关于金融服务县域实体经济的调研报告
关于金融服务县域实体经济的调研报告
金融是国民经济的血脉，是地区核心竞争力的重要组成部分，是推动经济社会发展的重要力量。实体经济是地区发展的重要基础，是构建现代化产业体系的根基，必须把发展经济的着力点放在实体经济上。2023年10月召开的中央金融工作会议，明确提出"坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨"，走中国特色金融发展之路。近年来，〔...〕区围绕"服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革"三大核心任务，为〔...〕高质量发展提供了有力金融支撑。同时，金融业服务实体经济成效仍不乐观，金融供给和实体经济需求还不能完全匹配等，影响了金融服务实体经济的效率和水平。2024年，〔...〕区人大财经委组成调研组，对〔...〕区金融服务实体经济工作进行专题调研，研究分析金融服务发展现状，针对服务实体经济方面存在的问题和困境，提出粗浅的对策建议，努力助推〔...〕经济社会高质量发展。
一、〔...〕区金融业的基本情况
〔...〕区作为中心城区在地方金融领域具有先天优势。目前基本形成银行、保险、证券、期货、创投、典当、融资租赁、小额贷款公司、融资性担保公司等各类金融机构并存的多元化金融组织体系。现有经批准或备案的驻区金融机构和金融组织108家，占全市比重超65％。包括银行业金融机构22家；保险业机构54家；证券期货业机构21家；融资性担保（再担保）公司3家，其中国有担保机构1家；典当行5家；融资租赁公司1家；小额贷款公司3家，其中农村小额贷款公司1家，科技小额贷款公司2家；农民资金互助合作社1家。
2020年以来，〔...〕区金融业增加值逐年提升，由93.85亿元跃升至2023年的119.4亿元，且近三年增速均高于地区GdP增速，对GdP增长起到正向拉动作用，占全区GdP比重保持在14％-15％左右。其中，2022年〔...〕区金融业增加值占全市38％，增长6.6％，拉动全区GdP增速1.0个百分点。2023年全年金融业增加值增长9.3％，金融业地位更加凸显。2024年受核算体系调整影响，加之银行利率持续下行保持低位区间，上半年〔...〕区金融业增加值完成52.9亿元，占全市金融业增加值35.58％，占全区所有GdP的20％左右。1－8月全区银行业利息净收入63.68亿，手续费佣金收入5.43亿，占全市的51.5％和61％。
二、主要做法和举措
（一）建立金融服务机制。〔...〕区成立金融服务专班，常态化开展政银企服务，保障重点项目资金需求。近三年，先后举办政银企对接会10余次，达成意向融资合作近160亿元，对实体经济实现"精准滴灌"，确保有效金融需求满足率达100％。配合市级设立2.3亿元风险补偿基金池，驻区金融机构先后推出"小微贷""〔...〕""助企成长贷""园区保"等政银担合作产品，采取风险分担联动机制，为区内民营企业项目提供平均费率不高于1％的担保支持，打造高效便捷的金融服务体系。
（二）赋能区域资本市场发展。大力培植上市挂牌资源，推动优质企业主动对接资本市场。2024年出台《区政府关于鼓励和扶持企业上市的实施意见》，区级财政对上市企业配套奖补500万，全面调动企业上市积极性。现有拟上市后备重点企业22家，逐步形成围绕新医药、医疗器械、新材料和智能制造产业为重点的上市后备梯队。截至目前，全区上市挂牌企业数量及境内上市公司总市值全市排名第二（开发区第一），共有上市企业2家，分别为日出东方（上交所主板）和联瑞新材料（上交所科创板）；新三板挂牌企业2家，分别是盛世节能和苍梧物业（新三板基础层）；省股交中心挂牌企业102家。
