党员个人自我评价汇编-20篇(第2/5页)
一、生态银行的内涵
在这个VUCA（易变性Volatility、不确定性Uncertainty、复杂性Complexity、模糊性Ambiguity）的万物互联时代，数字化转型路径无法按图索骥，只能在"小步快跑"中迭代试验，逐渐逼近目标方向。中小银行在体量、资源等方面有先天的不足，多数既无法"以正合"，也无法"以奇胜"，唯有"和衷共济""和合共赢""和而不同"，加快向生态银行的发展模式转型。
关于生态银行，目前尚没有标准而统一的定义，对其内涵的理解也是莫衷一是。"生态"一词源自古希腊，原指生物的生存状态，以及生物之间、生物与环境紧密相连的关系。1866年，德国生物学家海克尔提出了生态学的概念；1935年，英国生态学家坦斯利提出了生态系统的概念，他认为生态系统中存在着物质、能量和信息的流动和交换。延伸到金融领域，金融生态的核心理论是生态平衡原则，即系统中各方相互依存、相辅相成、相得益彰。这也是金融生态模式的竞争优势所在，即实现协同效应、共享共赢。我们认为，生态银行秉持开放、创新、合作、共赢的理念，以用户的显性、隐性、潜在需求为导向，以金融科技为依托，集结用户、合作伙伴、第三方开发、科技公司、服务支持等多方参与者，聚焦圈、链、场景、系统、平台，重构服务链条，实现资源的高效整合与配置，业务模式的迭代与创新，价值创造的和合与共生，金融服务的泛在贴切、如影随形。
二、生态银行的四种模式
结合商业银行业务模式的实践演进，生态银行通常表现为四种模式，分别是"寄生依赖"模式、"寄居嵌入"模式、"共生共建"模式、"自建融合"模式。其中，前两种模式可持续性不足，后两种模式才是构建生态银行的有效路径。
"寄生依赖"模式时刻顶悬"达摩克利斯之剑"。从生态银行构建模式的角度看，"寄生依赖"可以理解为商业银行与生态参与方的初级合作，在合作中的核心环节，商业银行完全依附于合作方，这种模式很可能会面临平台或业务的合规性问题。比如，在银保监会规范商业银行互联网贷款业务之前，有些中小商业银行与平台的合作，完全依赖合作方的客户推介、信用审核、不良资产清收等，存在将贷前、贷中、贷后管理的关键环节外包的现象，仅提供资金出借等简单功能。这种完全或主要依附于合作方，缺乏自身的专业技术和能力，不掌控关键环节、不能做到全程风险把控的模式，就是典型的"寄生依赖"行为。由于生态模式会连接多方合作伙伴，如果商业银行只是简单地"寄生依赖"于平台介入，不能采取有效的风险管控、风险缓释或隔离措施，则很容易断开风控链条，增加风险暴露，不利于自身的稳健合规经营，也不利于整个金融生态体系的持续健康发展。
"寄居嵌入"模式傍人门户融合不足。商业银行在生态体系中的"寄居嵌入"模式，可以理解为与合作伙伴的"松耦合"合作，没有绝对话语权，但能够通过API、SDK、H5等方式将业务、产品、服务等整合组装，嵌入合作伙伴的平台系统，作为垂直价值链中一个环节，进而服务生态用户。在践行这种模式时，一些商业银行虽然输出了自己的产品和服务，但仍较多依赖合作方的平台运营和渠道，展业行为有些类似"寄居"，依然面临合作伙伴平台运营、业务开展资质等系列潜在合规风险的掣肘。比如，2018年以来，面对负债的博弈困境，不少商业银行开始利用互联网平台的引流和获客优势，在互联网平台推出了存款产品。但在此过程中，也出现不少乱象和风险隐患。2021年监管层面出台了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，指出商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。虽然"寄居嵌入"的业务模式不一定都会涉及合规风险，但从价值创造、提升自身话语权、把牢风险管控等方面来看，也不是构筑长期竞争优势的应有之义和长久之计。
