农商银行董事会换届工作报告（三年工作总结及下届工作思路）(第2/4页)

（二）贯彻宏观政策，力促信贷有效投放。坚持"有保有控、区别对待"，合理掌控贷款投放节奏，着力指导经营管理层优先服务民生、优化信贷结构，取得良好的经济、社会效益。

1．强力推进增户扩面。通过与市政府及相关部门进行沟通、协调，利用开展"诚信莆田、金融惠农"这一活动平台，加快对客户信息资料的采集、完善、补充、录入等，并对已建立档案的客户予以授信，为建立我行的客户群奠定基础。目前已完成19.17万户的建档任务，目标客户建档面达98%。

2．持续加大支农扶小力度。我行严格按照监管部门及省联社提出的"两个不低于"工作目标，调整信贷投向结构，进一步将贷款投向农户、农村经济组织。在贷款规模有限的情况下，我行加大了辖内特色农业产业扶持力度，重点扶持南日鲍鱼养殖业、海带养殖、蔬菜种植及设施农业发展，推动农业经济加快升级换代，进一步向绿色、高附加值、产业化方向发展。

3．稳步推进增户扩面工作。我行将农户小额贷款的发放作为履行社会责任的重要指标，不断加强贷款的增户扩面工作。一是坚持"小额、分散、流动"经营理念，资金投向重点向单户资金需求量较少的农户、个体工商户以及涉农小微企业倾斜，不仅有效分散信贷风险，而且进一步提高贷款覆盖面，真正体现服务"三农"的宗旨；二是优先保证妇女创业贴息贷款、生源地助学贷款、二女户计生贴息贷款、支持就业再就业小额担保贷款、青年创业贷款等民生贷款以及20万元以下的农户小额贷款；三是加大对小微企业的支持，特别是500万元以下的农村小企业贷款需求，重点支持农副产品加工的小微企业流动资金需要。

4．积极开展信用村镇评定。我行加快推进信用村、镇评定步伐，已评定信用镇2个、信用村118个，占辖区全部村（居）的18%，实现了所有乡镇都有信用村，所有行政村均有信用户的目标。在信用镇、村、户的评定工作上，我行对信用镇、信用村的全部农户以及信用户贷款一律实行少上浮10%的利率优惠，同时在贷款规模安排、办贷流程简化上享有优先的权利，积极营造健康的信用环境。

5．全力打造特色信贷产品。我行围绕客户需求，对信贷产品进行整合，细分客户群体，并加以创新，着力打造具有特色的信贷产品，推出"莆商通"莆商创业贷款、"小微宝"中小企业贷款、"惠民通"政策贴息类系列贷款、"农居宝"农户住房贷款、"安居宝"个人安置房贷款、"幸福家园·乡居贷"等特色信贷产品。

（三）努力开源节流，持续提升盈利水平。不断增强理财观念和核算意识，着力在资源配置、流程再造、税收筹划上下功夫，有力提升财会管理精细化水平。一是推动中间业务快速增长。以电子银行、代理保险和推广农信银等支付结算业务为重点，加强考核激励和竞赛推动，有力促进中间业务规模与收益快速增长。三年来，累计实现中间业务收入4622万元。同时大力做好种粮与良种、渔业燃油、新农保和征地征海等多项政府资金代发业务，布设了501个小额支付便民点，大力推进"金融服务不出村工程"建设。二是进一步挖掘增收潜力。在加强收息管理、力争应收尽收的基础上，积极向业务规模、资金运作和清收表外不良资产要效益。同时加强现金头寸管理并设立资金营运中心，高效开展银行间市场运作。累计取得金融机构往来利息收入50025万元，占各项收入的22.45%；累计收回已剥离不良贷款9401万元、已核销呆账贷款178万元、已置换不良贷款97万元。三是不断强化经营成本管理。坚持勤俭办行原则，对基层支行继续实行"以收定支、双线控制"的管理办法，同时抓紧处置闲置资产，有效降低成本支出，努力使费用开支向有利于业务发展的项目和网点倾斜，每年度的综合费用率均控制在省联社核定范围内。四是大力提升资本充足水平。积极做好税收筹划工作，并主动调整适应新资本管理办法，使拨备水平与规模发展、风险管理相匹配，进一步提升资产减值准备充足率、拨备覆盖率等风险指标，使资本能够满足规模发展和风险管理的需要，抗风险能力明显增强。