（三）释放产业基金政策效应。〔...〕区出资设立的产业投资基金共5只，总规模25.2亿元，主要针对医药健康、智能装备、新材料等产业集群开展投资。其中，参与市级产业投资基金3只（"乡村振兴基金""医药人才基金""科创基金"，总规模12.2亿元），区级成立产业投资基金2只（"润海投资基金"，规模3亿元，"〔...〕高新科技基金"，规模10亿元），基金累计已投项目30个，投资金额5.91亿元，目前已返投〔...〕区1.09亿元。
（四）发展普惠金融利益大众。在服务中小微企业领域，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求，切实解决贷款难、贷款贵问题。〔...〕区加强金融综合服务平台建设，已入驻55家金融机构，其中39家贷款机构，13家担保公司，3家金融租赁，累计注册企业突破1.8万家。通过金融综合服务平台为各类中小微企业累计授信1.37万笔，授信金额500.91亿元，线上金融需求满足率超80％。与16家银行合作开展信保基金业务。截至2024年9月份，累计在〔...〕区发放纯信用贷款12.86亿元，服务小微企业364家。
（五）加快发展科技金融。完善科技金融服务体系，设立科技金融专营机构，积极探索商标权、专利权、股权质押等多种担保方式运用，不断加强科技金融创新，以专业服务团队、高效审批流程、优惠贷款利率、多样担保方式，为科技型企业设计综合金融服务方案。推广应用"〔...〕"等各类金融产品，2024年已发放"〔...〕""高企贷"贷款1.17亿元，知识产权质押融资产品5.9亿元。
（六）稳步发展农村金融。2020年开展脱贫人口小额信贷政策以来，围绕富民增收项目累计发放脱贫人口小额信贷228万元，带动51户低收入农户增收。2024年新增涉及贫困户小额贷款5笔，贷款金额21万元。近三年，〔...〕区政策性农业保险保费规模逐年递增，2022年，全年保费收入达2356万元，同比增长17.57％；2023年全年保费收入达2870万元，同比增长21.8％；2024年1-9月份保费收入3636万元。2024年前三季度农业保险密度达1085元／人，农业保险深度达1.69％，三大主粮作物农业保险覆盖率达94％，农业保险保障水平得到进一步提升。
（七）推动开发性金融服务重大项目。近年来，〔...〕区与〔...〕行入开展合作，合作项目涵盖城市基础设施、产业转型升级、农林水利、城市更新等多个领域为高铁片区开发、老旧小区改造和新能源光储充营一体化等项目累计授信达135.50亿元，最低贷款利率仅3.2％.2024年〔...〕区同国开行合作持续深化，新增合作项目3个，新增授信10.4亿元，分别为悟空智算产业园项目2个和瀛洲公司物流园项目。正在评审项目2个，预计授信12亿元。这些都充分发挥了开发性金融中长期投融资和综合金融服务优势，对〔...〕区企业发展和基础设施建设方面提供了有力支持。
（八）加强地方金融监管。金融监管就是化解金融风险，防止金融组织无序发展伤害实体经济和百姓利益。对纳入监管的12家地方金融组织，科学统筹分类监管。今年以来，协助省、市级对典当行、小贷公司开展明示客户融资年化综合成本政策评估，协助市级组织5家典当行、4家小贷公司上报各项税种的纳税信息，协助市级组织5家典当行参与市法院涉典当企业民事合规建设及诉源治理工作调研座谈会，督促新坝合信农民资金互助合作社尽快压降，稳妥推进逐步退出市场。
