在农商银行2025年三季度经营形势分析会上的讲话

在〔*〕农商银行2025年三季度经营形势分析会上的讲话

同志们:

今天我们在这里召开2025年三季度经营形势分析会,主要任务是全面复盘前三季度的经营管理工作,深刻检视我们当前面临的挑战与不足,并对第四季度的决战收官以及明年一季度的业务储备进行系统性的谋划部署。刚才,〔*〕、〔*〕、〔*〕、〔*〕四家支行作了很好的交流发言,分享了经验,也表明了决心;〔*〕行长、〔*〕监事长以及其他班子成员也分别传达了上级重要会议精神,并就各自分管领域的工作提出了明确要求。大家的发言和部署都很有针对性,讲得非常到位,我完全同意,希望全行上下认真领会,坚决抓好贯彻落实。

当前,我们正处在全年工作的关键节点,第四季度是决定全年、保障全局的冲刺阶段。这次会议,既是一次回顾总结的"复盘会",更是一次统一思想、认清形势、加压奋进的"动员会"。下面,我结合刚才大家的发言和自己的一些思考,再讲四点意见。

一、回顾过去,肯定成绩:在复杂严峻的形势下,我们稳住了阵脚,取得了来之不易的成果

今年以来,面对宏观经济下行压力加大、行业竞争日趋激烈、风险防控任务艰巨等多重考验,全行上下在党委的坚强领导下,紧紧围绕年初确定的"降本增效、固本培新"工作主线,迎难而上、砥砺前行,各项工作取得了积极进展。总体来看,前三季度我行发展呈现出"稳中有进、质效提升、亮点突出"的良好态势。

一是业务规模稳中有进,发展基础更加坚实。截至三季度末,全行资产总额稳步增长,各项存款余额成功突破〔*〕亿元大关,较年初增长〔*〕亿元,其中低成本的核心存款占比持续提升,存款结构优化的成效初步显现。各项贷款余额达到〔*〕亿元,较年初净增〔*〕亿元,信贷投放保持了合理的增长速度。特别是在"走遍〔*〕"活动的深入推动下,我们进一步夯实了客户基础,为业务的持续增长积蓄了宝贵资源。

二是风险化解扎实有效,资产质量保持稳定。风险是金融工作的永恒主题。前三季度,我们始终把风险防控摆在突出位置,特别是扎实推进不良贷款清收"百日攻坚"行动,取得了阶段性成果。通过压实清收责任,综合运用法律、行政和经济手段,累计清收处置不良贷款〔*〕万元,不良贷款率控制在〔*〕%的预期目标内。同时,我们强化新增贷款客户的"三穿透"审查,从源头上把控风险,努力做到对风险"早识别、早预警、早暴露、早处置",守住了不发生系统性风险的底线。

三是经营质效稳步提升,盈利能力有所增强。我们坚持向管理要效益,深入推进降本增效工作。一方面,通过拓展低成本资金渠道,有效降低了负债成本;另一方面,优化信贷资源配置,加大对高效益资产的投放力度。同时,中间业务拓展成为新的增长点,通过发力工会职工普惠平台、代理保险、电子银行等业务,我们的非利息收入占比稳步提升,收入结构更趋多元化、合理化。

四是党建融合亮点突出,发展动能持续汇聚。我们坚持党建引领,扎实推进"红〔*〕·〔*〕先锋"党建品牌创建工作,将党组织的政治优势、组织优势转化为推动业务发展的强大动能。通过设立党员责任区、组建党员突击队,广大党员干部在存款组织、贷款营销、不良清收等急难险重任务中冲锋在前,发挥了先锋模范作用。全面从严治党向纵深推进,一体推进"三不腐"机制建设,深化不法贷款中介治理,全行风清气正的政治生态得到进一步巩固。

这些成绩的取得,是全行干部员工不畏艰难、团结拼搏的结果。在此,我代表总行党委,向辛勤奋战在各个岗位上的全体同志们,表示衷心的感谢和崇高的敬意!

二、正视问题,剖析不足:在肯定成绩的同时,我们更要保持清醒的头脑和深沉的忧患

在肯定成绩的同时,我们必须清醒地认识到,我行经营发展中仍然存在不少亟待解决的突出问题和短板弱项。这些问题,既有外部环境变化的客观影响,也有我们自身工作不到位的主观原因,必须高度重视,并采取有力措施加以解决。

第一,主责主业聚焦不够,服务实体经济的质效有待提升。虽然我们的信贷规模在增长,但深入分析可以发现,部分信贷投放与本地特色产业的结合度还不够紧密。围绕〔*〕、〔*〕等特色产业链的金融服务方案还不够系统,深度和广度都有待拓展。"整村授信"和"商圈授信"工作在一些区域存在"走过场"现象,授信转化率不高,未能真正形成批量获客的规模效应。部分信贷产品,如"〔*〕易贷"、"〔*〕惠商贷"的推广应用场景还比较有限,客户体验和审批效率还有很大的提升空间。

