2023年4月调研报告-70篇(第38/88页)

品，提供更多风格清晰、成熟优质产品；在客户端，依托金融科技和智能化工具，大力发展投资顾问业务，提升个人养老金管理服务水平。

同时，金融机构需在推广养老金融、推进养老投资者教育方面发挥核心作用。美国推出个人退休账户IRA时，以富国银行为代表的金融机构依托线上和线下渠道开展养老投教，引导年轻客群开设养老金账户，培育养老投资意识。美国富达投资集团（下称"富达投资"）自2010年以来年均投教经费约为2亿美元， 打造了官网学习资料、社交媒体互动和刊物发行三位一体的投教体系，并从投教中获得巨大收益，目前富达投资第二支柱市占率达30%，第三支柱市占率达20%，均为全国第一。相较发达国家金融混业经营，我国金融机构养老服务职能相对分散，各金融机构需发挥资源禀赋，积极进行养老金融推广和养老投教。银行可依托网点广覆盖和核心金融机构地位优势，聚焦推广养老金融，挖掘传统线下推广潜力，加大新媒体尝试力度，使养老金融宣传内容易懂性和可得性更强；基金公司可发挥专业优势，聚焦养老投教和陪伴，以"长期主义"精神开展养老投教陪伴，通过多元化方式唤醒客户养老投资意识。

（三）企业层面：提高服务意识，协助员工提升养老金融认知

企业层面坚持以人民为中心，积极支持和服务员工个人养老金管理，不断增强员工的获得感、幸福感、安全感。调查结果显示，多数员工在个人养老金管理方面都有困难，在个人养老金组织实施方式方面，《2022年中国社保金融发展调查报告》显示，超过八成的受访者倾向于单位组织实施。从企业年金管理的经验看，企业也有能力有条件为员工个人养老金管理提供服务。一般企业可以提供的基本服务包括协调银行为员工统一开户提供便利和优惠，在缴费时代扣代缴。

有金融机构或者年金理事会的企业集团，则可构建统一的企业个人养老金平台，深度参与员工个人养老金全流程管理。具体来说，企业个人养老金平台可从以下方面着力：一是明确受托人定位。企业个人养老金平台依托企业年金管理资源，以"受托人"角色，参与员工个人养老金全流程管理，以前置模式提供便捷开户和全账户管理服务，以直销模式引入全市场精选投资产品。二是恪守权责边界。坚持员工自愿参与、自主选择的原则，企业个人养老金平台主要发挥辅助和引导作用，提升员工个人养老储备的科学性和专业性，不向员工收费，做到权责边界明确，服务到位不越位。三是提供全生命周期服务。企业个人养老金平台为员工提供与员工特征和需求更为匹配的个人养老金全流程管

理服务，贯穿从账户建立到养老金领取的全生命周期所有环节。如为员工提供便捷开户和全账户管理服务，精选投资机构和养老金融产品，全过程投资咨询、策略建议等投资专业服务。

在做好员工参与个人养老金服务的基础上，企业应成为推广养老金融、提升员工养老金融认知的重要载体。一方面，主动组织专业机构进入企业，进行专题政策宣讲与养老投教；另一方面，基于员工基础数据进行分层，明确目标对象开展差异化养老金融教育。针对退休员工易遭受金融侵害及诈骗现象，积极进行案例宣讲，提升员工金融消费维权意识和法律意识，协助员工通过法律途径理性维权。

（四）个人层面：增强养老储备意识，提升养老金融素养

个人应强化养老规划和储备意识，响应国家号召，尽早开立个人养老金账户，转变投资观念，用好投顾工具，选择适合自身风险偏好的投资产品，为保障养老金安全稳健增值、提高养老金替代率而不断努力。为了及早应对老龄化， 国家大力推进个人养老金发展，利用税收优惠，让利于民，鼓励建立个人养老金，个人应该以此为契机积极参与，早开立、早储备、早投资、早受益。在投资过程中，参加必要的投资者教育活动，学习掌握基本金融知识，树立正确的投资理念，进行理性投资，引导自身投资行为与实际经济情况和风险承受能力相匹配，努力成为一名合格投资者，或者选择成熟专业的投资顾问辅助进行养老投资决策。