（九）防范化解非法集资金融风险。建立区级专项工作机构，完善打击和处置非法集资领域风险防范处置等专项机制。今年以来共开展315步行街消费者权益保护、515利群广场"与民同心为您守护"、615市民广场"守住钱袋子护好幸福家"等十余场集中宣传活动，共张贴、发放宣传手册3万余份，全面增强社会公众识别、防范、抵制非法集资的能力。完善"线上监管＋线下排查"监测预警机制，开展"解债类非法集资打击整治""民间投融资机构涉非涉稳"等专项排查活动，努力将各类金融风险扼杀在萌芽阶段。区法院执行鹊桥担保涉及民生案款1300万元，在做好稳定风险评估的基础上在2天内发放完毕。推进非法集资案件审结，提高涉案资产处置效率，截至目前已将存量案件压降至22起。
三、存在的主要问题
调研中发现，虽然〔...〕区金融业增加值比重和规模近年来持续提升，但与〔...〕区主城区地位的使命担当还不相适应，对实体经济的服务力度还需加大，企业利用金融做大做强的意识还相对滞后，群众金融风险防范意识还需加强，来自区域金融组织的风险还存在等问题。具体表现在以下几个方面：
（一）金融产业整体规模相对较小。各类金融主体仍不健全，法人金融机构偏少，缺少具有区域影响力的地方法人金融机构。尚无全牌照的金融机构和总部注册在本地的证券公司、保险公司、信托、金融租赁等非银行业金融机构。专注服务于小微企业和"三农"的中小金融机构发展不足，金融中介服务机构较少。
（二）区域金融创新后劲不足。金融部门"自上而下"的创新授权体制，开展政策创新需要逐级请示，层层沟通汇报，对创新政策措施及时落地产生一定影响。绿色金融发展机制还不够完善，抵押担保问题仍然存在、区级创新能级有待提升，金融产品还不够丰富。现有金融产品赋能效应仍显不足，比如〔...〕区4只产业基金与〔...〕区协同性较低，可持续性较差，除市乡村振兴基金外，其他基金规模较小，可投项目有限，参与市级的3只产业基金根据企业情况、产业配套等要素再分配给〔...〕区的返投比例非常有限，其中科创和医药人才2只基金投资工作基本完成，后续也较难产生项目返投，无法形成基金规模持续增长，对地方产业持续拉动的作用较弱。
（三）企业运用金融意识相对滞后。据调研发现，部分中小微企业缺乏对金融的认识，没有形成与金融机构互信合作关系，导致小微金融发展受到限制。同时，不少规模企业对于利用资本市场的认识有待深化，运用金融资本做大做强的积极主动寻求上市的意愿不强，普遍存在以下几种观念：一是"不想上"，部分企业家片面认为上市就是为了融资，且长期习惯于通过金融机构等传统渠道解决融资问题，认为上市可有可无；二是"不愿上"，不少民营企业中家族制管理模式占主导地位，不愿把企业股份稀释，担心企业上市后成为"公众公司"；三是"不敢上"，部分民营企业对资本市场变化了解不透彻，认为上市成本大、周期长、通过率不高，担心付出成本后却无法上市，也担心上市后的对企业的监管要求更高，突破原有管理模式，一时难以适应。
（四）地方金融风险持续存在。金融涉及千家万户，尽管〔...〕区金融运行总体平稳，但在国内外多重因素影响下，当前和今后一个时期全国金融领域仍处于风险易发高发期，势必会影响到地方金融稳定。新的金融创新层出不穷，在监管还未触及到时难免存在监管漏洞。国有平台公司债券债务、地方金融组织（7＋4类机构）、互联网金融输入风险等方面的风险防范难度大，各类非法金融活动监测难度大，非法集资陈案处置压力较大，金融债权执行难问题依然存在。
四、对策建议
在调研中发现，县区一级的金融工作受限较多，主要原因是国家监管严、行业壁垒高、涉及风险大。县区一级主要是协调、聚集、引导金融资源向重大项目、重点领域倾斜，化解地方金融风险，为金融机构服务地方发展营造良好的营商环境。建议在建体系、促发展、优服务、强监管、防风险方面同步发力，为实体经济发展正本清源，注入源头活水。
