风险管理文化建设的调研报告

风险管理文化建设的调研报告

XX改制后，如何查摆过去风险管理文化中尚未得到根本性解决的存在问题，采取有效措施改进和提高全面提高风险管理能力，助推尽早实现标杆战略目标刻不容缓。本文围绕当前XX风险管理文化的存在问题，结合"XX"管理理念，提出以"精神、制度、行为、物质"四个层次的建设新的风险管理文化的若干措施。

一、当前风险管理文化存在的问题

（一）风险管理文化长效建设规划滞后

XX在原有XX机构的基础上加强全面风险管理，但实际工作中风险管理文化建设尚未制定长远的规划和整体的设计，未能认识到风险管理文化建设是一种风险防范长效机制，容易导致风险管理文化建设工作被虚化。

（二）对风险管理工作认识仍不到位

由于历史原因，在风险管理方面全员对风险管理文化的认知比较简单，日常管理缺乏专业性培训，仅将风险管理文化等同于员工的思想教育，认为规章制度、口号等要求员工熟记，就营造了风险管理文化，对风险管理文化的深层次内涵理解不够。

（三）全员参与风险管理意识淡薄

主要是员工、部门之间风险管理职责边界不清，目前员工有些认为风险管理只是各级领导和风险管理部门的职责，业务部门只管发展业务，出了问题是风险管理部门控制不力；或是知道风险管理是业务部门和风险管理部门共同的事情，但是业务部门往往忙于发展业务，没有充分履行好风险管理相关职责。这些行为偏差与风险管理三道防线的职责相背离，影响了全员参与风险管理的积极性，使员工对风险管理文化理解不深，不能使全体员工一致认同的风险管理文化，不能使风险管理意识成为其自觉行为。

三、构建风险管理文化体系

XX作为一颗全新的种子，扎根XX生态环境，要长成根深、干壮、枝繁、叶茂、果丰的参天大树，离不开借鉴和引进先进风险管理人才、技术和制度做为优良种子，结合当地人文特点和经营实际，构建适合自身发展的风险管理文化体系，做好风险管理文化建设规划路径，将精神、制度、行为、物质等四方面风险文化融入树的树根、树干、树枝、树叶，让这棵树健康成长，有效防范各类内外部风险。

（一）树立风险管理精神文化，根深蒂固

风险管理精神文化用于指导XX防范风险活动的各种行为规范、群体意识和价值观念，是风险管理文化的核心要素。建立"诚实守信、依法合规、稳健审慎"的XX风险管理文化理念，通过一系列措施确保风险文化理念"根深蒂固"。一是树立股东价值最大化的经营目标，在保证本机构长期稳定发展的基础上使整个机构的总价值最大。二是强化资本约束的风险意识，以资本充足率为核心，以资本金约束风险资产的过度扩张。三是强化合规创造价值的理念，提倡和落实合规创造价值的理念，做到"合规要从高管做起"，构建全员主动合规文化。四是强化科学可持续发展的风险意识，坚持"效益、质量、规模协调发展"的经营思想，理性看待资产质量与增长速度；五是树立正确的业绩观和政绩观，紧紧围绕战略发展要求，完善年度经营目标的制度方法，突出利润要求，加强成本控制与核算，强调价值创造，实现价值观和经营理念从追求"快速增长"转向"稳健经营"。

（二）规范风险管理制度文化，干霄凌云

风险管理制度文化是要求全体员工共同遵守的、对员工的行为产生约束性与规范性影响的风险管理流程、组织机构与制度的综合，并在一定程度上约束和规范风险行为文化和风险物质文化的建设。规范的风险管理制度文化，是确保树干随着时间流逝，经风霜、历雨雪，屹立不动，抗寒暑、斗虫害，依然粗壮挺拔、坚强有力。一要确保制度制定的科学性和合理性。二要确保制度执行的有效性和权威性。三要确保制度执行过程的自我完善能力。

（三）推行风险管理行为文化，枝干相持

风险管理行为文化独立于精神文化和组织架构、制度规范，但又不可分割。有干才有枝，只有枝干相持，形成风险管理行为文化，让科学的风险管理理念引导人的行为表现来发扬和发展风险管理理念。一是明确规范各层级的风险管理行为，领导层通过有效的推行与传播，努力转变员工的思想观念和行为模式，促使员工对全面风险管理的认识感、认同感和责任感，形成一种良好的风险管理文化氛围。才编制《典型案例汇编》《合规风险点手册》等做为风险文化载体，开展案例警示教育、合规风险培训等，将风险理念文化融入整个机构全体员工思想、行为中。二是推行全过程的风险管控。风险控制不仅要精细化管理，还需要将精细化管理有机融合，在这个过程中各部门、各单位要密切配合，建立系统化、上下联动、全方位、全过程的风险预警、分析、报告、处置及后续评价机制。三是实行风险报告机制。建立风险事件报告制度和问责制度。四是建立权利约束监督制度，通过建立责任牵制机制和完善对高管层年审制度和离任审计制度，防止领导权利过于集中。五是建立有效的激励机制。通过建立"能上能下，能进能出"的人力资源管理机制、可量化的风险管理标准、重视领导和员工的思想交流和沟通反馈、科学的合理奖励办法和义务考核办法，保障在机构发展的同时实现个人发展的双赢。

（四）夯实风险管理物质文化，枝繁叶茂

风险管理物质文化是理念文化、制度文化和行为文化的有形载体和终端产物，只有夯实风险管理物质文化，提高技术水平，增强风险抵御能力，枝繁叶茂日益显现。一是夯实在风险管理过程中形成的技术和艺术，引进优秀风险管理人才、借鉴先进风险管理技术和方法，优化风险预警、监测和监控；二是通过风险管理形成的安全的经营与管理产品、设施、设备和空间环境以及配套的各种物质保障手段，加强风险管理信息化建设，搭建符合风险管理要求的信息科技平台、确保各种物质设备安全运行；三是提升品质服务和树立品牌形象，通过转变经营理念，强化服务意识，持续优化流程，做好宣传工作，提高品牌知名度。