"共生共建"模式实现和合共赢。"共生共建"模式，是商业银行与合作伙伴的升级合作模式，是一种深度的合作模式。在这种模式下，商业银行与合作伙伴资源共享、有机协作，以用户需求为中心，以嵌入式场景为切入点，以数据和技术为核心驱动力，充分输出自身的"金融产品+科技能力"，实现与合作伙伴的场景共建、数据共享、价值倍增。国外某领先银行，专注于为第三方提供开放API服务，采用B2B2C方式，实行BaaS(银行即服务），为用户提供便捷服务。渤海银行经过持续的实践探索，已积累了与产业合作伙伴在数据级、场景级合作展业的经验，着力与合作伙伴在共建生态层面上开展相互赋能，比如，基于合作企业的价值链匹配嵌入金融及非金融方案，开展B端属性业务合作以及将金融服务链接至零售客户生活及经营的众多场景的C端属性业务，提升对产业客户金融服务能力。
"自建融合"模式在开放中培塑主导优势。"自建融合"模式是银行对外合作的高级阶段，商业银行通过以我为主、自建平台，构建核心业务场景，同时集结优质合作伙伴，外接第三方场景，推动公域流量向浅私域、半私域再向主私域流量的高效转变，实现客户沉淀的裂变，在自主和开放中构建渠道"无感穿行"、资源优势互补、服务隐形配置的生态体系。国内某领先银行以双APP为抓手，同时向合作伙伴开放API、SDK、H5,开放线上平台,将多元、高频的生活等非金融场景植入连接到自身的平台之中，着力打通"金融+生活"场景，实现客户的全触达、全旅程、全链路服务。
对于中小商业银行来说，构建生态银行的经营模式，在人才、技术、资金等各项资源受限的情况下，短期可以先采取"共生共建"模式。布莱特·金在《银行4.0》中提到"最好的赌注是与市场的颠覆者进行合作，而不是试图竞争"，这是成本较低且能快速迈入加速跑道的较优选择；但我们认为，从聚势谋远的角度看，中小银行仍要在开放合作中秉轴持钧，培养独立性、自主性，在发挥商业银行服务实体、信用中介、资金融通等传统功能的过程中，彰显其在生态经济价值链中的价值增聚、服务迭新的作用。
三、商业银行生态体系的构建
《海军战略》一书中关于战略四要素（集中和达到集中的办法、中心线和中心位置、由中心位置所表现出的内线运动、海上交通与军事供应和胜利的关系）的观点历久弥新，延伸到商业银行生态体系的构建，我们可以将其精髓概括为：战略集中、择势而为、能力胜任、敏捷触达。
战略集中，即在资源受限的情况下实现聚焦，加快向生态银行转型。"博观而约取，厚积而薄发"正是对这一要义的精准阐释。经过新冠肺炎疫情"黑天鹅"的奇袭，全球经济复苏态势依然严峻，作为与实体经济唇齿相依的商业银行，也在风险管控、服务质效、资本约束、数字化转型等方面面临考验和挑战。在内外部环境严峻复杂的情况下，商业银行经营管理的韧性与弹性至关重要，对中小商业银行来说可谓生死攸关。生态银行模式的和合之力，将有利于锻造中小商业银行突围"利器"。生态银行兼有平台银行的开放创新和敏捷银行的高效响应属性，能够站在平台上连接平台，聚集众力共同构建生态体系，将是未来中小商业银行转型发展的良好选择。渤海银行聚焦圈链、平台、场景、系统、生态五大核心要素，通过金融科技赋能，对行业资源和渠道进行场景化组合，完善开放生态银行服务体系。
择势而为，即在构建生态金融体系过程中，谋篇布局，把控关键环节，抢占枢纽位置。"善战者，求之于势。"生态金融模式离不开各类合作伙伴的优势互补，但金融是现代经济的核心，商业银行作为金融的重要组成部分，根植实体经济、优化资源配置是其本职。在构建生态金融体系的过程中，虽然中小商业银行资源禀赋不及大型商业银行，但也要着力在共建生态中确立自身的竞争优势，抢占生态体系价值链中的关键位置。一方面，坚持行稳致远，立足自身功能定位和经济、社会属性，服务国家"双循环"新发展格局、服务实体经济、服务百姓美好生活，依托金融科技，提升G端、B端、C端金融服务需求的适配性、贯通力和一体化程度，重构完整智慧生态；另一方面，坚持后发先至，总结开展消费金融、互联网金融业务的得与失，在产业数字化的浩瀚蓝色疆域之中，提前布局、快速行动，基于生态思维，强化G端互联互通，赋能B端企业的经营能力，辐射C端"长尾"客户，基于银行产品谱系创新产业链、供应链金融嵌入式服务，进而构建跨B、C端产融生态，再进一步输出行业级标准化解决方案。
