大力提升资本充足水平。积极做好税收筹划工作，并主动调整适应新资本管理办法，使拨备水平与规模发展、风险管理相匹配，进一步提升资产减值准备充足率、拨备覆盖率等风险指标，使资本能够满足规模发展和风险管理的需要，抗风险能力明显增强。

三、强化风险管理，促进合规稳健经营

牢固树立风险意识，坚持把风险管理摆在更加突出的位置，积极应对，强化管理，不断提高风险防控的针对性、主动性和预见性，为可持续发展打下了坚实的基础。一是建立监管意见定期汇报制。一方面由总行领导班子成员定期汇报、督促指导挂钩片区的业务发展、案件防控、安全保卫等工作，另一方面由机关部门定期汇报银监部门年度监管意见的执行整改情况，有效形成分工协作、齐抓内控的局面。二是不断推进风险机制建设。针对各项管理中的薄弱环节，积极推进风险管理机制建设，抓好"风险点、流程、制度"三大梳理工作，有效保障各项业务的稳健发展。三是狠抓贷款新规执行。认真贯彻宏观调控政策，坚决不介入国家限制投放领域，并认真排查限控行业信贷投放及风险状况，同时紧紧围绕风险分类的准确性，不断前移风险关口，严把贷款准入关，加强信用风险排查和事中动态监测，采取"准确分类、按旬监控、双线考核"的办法，对四级和五级不良贷款清收工作实现"双线"考核，有效促进贷款质量的进一步优化。四是持续深化案件治理。着力实施员工异常行为监督制度，积极开展存款风险滚动检查、阳光信贷检查、已置换和已核销贷款排查、内控制度执行力突击检查等专项检查活动，并坚持推行监控中心24小时不间断监看、按月通报监看抽查、按季通报积分情况的做法，有效提升了制度执行力。五是加大违规问责力度。我行充分发挥稽核、监察、保卫等管理监督职能作用，齐抓共管，查防并举，从严治理，标本兼治，确保机构的稳健运行。三年来，共有51位员工因违规行为受到处分，其中：行政警告12人、行政记过 3人、行政记大过 13人，待岗14人，解除劳动合同9人；经济处罚417人次，违规积分265人次、630分。

四、加强队伍建设，凝聚团队合力

我们积极适应改革发展的形势要求，创新人力资源管理模式，以企业文化建设活动为平台，不断优化员工结构，激发工作热情，凝聚发展力量。一是打破参照行政机关级别的人员管理模式。开业以来，我行按照股份制商业银行的要求，建立岗位目标责任考核机制，薪酬与岗位直接挂钩，基本解决了人员能上能下的问题。二是公开选拔基层支行行长。〔…〕年12月，总行在全行范围内开展支行行长公开竞聘工作，竞聘按照统一考试、分批竞聘、择优聘任、从严把关的原则，经过资格考试、填报志愿、业绩竞标、综合考察、公示等环节，从基层选拔30名优秀的人员担任支行行长。在竞聘过程中，我们还创造性地引进业绩竞标、保证金制度、末位淘汰等制度。三是稳步推进员工"三定"。为实现机构、岗位、人员编制的科学合理设置，我行在〔…〕年12月实施员工定编、定岗、定员，通过"三定"彻底解决冗员过多的问题，使岗位职责得到明晰、员工素质得到提高、运行效率得到增强，有效降低人力资源成本和提高经营效益。四是积极引进高素质人才。〔…〕年我行通过公开竞聘，从中信银行、省联社等单位引入中层干部4人，干部结构进一步优化。五是加快实施富余人员分流。〔…〕年第四季度以来，我行通过提高补偿标准，成功分流员工174名，其中：内退96人，买断78人。在此基础上，三年来，我行累计招收新员工99人，其中：研究生25名、211或985院校本科毕业生44名、一般本科30人，招收劳务派遣人员90名，员工队伍进一步得到优化。今年11月，我行对机关人员进行民主测评和淘汰，成功分流富余人员37人，建立总行机关人员能进能出的机制。六是完善组织架构。今年11月，我行按前、中、后台的流程要求，总行设立12个职能部门，对分支机构实行扁平化管理，设立30家一级支行，总行机关部门的工作职责和工作界限更加清晰，基层网点由原来的四级管理模式调整为三级管理模式，管理半径缩短，审批环节减少，审批权限下放，工作效率明显提高。[!--empirenews.page--]