广西南宁市万力社区老年人社会保障问题实践调查报告

西藏民族大学财经学院 张金玲

一、调查背景及调查目的

21世纪"白发浪潮"正向中国大地席卷而来。由于新中国成立之初的人口年龄特点以及改革开放后实施的计划生育政策，造成中国正加速向老年型国家迈进。老年化社会已经开始了，目前的老年人越来越多，那么老人的社会保障体系也在实践中不断完善。

1951年，政务院公布实施《中华人民共和国养老保险制度》，并在1953年对该条例进行了修改，扩大其保障的范围。直到1958年的养老保险仅仅只是机关事业单位与企业职工。后来，我国刚建立的并不成熟完善的养老保险制度遭到了破坏。1978年随着改革开放道路越走越宽，由起初的只保障机关事业团体与企业职工逐步在2006年扩大到了城镇居民。到2007年年底，全国参加社会养老保险和拥有退休金资格的从业人员约为2亿人，已经领取基本养老保险金

（4954万人）、离退休金（约800万人）和农村社会保险养老金（392万人）的总人数约为6000万人。

第七次全国人口普查数据显示，截至2020年11月底，我国60岁及以上人口为26402万人，占比为18.7%，其中，65岁及以上人口为19064万人，占比13.5%。为了进一步地了解中国的各种社会养老保障制度是否普及或者完善，我们特利用《毛泽东思想与中国特色社会主义理论体系概论》课中的调查实践课成立了就老年人社会保障进行调查的调查小组。我们小组由六个人组成，分工明确， 在2021年7月18日8：30~12：00对广西南宁市万力社区的老年人通过对话采访、问卷调查等形式进行了一次调查。同时，为了完善和分析我们的调查结果，我们小组特在调查后进行了更深的讨论、研究、总结，写出了一篇调查报告总结。由于调查范围有限，此调查结果只针对广西南宁市附近相关情况。

二、调查内容概述及问题分析

目前我国老年人服务主要以社区为主，对老年人的社区服务通俗来讲主要涉及，照顾老年人的饭食、携带老年人去医院看病或者为其买药、帮助他们进行个人卫生的处理、陪伴老年人对其进行心理上的疏通以及为他们组织一些老年人之间娱乐活动丰富他们的晚年生活等方面。总而言之，社区服务应该涉及老年人的吃、穿、住、行。

为了调查我们周边老年人的社会保障是否完善，是否响应国家的号召，我们以问卷的形式实地走访了社区居民，了解到如下基本情况。

受调查的老年人男女比例基本均衡，年龄大多都在60岁以上，有退休金的也占大多数，工资一般是500~2000元这个范围，当然也不排除享受城镇养老金的老人。根据对老年人的采访，我们知道老年人对他们的社会保障制度了解很少，一般都是通过电视、报刊以及家人的介绍等渠道了解老年人社会保障制度， 而有养老保险的仍占少数。他们知道附近也有相关的养老机构，对于现在南宁的养老机构大多数老人认为实属一般，勉强能够满足老年人的要求，如图1所示。

当问及他们更喜欢以何种方式养老时，他们很多都回答居家养老，这说明他们更喜欢家的温馨。从图1可以得出此结论。

我们了解到居家养老服务，是指以家庭为核心、以社区为依托、以专业化服务为依靠，为居住在家的老年人解决生活上的困难为主要内容的社会化服务。养老是一个系统工程，需要多方协同、多方聚力、多方参与，望城区着力建设政府服务平台、市场服务平台、互助服务平台，三位一体发力，有效提升养老服务的供给能力与服务水平。

