市金融监管分局2025年度工作情况报告

〔*〕市金融监管分局2025年度工作情况报告

2025年,〔*〕金融监管分局坚决贯彻落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署及上级监管机构工作要求,坚持稳中求进工作总基调,以防范化解区域性金融风险为核心,以保护金融消费者权益为根本,全面履行监管职责,辖区金融运行总体平稳,风险整体可控,金融服务实体经济质效持续提升。

一、基本情况

(一)强化监管协同,筑牢风险防控组织屏障

分局立足新职责新使命,充分发挥"四级垂管"体制优势,着力构建横向到边、纵向到底的协同监管格局,为防非打非等核心工作的有效推进提供了坚实的组织保障。

一是深化横向联动,凝聚央地协同合力。主动加强与地方党委政府的沟通汇报,推动市、县两级防范和处置非法金融活动工作机制实现全覆盖。积极牵头,联合公安经侦、市场监管等部门分别签署《防范和打击银行保险领域非法金融活动合作备忘录》,建立起信息共享、线索移送、案件会商的常态化跨部门合作机制。配合属地政府指导组建"〔*〕金盾"防非打非志愿者服务队,引导辖内银行保险机构与基层综治网格深度协作,共同建成防非服务站12个,将风险触角延伸至社区、乡村末梢,形成了广泛参与的群防群治体系。

二是打通纵向脉络,强化市县监管协作。制定印发《〔*〕金融监管分局防范和打击非法金融活动工作方案》,指导辖内11家监管支局同步制定具体实施方案,确保政策要求和工作部署"一盘棋"推进。分局及各支局均成立由"一把手"担任组长、相关职能部门共同参与的防非打非工作领导小组,将防非打非工作与非现场监管评级、现场检查立项、信访举报核查、消费者投诉处理等日常监管工作有机联动,有效整合了监管资源,形成了上下贯通、同向发力的工作闭环。

三是坚持学干结合,激活条线履职动能。定期组织召开全系统防非打非专题条线会议,及时传达最新政策精神,明确阶段重点任务。分局党委班子将防非打非工作作为基层调研督导的必选项,深入一线解决实际问题。注重干部队伍专业能力培养,鼓励监管干部钻研业务,自主建立了跨行企业开户行查询、账户流水异动筛查等EAST监管模型7个,显著提升了风险线索排查的精准度。分局1名骨干干部因在穿透式监管建模方面表现突出,入选省局建模团队并在全国金融监督管理总局组织的竞赛中获得优异成绩,展现了过硬的专业素养。

(二)实施精准监管,构建风险化解坚实堤坝

分局坚持问题导向和目标导向,不断创新监管手段,聚焦关键环节和风险源头,实施穿透式、精准化监管,有效筑牢了金融风险"防火墙"。

一是前瞻管控"有照违章"。将防范非法金融活动纳入对银行保险机构的年度监管会谈重要内容,实现政策压力传导全覆盖。在全辖范围内部署开展银行保险业非法金融活动风险专项排查治理行动,督促机构强化内部管控,严防从业人员利用职务之便参与或协助非法金融活动,筑牢金融机构体系与非法金融活动之间的隔离墙。主动联动市场监管部门,全面交叉比对含有"银行""保险""信托"等金融属性字样的市场主体工商登记信息与金融许可证系统信息,对发现的13家无证或有照违规机构,坚决推动其完成注销或变更登记,从源头净化了市场环境。

二是严密盯防"无证驾驶"。针对社会上一些不法分子未经许可擅自开展金融活动的现象,分局主动对接属地市场监管部门,建立了涉金融经营主体准入登记管理信息共享和协同联动机制。联合属地防非打非牵头部门、市场监管部门深入开展涉金融属性字样规范清理专项工作,通过事前会商、事中拦截、事后处置的方式,源头防范"无证驾驶"风险。2025年以来,分局累计向属地市场监管部门抄送行政许可文书36份,为其在注册登记环节准确识别金融业务提供依据;市场监管部门就新申请注册登记事项向分、支局征求意见或咨询相关监管政策19次,有效避免了"李鬼"机构的产生。