能力胜任，即在技术开放的背景下，增强自身承接金融科技、匹配生态模式的能力。商业银行的能力建设是全方位的，也应是企业级的，包括但不限于业务与产品、组织架构、整章建制、机制体制、系统运行、人才队伍、薪酬激励等方面内容。我们如果从系统思维的角度，从架构的层面来解构能力建设，那么实现生态模式的具象化、落地化，一方面需要具备承载生态思维的业务架构，全面梳理银行的知识图谱，推进基于精益管理的流程再造；另一方面需要健全支撑该业务模式的IT架构。业务和IT架构的深入融合，才能实现真正意义上的能力提升。具体来说，一是要建设基于分布式云计算的基础技术架构，实现强大的计算能力，推进云计算架构的扩容和私有化改造，这是未来商业银行科技转型核心的工作之一。二是要实现组件化、插件化的"搭积木"服务能力，也就是要求未来的应用系统会更多地使用微服务的设计理念来开发和改造。三是增强API开放银行服务能力，既要构建强大的新一代核心系统，更要将银行的服务能力封装成可以向生态输出的能力。
敏捷触达，即基于用户全旅程需求，在全渠道管理中融入智慧化元素，为用户提供隐形、无感、泛在的服务。在生态模式下，要着力建立健全更广域的数据采集、更深度的用户触达和更敏捷的营销体系，要着力强化用户的需求引导、沉浸归属、习惯养成、沉淀留存，即实现从外部流量作为流量运营的入口，进而在浅私域、半私域进行流量导引，再到主私域的流量深层运营和客户忠诚度培养。在经典的互联网漏斗型用户运营模型--AARRR模型中，获取（Acquisition)、激活（Activation)、留存（Retention)、变现（Revenue)、自传播（Refer),分别对应用户生命周期的五个重要环节，是用户增长的重要基础。为实现敏捷触达，中小商业银行要在获取环节上创新模式，构建多元化新门户和新触点，并在激活、留存、变现、自传播等环节发挥门户和触点的重要作用，持续优化手机APP建设，重视关键节点和触点的建设，对物理网点再定位，增强商业银行产品或服务与客户的交互、连接。在对用户分层分类的基础上，构建从线上到线下再到线上、智能服务或远程关系管理的客户价值提升的闭环，实现客户价值的线下"机械增压"和线上"涡轮增压"。
在万物互联、和合生长、边界重构、价值共创的时代，思危、思变、思远是中小商业银行亟待审视、正视、重视的问题。中小商业银行要积极拥抱、构建并融入智慧生态，开放创新、守正创新，因势而谋、应势而动、顺势而为，开拓新的发展着力点、重塑竞争优势，以真正实现焕然豹变、敏捷豹奔。
党建引领促发展，笃行不怠谱新篇
金融是实体经济的血脉，金融活，经济活；经济兴，金融兴。作为党领导下的国有股份制商业银行省级分支机构，近年来，xx银行长沙分行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚定不移加强党的领导和建设，将"国之大者"作为"行之要务"，坚持金融报国为民，认真贯彻新发展理念，在服务xx经济高质量发展中展现新作为。
一、坚定不移加强党的领导和建设
坚持党的领导、加强党的建设，是国有商业银行经营工作的根和魂。xx银行长沙分行始终将加强党的领导和建设摆在首位，以党的精神谱系筑牢思想根基。扎实开展党史学习教育，利用xx省"十步之内、必有芳草"的红色资源，先后组织党员干部赴xx第一师范学院、中共湘区委员会旧址、许光达故居以及山河智能等开展现场学习教育超过60场次，从这片红色热土中传承以伟大建党精神为源头的党的精神谱系，增强分行党员干部弘扬党的红色血脉的行动自觉，增强"四个意识"，坚定"四个自信"，坚决拥护"两个确立"、坚决做到"两个维护"。
以党的创新理论把稳行进方向。把学习习近平总书记重要讲话重要批示精神作为各级党组织理论学习的"首要责任""第一议题"，近两年下发《习近平谈治国理政》等系列学习丛书超过5000册，分行党委班子带头讲党课、基层支部书记上微党课，推动习近平新时代中国特色社会主义思想在分行大学习大普及大落实。紧扣新发展阶段、新发展格局，深入领会新发展理念，将服务实体经济、服务xx"三高四新"作为经营本源和第一责任，勇于担当时代重任、主动服务发展新局。