党的十八大以来我国的主要矛盾发生了转变，同样，在社区养老服务领域也是如此，居家（社区）养老的老年人日益增长的养老服务的需求与当前现有的养老服务供给存在不平衡、不充分的矛盾。要解决或者说在一定程度上减弱这种矛盾，就只能在服务种类上下一番苦功夫。如针对独居、空巢老人不仅仅要进行饮食等物质上的照顾更重要的是对其进行心理上的疏导慰藉。针对没有行动能力的老人不仅仅要帮助他们干家务照顾他们的生活，同时也要注重对这样的老人的娱乐生活的丰富，引导使其实现一定程度上的人生价值，以不至于其心理上出现问题。针对行动能力水平相对较高的老年人和有家人陪伴的老年人，多鼓励他们自行组织娱乐活动，丰富晚年生活。我们构建这样的服务体系， 需要社区与街道一同承担责任。同时，相应的地方政府也应该进行人力、物力、财力的支持。如果仅仅依靠志愿者服务体系，不仅可持续性有待考量，同时他的服务质量也有待考证。最理想的状况则是招聘一些具有专业化的知识技能的服务人员，使其作为主力军，专门为居家（社区）养老的人提供高效的服务。

由数据还可以知道有部分老人更喜欢乡村养老和合居养老，因为他们觉得乡村环境好，空气新鲜；而选择合居养老的人是因为有个伴，这样才不会孤单。

我国进行了第七次大规模的人口普查，得出数据60岁以上的人口已经占据

了全国总人口的18.7%。此项数据足以表明，我国已经进入了老龄化社会。据有关的资料得出，现在的年轻人的压力很大简单地概括为"4+2+1"（一对夫妻要赡养4位老人与抚养一个小孩）模式，还有的根据我国医疗技术水平与生活水平的普遍提高甚至概括为"8+2+1"（一对夫妻要赡养八个老人与抚养一个小孩） 模式。随着这种老龄化的加剧，家庭养老已经成为不可能，换句话来说就是家庭养老的功能正在逐步弱化。但老年人内心仍然很渴望和家人一起生活，所以社区养老会越来越成为大多数老年人的选择。但是，在进行社区化养老的过程中疾病的护理又是老年人最常遇到的事情。因此，在社区服务越来越完善的今天，社区卫生服务机构应逐步提高为老年人提供预防保健、医疗、康复等多种保障服务的能力。并且相应的地方政府也应该进行规划，建设一整套的集养老、医疗、临终关怀于一体的系统。此外，老年人的个性化需求也需要重视。每一个人都希望和自己的家人一起生活，那样才显得不孤单，当问及老人更喜欢和谁一起生活时，他们的答案也在我们预料之内，当然，数据也证明了这一想法， 如表1所示。

当问及他们对老年人社会保障制度有什么看法和有什么需要改进的地方时，他们希望国家能真真切切地重视他们，老人们都希望有一个好的环境，在文娱活动上多一点为老人准备的节目，建立多一些社会机构照顾老人。王先正提出实施康养小镇建设、农村敬老院转型、颐养社区建设、适老化改造、智慧养老等十大工程。医疗方面：有些老人不满于医疗卡区域化，不能全国或全省通用；医疗基金少，不能全面照顾老人的健康；每个社区应该设有一些医疗设施以方便老人体检和及时应付紧急事故；政府应该尽量解决"看病难，看病贵" 等问题。有些老人希望国家能控制食品价格和保证食品安全。政府没有全面了解老人的需要，不能给予老人及时的帮助和应有的帮助，政府工作人员应该不定期深入考察和了解老人的生活，给生活困难的老人帮助；政府能够在收入和住房保障方面多关注他们。除了在资金筹集上给予补贴外，也应尽快制定推动发展老年福利事业的优惠政策。同时，鼓励市场群体的参与，弘扬社会正能量。政府还应当为无固定收入、无任何依靠、无基本医疗保障的贫困老人设立免费医疗保险制度，使之成为最后一道保护屏障。