五、加快科技建设，提升管理层次

改制以来，我行成功完成了薪酬绩效管理系统、水费代缴系统、故障管理系统、重要空白凭证领用系统、统一报表平台系统（第一期）、黑名单客户信息查询管理系统、贷款规模管理系统等15个系统，在全省率先运行了电子验印系统、事后稽核系统。目前，我行正加快推进审计系统、信贷影像系统、绩效评价系统的开发，全面提高科技建设水平。

回顾本届董事会三年多来的工作，虽然取得了一定的成效，但也还存在着一些困难和压力：如业务转型步伐还有待进一步加快；员工队伍整体素质、基础建设及科技创新力度还需进一步加大；面对利率市场化和金融脱媒化，经营压力增大；法人治理的运行机制仍有待进一步探索与完善等，这些都对我行的进一步又好又快发展提出了新的挑战。

第三部分 新一届董事会的工作思路

未来三年，是中国新型工业化、信息化、城镇化和农业现代化全面启动、不断推进的三年，是金融业转型改革、竞争日趋激烈的三年，也是我行科学发展全面提升核心竞争力的三年。我们要在省联社、市委市政府的正确领导下，在监管部门、人民银行的监管指导下，抓住机遇，迎接挑战，赢得主动，赢得优势，赢得未来，持续保持莆田农商银行发展的强劲势头，不断推进"客户满意、股东满意、员工满意，基业长青、受人尊重的现代化金融机构"的建设，努力实现农商梦。新一届董事会今后三年的工作重点：

（一）继续夯实发展根基

一要加强公司治理建设。要完善公司治理架构，健全全面风险管理机制，完善各管理条线前、中、后台相互制约、协调运行、监督评价的工作流程；要全面梳理完善各业务条线、各管理流程的内控制度体系，进一步增强制度的约束力、威慑力和执行力。二要加快科技建设步伐。要按照科技规划的部署稳步高质高效实施各项科技项目，特别要努力推进科技人才队伍建设，扎实加强科技风险管理力度。三要强化人才队伍建设。加强年轻员工的素质培养，不断挖掘和发现内部优秀人才。另一方面，在风险管理、产品创新、业务拓展等方面积极引入中高端专业人才，形成配置合理、专业突出、竞争有序、能上能下的人才机制。大力实施人才建设的"123工程"，即：培育100名的中层及后备人才，200名的客户经理，300名的综合柜员。

（二）加快调整业务结构

一要优化经营结构。要坚定不移坚持"支农扶小"的方向，全力推进零售业务经营转型，进一步做实支农特色，做大做强零售业务，使零售业务成为新的发展增长点和助力器。要进一步增强公私业务有机联动，点面协作，形成业务合力，以经营特色化凸显差异化竞争。二是优化网点结构。一方面，要优化网点布局结构。要进一步按照"立足当前、着眼长远、超前布局、注重质量"原则实施网点布局，适当减少物理网点数量，大力拓展自助银行布设。另一方面，要优化网点功能结构，结合零售业务转型，进一步提升网点功能定位，完善网点功能布局，促进业务网点由"交易中心"向"销售中心"转型。三是优化产品结构。要以客户为中心，紧跟市场信息和客户需求研发拳头化和特色化产品，以产品个性化、服务人性化促进莆田农商银行服务升级。

（三）加快推进内部改革

一是推进实施资金转移定价机制改革。要加快实施资金转移定价系统建设，促进经营转型，完善分支机构激励约束，优化全行资金合理