农商银行2025年度反洗钱工作总结报告

农商银行2025年度反洗钱工作总结报告

2025年,面对日趋复杂的经济金融形势与持续提升的反洗钱监管要求,本行坚决贯彻"风险为本"工作原则,将反洗钱工作纳入全行战略风险管理体系,作为维护金融安全、履行社会责任的核心任务。一年来,本行紧紧围绕工作架构、履职能力、公众宣教等重点领域,通过系统化的"三强举措"扎实推进反洗钱各项工作,不断夯实管理根基,有效提升风险防控质效,为筑牢地区经济金融安全防线贡献了积极力量。现将全年工作情况总结如下。

一、基本情况

本行始终将反洗钱工作视为合规经营的生命线,坚持系统谋划、整体推进、精准施策,在组织领导、能力建设、社会宣教三个维度同步发力,取得了阶段性成效。

(一)强化组织领导,构建反洗钱工作体系

本行高度重视反洗钱工作的顶层设计与机制建设,将组织保障作为首要任务。一是健全领导架构。年初即成立以董事长为组长、行长与分管副行长为副组长、各主要部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组,明确董事会承担反洗钱工作最终责任,高级管理层有效执行董事会决议。小组下设办公室于合规风险部,配备专职人员5名,各营业网点设置反洗钱联络员23名,形成横到边、纵到底、全覆盖的网格化组织体系。二是明确责任链条。制定并印发《〔*〕农商银行2025年反洗钱工作责任制实施细则》,组织全行362名员工分层级签订《反洗钱工作承诺书》,将反洗钱职责细化至每个岗位、每位员工,实现"人人都是反洗钱责任人"的目标。三是强化督查考核。将反洗钱工作纳入年度经营绩效考核体系,权重占比提升至15%,同时建立"月报告、季分析、年总结"工作机制。2025年共召开反洗钱专题领导小组会议4次、全行工作部署会2次,下发工作通报12期,确保压力传导到位、责任落实到位。四是深化内审监督。审计部门全年开展反洗钱专项审计2次,覆盖全部23家营业网点,审计发现问题27项,已督促完成整改25项,整改完成率92.6%,有效发挥了第三道防线作用。

(二)强化履职能力,提升风险防控水平

本行坚持将人员专业能力提升作为反洗钱工作的核心驱动力,多措并举强化全员履职能力。一是完善制度体系。年内修订《客户身份识别与资料保存管理办法》《大额交易和可疑交易报告操作规程》等核心制度15项,新增《受益所有人识别工作指引》等细化规则3项,形成覆盖业务全流程的制度闭环。二是深化培训教育。全年累计组织反洗钱集中培训18场次,其中总行层面大型培训4次,覆盖高级管理人员及业务部门骨干120人次;分条线、分岗位开展专项培训14次,覆盖柜面人员、客户经理及中后台人员342人次;组织参加外部监管机构培训及线上学习平台课程人均达32学时。培训内容涵盖反洗钱法律法规、最新监管政策、可疑交易识别技巧、典型风险案例分析等模块,培训后组织闭卷测试,合格率98.5%,优秀率76.3%。三是创新学习模式。在内部办公系统开设"反洗钱每日一学"专栏,推送学习资料265篇,累计阅读量突破1.2万次。建立"反洗钱工作交流群",定期分享监管动态、风险提示、经验做法,全年发布信息180余条。四是强化科技支撑。投入专项经费120万元对反洗钱监测系统进行升级改造,优化可疑交易模型23个,新增监测指标15项,系统预警准确率提升12个百分点。全年通过系统自动抓取可疑交易线索3,856条,人工分析后提交可疑交易报告186份,报告质量评估得分在地区同业中位居前列。五是严格风险排查。组织开展全辖客户风险等级重检工作,完成3.2万户存量客户风险等级调整,其中调高至中高风险等级客户1,245户,调低等级客户2,108户,客户风险画像更加精准。

(三)强化宣传教育,增强公众反洗钱意识

本行积极践行社会责任,将公众反洗钱宣传教育作为重要使命,构建全方位、立体化宣传格局。一是做实阵地宣传。全辖23个营业网点均设置反洗钱宣传专区,摆放宣传折页2.5万份,LED显示屏滚动播放反洗钱标语每日不少于8小时,厅堂电视循环播放宣传动画,覆盖到店客户日均超1,500人次。二是开展集中活动。结合"3·15金融消费者权益日""6·26国际禁毒日""12·4国家宪法日"等重要时点,组织集中宣传活动6场,深入社区、乡村、学校、企业开展现场宣讲,发放宣传资料1.8万份,解答群众咨询2,300余人次。三是打造特色品牌。将反洗钱宣传与"金融夜校""信用示范村建设""新市民金融服务"等特色工作深度融合,在45个行政村开展"反洗钱知识进村组"活动,覆盖村民8,600余人。四是拓展线上渠道。微信公众号发布反洗钱专题推文24篇,总阅读量达10.2万次;制作并推送短视频12条,累计播放量6.8万次;通过短信平台向客户推送风险提示信息5.3万条,有效扩大了宣传覆盖面。五是注重精准宣传。针对老年人、学生、企业财务人员等易受骗群体,开展专题宣传12场,通过案例剖析、情景模拟等方式,提升其识别和防范能力。通过持续宣传,本年度接受群众举报可疑线索15条,协助公安机关破获洗钱案件2起,宣传成效初步显现。

二、存在问题

在肯定成绩的同时,本行清醒认识到当前反洗钱工作仍存在一些短板与不足,主要体现在以下方面。

(一)专业人才储备尚显不足

尽管全年开展了多层次培训,但具备深度分析能力、熟悉国际反洗钱标准的高端专业人才依然稀缺。部分基层员工对新型洗钱手法识别能力较弱,对虚拟货币、地下钱庄、跨境资金异常流动等复杂交易模式的研判水平有待提升。监测分析团队平均年龄32岁,从业年限不足3年的员工占比达45%,实战经验相对欠缺,面对复杂可疑交易特征时,分析深度与准确性存在波动。

(二)数据治理基础仍需夯实

本行客户身份信息系统与交易监测系统的数据对接尚不完善,部分存量客户信息要素不全、更新不及时,影响客户风险等级划分的准确性。全年因数据质量问题导致系统漏筛可疑交易3笔,虽经人工事后排查发现未造成实质风险,但暴露出数据治理的薄弱环节。此外,与公安、税务、市场监管等外部数据共享机制尚未完全建立,客户尽职调查的信息维度相对单一。

(三)一线执行力度存在衰减现象

个别营业网点对反洗钱工作的重视程度存在上热中温下冷现象,日常客户身份识别流程执行不够严格,联网核查流于形式、留存资料不规范等问题时有发生。全年合规检查中发现柜面操作类问题13项,占比达48%,反映出部分一线员工对反洗钱工作的长期性、艰巨性认识不足,合规意识仍需持续强化。

(四)宣传教育深度有待加强

当前公众宣传仍以传统发放资料、悬挂标语为主,互动性、体验性不足,宣传内容较为宏观,缺乏针对本地高发洗钱案例的深度剖析。线上宣传虽覆盖面广,但用户停留时间短、转化率低,宣传效果评估缺乏量化指标体系,难以精准衡量公众反洗钱意识提升的实际程度。

三、下步打算

2026年,本行将坚持问题导向,聚焦薄弱环节,持续完善反洗钱工作长效机制,重点推进以下工作。

(一)深化专业能力建设

制定反洗钱专业人才三年培养规划,选派2至3名业务骨干赴先进同业