第二,风险防控压力依然巨大,内控合规基础仍需夯实。当前,不良贷款反弹的压力依然存在,部分存量风险的化解难度较大。不良清收"百日攻坚"行动虽然取得一定成效,但部分单位和个人存在畏难情绪,"钉钉子"精神不足,清收进展不平衡的问题突出。更值得警惕的是,少数员工的合规意识淡薄,操作风险、道德风险时有发生。员工行为管理还存在薄弱环节,安全生产防线也需要我们时刻绷紧,任何麻痹思想和侥幸心理都可能带来无法挽回的损失。

第三,市场竞争应对不力,客户黏性建设亟待加强。随着利率市场化改革的深入和金融科技的冲击,同业竞争、跨界竞争愈发激烈。我们在稳存增存,特别是获取低成本对公存款方面面临巨大挑战。部分网点过于依赖传统的"关系营销"和"价格战",在运用数字化工具、提供综合化金融服务、深挖客户价值方面能力不足。工会职工普惠平台和"〔*〕·金色年华"养老金融模式虽然开了个好头,但在如何做深做透、真正把客户"引进来、留得住、贡献多"方面,我们的思考和行动还远远不够,客户的综合贡献度和黏性有待进一步提高。

第四,干部员工队伍的作风能力与高质量发展的要求还不完全适应。部分干部缺乏攻坚克难的锐气和担当精神,面对困难绕道走,面对指标"躺平";部分员工服务意识不强、专业能力不足,无法满足客户日益增长的多元化金融需求。总行部门与基层网点的联动协同还不够顺畅,存在"上热下冷"、"各自为战"的现象。这些问题,已经成为制约我行发展的瓶颈,必须下大力气加以解决。

三、聚焦当前,部署未来:以决战决胜的姿态,全力冲刺四季度,精心谋划开门红

同志们,距离年底只剩下最后两个多月时间。时间紧迫,任务艰巨。全行上下必须立即行动起来,以"开局就是决战、起步就是冲刺"的紧迫感,聚焦重点、精准发力,坚决打赢年度收官战,并为明年工作赢得主动。在此,我重点强调四个方面的工作。

第一,必须毫不动摇地强化党建引领,为高质量发展筑牢"根"与"魂"。办好农村金融机构的事情,关键在党。我们要始终把党的政治建设摆在首位,严格落实"第一议题"制度,持续深入学习贯彻党的创新理论,不断提高政治判断力、政治领悟力、政治执行力,确保全行始终沿着正确的方向前进。要坚定不移地压实全面从-严治党主体责任和监督责任,保持惩治腐败的高压态-势,深化贷款"三穿透"和不法贷款中介的专项治理,一体推进"不敢腐、不能腐、不想腐",营造风清气正的良好政治生态。要扎实推进"红〔*〕·〔*〕先锋"党建品牌创建工作,将其作为推动业务发展的总抓手,探索"党建+"模式,如"党建+普惠金融"、"党建+乡村振兴"、"党建+风险化解",推动党建工作与业务经营深度融合、同频共振,真正把党的组织优势转化为我们的发展动能和竞争优势。

第二,必须坚定不移地聚焦主责主业,在服务大局中提升"质"与"效"。作为地方金融主力军,服务实体经济是我们的天职。在存款组织上,要"量质并举"。一方面,要继续深入开展"走遍〔*〕"活动,稳住零售存款基本盘;另一方面,要下大力气拓展低成本资金渠道,加强与政府、事业单位、大型企业的政银企对接,积极营销财政性存款、对公结算户等核心存款,持续优化负债结构,为我行轻装上阵、稳健经营打下基础。在信贷投放上,要"精准有力"。要紧紧围绕县域经济发展规划,聚焦〔*〕、〔*〕等特色优势产业链,深化"整村授信"和"商圈授信",要从"授信"真正走向"用信",提高转化率。要加大"〔*〕易贷"、"〔*〕惠商贷"等重点产品的推广力度,简化流程、优化体验,让数据多跑路,让客户少跑腿,切实提升服务效率。在客户经营上,要"深耕细作"。要将工会职工普惠平台和"〔*〕·金色年华"养老金融模式作为抢占细分市场、做深客户黏性的重要突破口,不能仅仅停留在开卡、发卡层面,要围绕这两个客群的特点,开发配套的存款、贷款、理财、支付等综合金融服务方案,把单一客户做成综合客户,把流量做成存量,真正抢占市场份额。

第三,必须时刻警醒地严守风险底线,用扎实举措做好"防"与"控"。稳健经营是行稳致远的前提。全行必须树立"没有安全就没有一切"的理念。要全力抓好新增风险的防控。严格落实贷前调查、贷时审查、贷后检查"三查"制度,强化新增贷款客户"三穿透"