（一）做强地方金融服务体系。加大金融招商力度，引入和新设银行、证券、保险、期货、信托等金融机构力量，促进金融服务的专业化、多元化，提高服务实体经济的综合性。制定地方金融组织发展规划，通过培训会、推介会等多种方式，引导符合条件的民间资本在本地设立小贷公司、典当行、融资租赁公司等地方金融组织，增强企业发展地方金融支撑能力。鼓励银行机构到小微企业集中的园区设立小微企业专营支行和科技支行，到乡镇设立分支机构，定期开展送金融服务下乡进村活动，提升金融服务覆盖面，打通金融服务最后一公里。
（二）引导企业对接资本市场。一是加快上市工作推进。对于重点拟上市企业如〔...〕、〔...〕、〔...〕、〔...〕等重点企业，积极为其解决上市过程中的问题和障碍，加快上市步伐。对于上市后备梯队，按照"培育一批、改制一批、辅导一批、申报一批"的上市梯次推进机制，实施精准培育，帮助上市后备企业明确上市目标，确定路线图、时间表。二是加大政策宣传引导。加大对企业上市扶持政策的宣传力度，充分调动企业上市积极性，引导一批有一定规模、业绩优良、成长性好的企业从"要我上市"向"我要上市"转变、从"等待良机"向"把握时机"转变，推动优质企业借助资本市场加快发展，以资本为纽带，推动技术、人才、市场向自身汇聚，在做大做强的过程中带动地方经济发展。三是加强服务保障。守信落实企业上市各项奖励政策，打消企业上市顾虑，调动和激发企业上市的积极性和主动性。优化全流程服务，帮助企业压减申报材料、优化审批流程，加快办理各类手续，在辅导、审核、注册、发行等各环节提供"保姆式"服务。对有关政策性问题和历史遗留问题，在不违背法律法规的前提下，尽可能给予支持解决。大力引入各类天使投、创投、风投机构，积极搭建政银企平台，推动金融机构主动参与企业上市进程，帮助企业缓解上市前资金压力。
（三）提升金融服务能力水平。一是深化金融服务平台建设。加强综合金融服务平台推广应用，引导更多市场主体接入综合金融服务平台，加大平台融资项目和融资需求的宣传推介，引导金融机构和企业加强线上对接。二是完善政银企担合作机制。与相关的发改、工信、科技等部门常态化保持政银企担沟通合作模式，以金融座谈会、政银企对接会、金融重大事项专题会办会等形式，加强政银企信息互通和有效对接，加大"园区保"推广，定期排查梳理辖区企业融资需求，并向金融机构宣传推介，着力解决企业融资难题。
（四）规范地方金融组织监管。一是严把市场准入关。做好小贷公司等地方金融组织申请设立材料的前期初审，严禁存在金融安全隐患的市场主体进入地方金融组织领域。二是严把运行监管关。配合省、市金融监管部门对地方金融组织开展联合检查，加强日常执法，定期、不定期进行系统监测，开展企业评级、真实性等业务工作检查，督促地方金融组织规范发展，引导不合规的地方金融组织主动退出并注销。三是坚持监管和发展并重。围绕区委中心工作、重大项目引导金融资源向实体经济汇聚。优化营商环境影响，推动地方金融组织进一步发挥专业化、特色化优势，重点加大对涉农、涉科企业的支持力度，促进行业健康有序发展。
（五）防范化解重大金融风险。一是坚持宣传教育引导。针对老人群体，动员公检法等多渠道多部门，下沉到社区开展防范非法集资、谨防养老诈骗等主题宣传活动，形成全社会反金融诈骗的浓厚氛围。二是定期专项排查整治。构建协同联动工作机制，定期对国有平台的债券风险进行研判，协调辖区金融机构做好到期债务接续和高成本债务置换工作，进一步压降融资成本。完善线上监测、线下排查、群众举报"三位一体"的监测预警体系。扩大线下排查覆盖面，发挥金融网点监测预警非法金融活动机制作用，推动与社会治理网格的两网融合。完善"12345"热线等多渠道举报受理机制，加大举报奖励力度。三是加强陈案处置化解。协调公检法等相关部门，全力推进未办结非法集资陈案结案工作，依据工作分工配合区委政法委、信访、公安做好非法集资案件信访维稳相关工作，为地区经济发展营造稳定健康的金融生态环境。