三是持续加强监测预警。积极推动市委网信办将"虚拟货币""高息理财"等18个涉非法集资关键词纳入互联网日常监测范围,实现风险线索早发现、早预警。印发专门工作通知,督导辖内银行机构严格落实可疑资金交易监测制度,充分发挥资金监测前哨作用。分局及各支局联合属地政府、社区网格员等力量,累计开展"扫楼清街"式风险排查148次,深入商务楼宇、临街店铺等风险高发区域,积极协助属地涉非线索会商研判,综合运用EAST系统等监管科技工具,深度分析追踪涉非资金流向,为案件查办提供专业支撑,切实当好地方党委政府的参谋助手。

(三)深化宣传教育,织密群防群治安全网络

分局坚持"金融为民"理念,将宣传教育作为防范金融风险的第一道工序,创新形式、拓宽渠道、精准滴灌,着力提升社会公众的金融素养和风险防范意识。

一是打造特色宣教品牌。深耕"〔*〕金融课堂"特色宣教品牌,构建起"线上+线下"一体化的立体化宣传网络。自主设计编印图文并茂、通俗易懂的防非宣传手册,在重要时间节点联动属地政府开展集中宣传活动,依托遍布城乡的12个防非服务站,将宣传触角延伸至基层群众身边。积极拥抱新媒体,自主创作涵盖案例解析、风险提示等内容的防非主题短视频12部,通过"〔*〕银保协"等属地金融行业协会官方公众号平台进行滚动展播,累计播放量超百万,有效扩大了宣传声量和覆盖面。

二是创新宣教形式载体。指导各金融监管支局因地制宜,结合地方文化特色,开展形式多样的宣传活动,打通防非宣教"最后一公里"。如〔*〕县(区)金融监管支局联合社区党委、外卖平台党支部开展"防非知识进万家"活动,借助外卖骑手流动性强、接触面广的优势,将宣传资料送入千家万户;部分支局将防非宣传要点融入快板、情景剧、地方戏曲等群众喜闻乐见的本土文化载体中,寓教于乐;另有支局组建"夜市宣传小分队",在人流量大的夜市摆摊设点,将防非宣教融入市井烟火、民生日常,取得良好社会反响。

三是坚持重点人群精准滴灌。聚焦老年人、在校学生、新市民等重点易感群体,组织精干力量深入一线开展"防非金融行"主题宣传教育活动。2025年以来,累计走访养老机构49家,深入中高等院校48所,在各乡镇村居开展"金融知识进万家"宣传活动超过1.7万场,线上线下覆盖重点群体近8万人次。〔*〕支局深入老年大学,以案说法,为老年学员系统普及防非知识;部分支局指导辖内农商行在高考期间设立"爱心助考服务站",向候考家长揭示"高息助学贷款""内部指标"等非法集资陷阱;〔*〕支局着力打造"县城核心区+重点乡镇"两级防非宣传阵地,通过常态化的宣传教育,持续增强了重点群体的风险"免疫力"。

(四)聚焦主责主业,提升金融监管整体效能

在扎实推进防非打非工作的同时,分局统筹兼顾,全面履行各项监管职责,确保监管不留白、不缺位。全年坚持非现场监管与现场检查相结合,通过监管评级、风险评估、压力测试等手段,持续对辖内金融机构的公司治理、内部控制、资产质量、资本充足性等进行多维度"画像",精准锁定高风险领域和薄弱环节。依据非现场监测结果,统筹配置现场检查资源,全年累计开展现场检查〔*〕家次,重点关注信贷资金流向、数据真实性、消费者权益保护等领域,对检查发现的〔*〕个问题依法依规提出监管意见,督促机构限期整改,整改率达到98%以上。持续优化金融消费者投诉处理流程,畅通投诉渠道,全年受理并妥善处理金融消费者投诉〔*〕件,投诉按期办结率和群众满意度均保持在较高水平,有力维护了金融消费者的合法权益。

二、存在问题

在肯定成绩的同时,我们也清醒地认识到,当前金融监管工作仍面临一些