以党的组织建设保障行稳致远。按照上级党委部署，将党建工作细化为21项考核指标纳入综合考评，从考核上抓实党建。高质量发展党员，党员在分行员工中占比近40%。坚持业务发展到哪里，党组织就建在哪里，成立二级分行党委，20个基层党组织覆盖全辖所有分支机构，战斗堡垒建在了服务一线。坚持从严治党，落实一岗双责，强化分行纪委及二级分行纪委职能发挥，建立纪检工作与防风险工作协同联动"1+X"监察工作机制，聚焦信贷风险、操作风险、案件风险、合规风险、员工行为、财务管理及采购管理等关键领域，深化运用"四种形态"，强化检查监督和执纪问责，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，牢牢守住了风险底线。
二、坚守金融服务实体经济的本源
经济是肌体，金融是血脉。服务实体经济是金融的本源，xx银行长沙分行始终把服务实体经济发展放在第一位，积极融入xx"三高四新"战略定位和使命任务，不断提高金融供给质量。
加大投放全力稳经济大盘。积极贯彻落实xx省第十二次党代会精神，着眼于服务现代化新xx建设，我们坚持"商行+投行"，加大信贷投放支持张吉怀高速铁路、平益高速等重点工程、重大项目，投行融资多渠道引入资金支持新基建、新产业，2020年至今年5月末，分行对xx省提供服务融资额净新增近1000亿元，5月末总量达2000多亿元。聚焦xx打造"三个高地"，大力支持高端制造、科技创新，制造业贷款、科技型企业贷款连年增幅超过30%。深入贯彻"绿水青山就是金山银山"的理念，不断擦亮绿色银行名片，投入资金支持湘江流域重金属污染综合治理、常德穿紫河流域治理、长江水运船舶洗舱站建设等工程和城乡污水处理项目建设，为xx省"一湖四水"保护贡献力量。着眼于碳达峰、碳中和，先后落地xx省首笔碳汇林业贷款、分布式光伏发电项目并购贷款，目前分行绿色金融业务余额达465亿元，2020年以来新增超过200亿元，为xx的青山绿水、城乡基础设施建设提供了金融活水。
投资银行既"融资"又"融智"。我们积极打造领先债券银行，2021年至今年5月累计承销和投资企业债券均逼近400亿元，既有xx省首单乡村振兴债、革命老区债支持湘西等地区的高速公路建设，服务乡村振兴；又有全国钢铁行业首单绿色票据支持xx钢铁技术更新和节能降耗，助力产业升级。着眼构建双循环新发展格局，依托总行及境外分行的专业优势，累计承销、投资省内企业在境外发行的美元债超过10亿美元，实现了省内企业境外美元债服务的全覆盖。广建投资、投行朋友圈，搭建代理推介业务体系，2020年以来已为省内企业和项目引入资金超过200亿元。服务多层次资本市场，投资中伟新材等新能源新兴赛道企业，投贷联动综合服务帮助企业成功登陆资本市场并发展壮大，为xx省企业上市"破零倍增"计划的推进"融资"又"融智"。
普惠金融稳增长保就业。面对百年变局和世纪疫情冲击，xx银行长沙分行认真贯彻落实党中央、xx省委要求，扎实做好"六稳"工作、全面落实"六保"任务，大力发展普惠金融。通过"技术流"与"信息流"相结合的新型授信模式为"专精特新"等科技型企业提供"资金流"，支持破除"卡脖子"的枷锁。与政府、园区、市场、担保公司、保险公司等共建风险分担机制扩展融资的覆盖面，多举措稳企纾困。依托xx普惠云平台切入场景，加大普惠贷、快易贷、经营闪贷等线上产品应用，有效提升小微企业融资可得性，2021年至今年5月，分行普惠小微贷款增长达80%。对受疫情影响出现困难的企业落实延期还本付息政策，主动承担小微企业融资过程中的各类费用，合理调低贷款定价，降低小微企业融资成本，保市场主体青山常在，为稳增长、稳就业贡献了力量。
三、坚持金融服务便民利民的宗旨
推动消费平稳增长、实现共同富裕，是构建新发展格局、实现高质量发展的重要内容。xx银行长沙分行将服务共同富裕、满足人民群众美好生活需要作为经营宗旨之一，不断提升金融服务民生水平。
财富管理带动百姓共富。立足在推动高质量发展中促进共同富裕，xx银行提出要树牢擦亮财富银行"金色名片"，助力百姓财富增值。通过打通"财富管理-资产管理-投资银行"价值链条，依托专业的投资团队和风控体系，形成了以xx理财为主打、各类专业机构优质财富产品为补充的财富管理体系，建设专业财富管理团队，加强销售合规管理，加快钱大掌柜、线上理财室、智能投顾等线上渠道建设，保障消费者权益，提升差异化配置能力，引导居民储蓄资金流向实体经济新兴产业，实现产业与百姓财富共兴共荣。根据普益标准2022年一季度全国银行理财能力排行榜，xx银行综合理财能力排名连续18个季度领跑榜单。近三年，xx银行长沙分行年均销售财富管理产品超千亿元，累计助居民财富增值超过65亿元。