三、强化风险管理，促进合规稳健经营

牢固树立风险意识，坚持把风险管理摆在更加突出的位置，积极应对，强化管理，不断提高风险防控的针对性、主动性和预见性，为可持续发展打下了坚实的基础。一是建立监管意见定期汇报制。一方面由总行领导班子成员定期汇报、督促指导挂钩片区的业务发展、案件防控、安全保卫等工作，另一方面由机关部门定期汇报银监部门年度监管意见的执行整改情况，有效形成分工协作、齐抓内控的局面。二是不断推进风险机制建设。针对各项管理中的薄弱环节，积极推进风险管理机制建设，抓好"风险点、流程、制度"三大梳理工作，有效保障各项业务的稳健发展。三是狠抓贷款新规执行。认真贯彻宏观调控政策，坚决不介入国家限制投放领域，并认真排查限控行业信贷投放及风险状况，同时紧紧围绕风险分类的准确性，不断前移风险关口，严把贷款准入关，加强信用风险排查和事中动态监测，采取"准确分类、按旬监控、双线考核"的办法，对四级和五级不良贷款清收工作实现"双线"考核，有效促进贷款质量的进一步优化。四是持续深化案件治理。着力实施员工异常行为监督制度，积极开展存款风险滚动检查、阳光信贷检查、已置换和已核销贷款排查、内控制度执行力突击检查等专项检查活动，并坚持推行监控中心24小时不间断监看、按月通报监看抽查、按季通报积分情况的做法，有效提升了制度执行力。五是加大违规问责力度。我行充分发挥稽核、监察、保卫等管理监督职能作用，齐抓共管，查防并举，从严治理，标本兼治，确保机构的稳健运行。三年来，共有51位员工因违规行为受到处分，其中：行政警告12人、行政记过 3人、行政记大过 13人，待岗14人，解除劳动合同9人；经济处罚417人次，违规积分265人次、630分。

四、加强队伍建设，凝聚团队合力

我们积极适应改革发展的形势要求，创新人力资源管理模式，以企业文化建设活动为平台，不断优化员工结构，激发工作热情，凝聚发展力量。一是打破参照行政机关级别的人员管理模式。开业以来，我行按照股份制商业银行的要求，建立岗位目标责任考核机制，薪酬与岗位直接挂钩，基本解决了人员能上能下的问题。二是公开选拔基层支行行长。xx年12月，总行在全行范围内开展支行行长公开竞聘工作，竞聘按照统一考试、分批竞聘、择优聘任、从严把关的原则，经过资格考试、填报志愿、业绩竞标、综合考察、公示等环节，从基层选拔30名优秀的人员担任支行行长。在竞聘过程中，我们还创造性地引进业绩竞标、保证金制度、末位淘汰等制度。三是稳步推进员工"三定"。为实现机构、岗位、人员编制的科学合理设置，我行在xx年12月实施员工定编、定岗、定员，通过"三定"彻底解决冗员过多的问题，使岗位职责得到明晰、员工素质得到提高、运行效率得到增强，有效降低人力资源成本和提高经营效益。四是积极引进高素质人才。xx年我行通过公开竞聘，从中信银行、省联社等单位引入中层干部4人，干部结构进一步优化。五是加快实施富余人员分流。xx年第四季度以来，我行通过提高补偿标准，成功分流员工174名，其中：内退96人，买断78人。在此基础上，三年来，我行累计招收新员工99人，其中：研究生25名、211或985院校本科毕业生44名、一般本科30人，招收劳务派遣人员90名，员工队伍进一步得到优化。今年11月，我行对机关人员进行民主测评和淘汰，成功分流富余人员37人，建立总行机关人员能进能出的机制。六是完善组织架构。今年11月，我行按前、中、后台的流程要求，总行设立12个职能部门，对分支机构实行扁平化管理，设立30家一级支行，总行机关部门的工作职责和工作界限更加清晰，基层网点由原来的四级管理模式调整为三级管理模式，管理半径缩短，审批环节减少，审批权限下放，工作效率明显提高。