在县联社2026年党委书记抓合规暨第一季度内控合规管理工作会议上的讲话

同志们:

大家好!

今天,我们在2026年"开门红"全面启动之后,立即召开这次党委书记抓合规暨第一季度内控合规管理工作会议,意义重大,时机关键。这次会议的核心任务,就是分析当前我们面临的合规形势,部署全年的内控合规工作,进一步统一思想、压实责任,为全年业务的稳健运行和长远发展筑牢坚实根基。合规经营是金融机构的"生命线",更是我们〔*〕县联社赖以生存和发展的基石。下面,我结合当前的形势和联社的实际,讲几点意见。

一、认清严峻形势,深刻把握合规经营的极端重要性

同志们,我们必须清醒地认识到,当前我们所处的经济金融环境复杂严峻,监管态势更是日趋严格。合规经营已经不再是一项选择题,而是一道必答题,一道关乎生存的"生死题"。

首先,从外部监管环境看,"强监管、严监管"已成为新常态。2026年是"十五五"规划的开局之年,国家金融监督管理总局已经明确将延续"防风险、强监管、促高质量发展"的工作主线。监管机构持续释放"长牙带刺"、有棱有角的强烈信号对农村金融机构的公司治理、内部控制和风险管理提出了前所未有的高标准。近段时间以来,全国范围内金融反腐持续深化,多地农商行、农信社的高管因违纪违法问题被严肃查处这些案件为我们敲响了振聋发聩的警钟。深圳农村商业银行因多项内控及合规管理漏洞被处以重罚的案例,以及其他金融机构因贷款风险分类不准确、未履行客户身份识别义务等问题受到处罚的通报,都充分说明,任何对合规的漠视和侥幸,都将付出沉重的代价。监管的"牙齿"会越来越锋利,执法的"利剑"会越来越精准,我们绝不能有任何麻痹思想。

其次,从内部发展需求看,合规是高质量发展的内在要求。我们联社正处在业务转型升级、奋力推进农商行改制的关键时期。越是在这样的时期,越要绷紧合规这根弦。合规不仅是防范风险的"防火墙",更是提升核心竞争力的"助推器"。一个内控严密、运营规范的金融机构,才能赢得客户的信任、市场的认可和监管的支持。那种认为"合规影响发展速度""风控束缚业务手脚"的陈旧观念,必须彻底摒弃。事实证明,合规创造价值,合规就是效益。一个稳健的合规体系,能够帮助我们识别并规避潜在风险,优化业务流程,提升服务质量,最终实现可持续、高质量的发展。合规管理水平,直接决定了我们改制工作的成败,决定了我们未来发展的广度和深度。

二、正视突出问题,精准查找内控合规管理的薄弱环节

对照严格的监管要求和先进同业的实践,我们必须承认,联社在内控合规管理方面还存在一些不容忽视的短板和弱项,必须引起高度警觉。

一是责任传导机制存在"中梗阻"。"上热中温下冷"的现象依然不同程度地存在。党委层面反复强调合规的重要性,但压力传导到一些部门和网点时,出现了衰减。个别负责人"一岗双责"意识不强,在业务指标和合规要求之间,习惯性地"重前者、轻后者"。合规责任未能完全细化到岗、落实到人,导致部分制度规定在执行层面打了折扣,出现了"挂在墙上、说在嘴上、落不到行动上"的现象。

二是关键领域风险防控存在"薄弱点"。信贷投放、资金交易、运营操作、反洗钱、消费者权益保护等依然是风险高发区。例如,在信贷业务中,贷前调查是否真正尽职,贷中审查是否严格把关,贷后管理是否持续有效,这些环节还存在流程虚化、标准不一的问题。根据行业内的普遍情况,贷款风险分类不准确是监管处罚的重灾区,我们必须自我审视是否存在类似问题。在反洗钱工作中,对客户身份的识别、对大额及可疑交易的分析报告,是否完全满足了2025年1月1日施行的《中华人民共和国反洗钱法》的新要求,仍需我们深入自查。

三是问题整改闭环管理存在"断裂带"。对于内外部审计、监管检查发现的问题,虽然也进行了整改,但举一反三、深挖根源做得不够,长效机制建设跟不上。一些问题屡查屡犯、屡禁不止,根源在于整改不彻底、问责不到位。"头痛医头、脚痛医脚"式的被动整改,难以从根本上堵塞漏洞,反而容易滋生新的风险隐患。建立"清单化、台账化、闭环化"的管理机制,是我们必须补齐的短板。

四是合规文化培育氛围存在"温差感"。"人人合规、事事合规、时时合规"的理念尚未完全内化于心、外化于行。部分员工的合规意识依然淡薄,习惯于凭经验办事,对制度规定缺乏敬畏之心。合规培训虽然一直在开展,但其系统性、针对性和有效性还有待提升。如何让合规从一种外部约束,真正转变为全员的内在自觉和行动习惯,是我们必须长期坚持并持续深化的重要课题。

三、聚焦精准施策,全面提升2026年内控合规管理质效

针对以上问题,结合年度工作部署,2026年全社的内控合规工作必须突出重点、精准发力,着力构建和完善"横向到边、纵向到底"的合规管理体系。

第一,强化战略引领,构建党委统一领导的责任体系。要将合规管理深度融入联社发展的顶层设计和战略规划。联社党委要切实履行好主体责任,我作为党委书记,是全社合规管理的第一责任人,对全年的合规工作负总责、亲自抓。党委班子成员要根据分工,抓好分管领域的合规管理。要建立健全党委定期研究合规工作的机制,将合规管理与业务发展同谋划、同部署、同考核。各部门、各网点负责人是本单位合规管理的第一责任人,必须严格履行"一岗双责",将合规要求贯穿于业务发展的全过程,确保合规责任层层落实、压力层层传导,决不允许出现责任真空。

第二,聚焦关键环节,构建全流程嵌入的风险防控体系。一是完善制度建设。要对照最新的监管政策和法律法规,动态评估和修订我们的内部规章制度,确保制度的科学性、适用性和前瞻性。要强化制度的刚性执行,让制度真正成为不可触碰的"高压线"。二是紧盯重点领域。要以信贷业务、资金业务、柜面运营、信息科技、反洗钱、消保权益保护等领域为重点,开展常态化的风险排查和专项治理。特别是信贷风险,要探索和应用更先进的风险管理工具。三是狠抓问题整改。对各类检查发现的问题,必须建立详细的问题台账,明确整改责任人、整改措施和完成时限。纪检监察和内审合规部门要加强对整改过程的监督,对整改不力、虚假整改的,要严肃追责问责,确保每一个问题都整改到位、见到实效。

第三,深化科技赋能,构建智慧高效的数字合规体系。数字化转型是时代趋势,也是提升合规管理效能的必由之路。我们必须加快合规管理的数字化、智能化步伐。要积极探索利用大数据、人工智能等技术,提升合规管理的精准度和预见性。其他农信同业的成功实践为我们提供了很好的借鉴,例如新疆农信利用风险预