数字xx扩展服务外延。进入数字时代，xx银行加快推进数字化转型，积极构建开放生态，依托银银平台向长沙银行、华融湘江银行及农商行十多家本地银行输出产品和服务，实现金融服务上山下乡。科技赋能建设智慧政务、智慧社区、智慧学校、智慧医院，使金融服务在百姓吃穿住行各个环节全天候不打烊。打造金融云、普惠云平台，让数据多跑腿，构建线上全方位、线上化、场景化融资生态，并依托国内首款企业移动支付创新产品"xx管家"与企业网银深度融合，为省内数万企业提供了智能化、数字化管理工具。立足促进消费升级，深化"金融+生活""高频+低频"场景协同，不断扩展手机银行、好兴动等生活服务类APP的场景生态，从茶颜悦色、超级文和友的消费满减优惠到水电气便捷缴费，xx生活服务广受客户喜爱，在2021年长沙市品牌节活动中，我行好兴动APP获评金融标杆品牌。
好银行助生活更美好。xx银行长沙分行坚持以人民为中心的发展思想，依托国内首个养老金融服务方案"安愉人生"服务我省老年客户超过50万，金融适老服务更加专业和深入。扎实开展"我为群众办实事"实践活动，组建青年突击队20支，挂牌108个党员示范岗，为特殊客户提供上门、延伸柜台等便民服务，以专业服务防范堵截电信网络诈骗，守护百姓的钱袋子，近两年劝阻堵截疑似遭遇电信网络诈骗16起，挽回客户损失超过150万元。在全辖网点建设"兴公益"惠民驿站，为群众提供日常便利服务，关爱每一个忙碌的身影，让xx银行"好银行，助生活更美好"的愿景和宗旨落地生根。
浩渺行无极，扬帆但信风。党的二十大即将召开，在接续奋斗新的征程上，xx银行长沙分行将坚定不移加强党的领导和建设，认真贯彻落实稳经济大盘一揽子政策，扎根三湘，服务三湘，推动xx高质量发展，书写金融支持现代化新xx建设的新篇章。
数字金融使命将发生根本性变化
在过去几年的发展中，数字金融、金融科技已充分印证自身的独有价值。从业界实践来看，数字金融、金融科技有效提高了金融服务效率，改善用户体验，提升了金融服务的覆盖面和可得性，有力支持了普惠金融的发展，同时还大幅降低了成本与风险。因此，各类金融机构也在不断加大对金融科技的重视和投入，这体现在科技投入占营收的比例不断提升、科技员工占比持续加大、纷纷成立金融科技子公司等。
面对宏观环境的变化以及一系列新的监管要求，站在从业者视角不难发现，未来数字金融的使命将发生根本性变化，从过去的"提升效率"过渡到"促进公平与可持续"，助力实现高质量发展。因此，我们需要更多思考如何发挥金融科技的能力和价值，为实现一系列国家战略目标而努力。
数字金融可以助力共同富裕，服务乡村振兴，精准滴灌小微企业。不少银行机构基于前沿技术，挖掘农业核心企业的采购、生产、仓储、物流等环节的数据价值，为其上下游供应商提供服务；还有银行基于小微养殖户与核心企业的交易记录、纳税记录等可信数据，为其提供信用贷款服务，有效支持了农村金融服务的发展。"我们看到，基于区块链的农产品溯源、基于AI（人工智能）的农业卫星遥感数据等领域大有可为。"
数字金融可以促进数字经济发展，有效弥合"数字鸿沟"，让金融服务惠及更为广泛的群体。在不远的将来，相信可以通过使用区块链技术，在"个人信息可携带权"的框架下，促进数据合法合规流动；或者通过隐私计算、联邦学习等技术，在保护数据隐私的基础上发挥数据生产力；同时提升数据治理能力，进一步保障数据质量和数据安全。
数字金融亦可以助力"双碳"目标的达成，更可以助力"信创"目标的实现，例如，通过推动开源等举措，促进自主可控技术发展。
微众银行目前已推出涵盖ABCD（人工智能、区块链、云计算和大数据）等领域的30多个开源项目。其中，最大的区块链开源项目FISCOBCOS已有超过7万社区开发者、200多个标杆应用投入生产。未来，期待越来越多的金融机构将金融科技的核心技术开源，助力缓解机构间数字化发展鸿沟，积极输出开源实践经验助力"信创"工作，并主动参与国际标准制定，促进中国的金融科技技术与应用实践成为国际"事实标准"。
关于中小商业银行金融科技转型的几点思考
在信息技术的驱动下，商业银行经历了网点时代、网银时代、移动互联时代，智慧化、隐形、泛在的银行时代正在开启。布莱特金在《Bank4.0》中指出"未来的银行将是无感知金融"，看似飘渺，实则步步临近。而金融科技将成为推动商业银行此轮转型变革的"新引擎"。今年新冠疫情的奇袭，击散了战局中最后一抹雾霭，商业银行角逐金融科技转型的格局日渐清晰，有的银行已经完成"跑马圈地"进入"精耕细作"的阶段，而不少的银行仍然缺兵少马无方向。中小商业银行唯有以变革之姿、转型之态、敏捷之速，树牢"五个观念"，破解"三个瓶颈"，打造有机协作的科技生态银行，方能决胜未来。
一、坚持理念先行，树牢"五个观念"
一是树牢"紧迫"观念。金融科技的资源配置和创新驱动属性，能够在提升商业银行获客能力、优化服务品质、降低运营成本、重塑业务模式、提升风险防控等方面发挥重要作用。当前我国金融科技的发展具有先发优势，国内银行业的金融科技转型布局，已然不是混沌未开之际，经过前期探索发展业已形成行业共识、实践路径。对于中小商业银行来说，厘清思路、补齐短板、消除观望、起而行之，实为上策。
二是树牢"战略"观念。放眼国际，不少金融强国已将金融科技上升为国家战略。我国顶层设计的出台，更是加速推动了金融业金融科技转型的步伐。2017年，中国人民银行成立了金融科技委员会，2019年8月，中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021）》，并提出到2021年，建立健全我国金融科技发展的"四梁八柱"。对于中小商业银行来说，将金融科技上升为战略转型方向，以切实承接顶层设计的要求和部署，实现自身的高质量发展。
三是树牢"本源"观念。商业银行向金融科技转型，实现金融与科技的深度融合、协调和发展是大趋势、大洪流。在变革之中，科技一定程度能够改变金融的业态，却不能改变金融的本质，即扎根实体经济、提供资金融通、优化资源配置。商业银行在向金融科技转型的过程，要始终固守金融的本源不动摇，离开金融本源的科技创新，将是无本之木、无源之水。
四是树牢"全面"观念。根据国际金融稳定理事会（FSB）的定义，金融科技主要是指由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新xx务模式、新技术应用、新产品服务等。本轮金融科技对银行业的影响不是细枝末节的修补，不是零敲碎打的冲击，是对银行信用基础的冲击、对服务模式的重塑、业态的重构。对于中小商业银行来说，统筹大局、系统思考、全面转型，方能在竞争格局中赢得一席之地。
五是树牢"理性"观念。金融科技对商业银行带来了众多机遇，也带来不少挑战。尤其是中小商业银行，本身发展具有一定不足，在金融科技转型之际，要理性对待、扬长避短。一方面，借助金融科技大势，充分发挥自身"船小好掉头"的灵活优势，积极寻求弯道超车的机会；另一方面，理性认识自我，金融科技是"先进武器"，但自身有没有承接的基础能力，有没有适配的人、财、机制，如何去补足，是需要客观正视、前置解决的问题。
二、坚持问题导向，破解"三个瓶颈"
中小商业银行在规模、人员、技术等方面不具优势，但从分层多元服务实体经济、匹配各自功能定位来看，利用好金融科技转型的契机，依然可以打造成为"精而美"、"小而美"的银行。在蝶变之际，中小商业银行需要着力破解数据、人才、机制的三个主要瓶颈。
数据是金融科技赋能的基石。今年4月，国务院印发《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》，从土地、劳动力、资本、技术、数据等五个生产要素领域阐述了改革方向。其中，数据是首次作为新型生产要素位列其中。对于中小商业银行来说，虽然在经营过程中，积累了一定客户和业务交易数据，但总体来看，"质"和"量"亟待提升，量的层面存在数据储备不足、积累不够的问题，质的层面存在数据离散化、碎片化、业务定制化的问题，数据的积累、引入和数据的清洗、治理，是当务之急，强化数据的集中化、标准化、通用化，是必修之课。
