2023年3月调研报告-40篇(第48/81页)
一、坚守普惠理念 找准金融服务着力点
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聚焦支农支小，沭阳农商银行近年来不断推进普惠型贷款稳步增长。针对信息不对称导致的融资难问题，对小微企业进行拉网式走访，摸清信贷需求， 主动上门争当企业贷款首家银行。为降低小微企业融资成本，沭阳农商银行对抵押物实行自评，免收客户评估费用。同时改进利率定价机制与规则，大幅降低贷款利率。
在摸清市场需求基础上，沭阳农商银行开展"增户扩面"专项行动，扩大贷款投放，利用阳光信贷授信"白名单"，开展线上线下全面对接，满足有效需求。截至去年年底，各项贷款户数同比净增1万多户。
面对现有优质客户增加信贷投放的需求，沭阳农商银行推行批量信用贷款增量、扩面非现场授信。通过数据过滤、评分、问卷，确定信用贷款调增额度， 2022年调增幅度平均达53.97%，有效解决了客户新增贷款担保难问题。
二、紧扣市场需求推进信贷产品创新
根据信贷需求变化，沭阳农商银行不断推进信贷服务创新。针对新市民、外出创业（就业）和返乡创业（就业）人员，沭阳农商银行推出"新市民贷"。客户可在线申请授信用信，利用分布式零售平台，额度内实现线上签约，无需再返回沭阳用信。
在推进数字化转型进程中，沭阳农商银行推出"薪e贷"和"师e贷"，以企业员工和在职教职人员收入为主要依据，采用自动审批为主的方式，给予授信额度，在授信额度和期限内用于个人及家庭经营、消费。
以客户为中心，沭阳农商银行经过对不同客户生产经营周期、消费周期、资金回笼周期等实际调研论证，推出"久久贷"产品，向符合借款条件的个人及企业发放用于生产经营的中长期贷款。对于个私类500万元（含）以下授信、企业类贷款1000万元（含）以下授信，授信期限最长10年，在授信期限内实行动态监测、顺延制度。
为进一步满足小微企业融资需求，沭阳农商银行在江苏省财政、金融政策协同机制下，大力开展"小微贷"业务。对县域内注册并从事生产经营，符合国家划型标准的小型、微型企业，发放用于生产经营的短期流动资金贷款。"小微贷"实行"两无四有"政策，企业无需提供抵押、质押，有适销对路产品及产品生产销售合同、稳定的现金流、健全的财务会计核算、正常的纳税记录， 就可办理。
三、聚力特色产业拓宽增收致富之路
沭阳是远近闻名的"花木之乡"，花木产业在乡村振兴中发挥了至关重要的作用，如今每15秒就有一件花木快递从这里发出。
在沭阳花木产业发展壮大过程中，绝大多数从业者都曾得到沭阳农商银行的信贷扶持。沭阳县新河镇沙河村人胡道荣，上世纪九十年代就开始从事花木种植，随着县域花木行业迅速发展，他的生意也开始上规模。2006年因资金短缺，胡道荣从新河镇的农村信用社（现农商银行）办理了3万元贷款，从此得到
农商银行不间断的信贷支持，授信额度从3万元增长到400万元。胡道荣的儿子胡生振也颇有商业头脑，四年前创办了园林景观工程公司，线上销售各类花木、盆景。沭阳农商银行当地支行又主动对接，发放100万元纯信用贷款，不要抵押也无担保。在农商银行支持下，沭阳的花木产业薪火相传，一步步发展壮大， 胡道荣父子的生意也越来越红火。
进入新时代，沭阳农商银行围绕"建设全国花木产业第一县、争创全国花木经济第一园"的目标，充分发挥县域金融主力军优势，精准摸排花农资金需求，进一步创新涉农信贷产品和服务方式，出台"花木贷"等系列产品，推动沭阳花木产业链提档升级，帮助大批农户走上了致富路。
四、勇担社会责任力助市场主体纾困
面对疫情来袭，沭阳农商银行从更高的政治站位出发，自觉履行社会责任， 对批发零售、住宿餐饮等与民生密切相关的个体工商户，实行"一户一策"， 及时了解具体困难，优先满足资金需求。对有续贷需求的客户，沭阳农商银行做到当天还贷、当天放贷。同时灵活采用展期、延期、调整还款计划、调整付息、无还本转续贷等方式，减轻受困客户还本付息压力。有些客户因疫情影响滞留在外地，办贷还款成了问题。为解决这个问题，沭阳农商银行在全省率先研发上线分布式零售平台，客户通过沭阳农商行APP等渠道一键获贷、随用随贷， 办贷效率提升70%以上。
受疫情影响，县域内不少企业都遭遇困境。沭阳农商银行全力支持市场主体纾困，及时掌握其生产安排，把优势资源配置到复工复产一线。在不抽贷、不断贷、不压贷基础上，以"苏农贷""苏科贷""小微贷""新型农业经营主体信贷直通车"为抓手，全力支持受困企业恢复生产。同时，沭阳农商银行合理运用支小、支农再贷款专项资金支持，配套低利率优惠政策，加大春耕备耕、禽畜养殖、外贸行业等信贷支持力度。
沭阳县豪杰干花工艺品厂负责人仲伟同进入干花行业20多年，疫情期间外国客商不能上门，企业处境艰难。农商银行了解情况后，及时给予信贷支持， 帮助企业稳住了阵脚。仲伟同指着堆满原料的车间说："有农商银行的坚定支持，企业可以心无旁骛搞经营，目前有好几批国外客商要来接洽订单，今年的生产经营情况非常乐观。"
在践行普惠金融服务过程中，在全力服务乡村振兴进程中，沭阳农商银行
在高质量发展的征途中又迈出一大步。截至去年年末，沭阳农商银行不良率0.92%，拨备覆盖率749.72%，全年实现净利润5.29亿元，同比增长21.17%，综合指标在全省农商行名列前茅。
沭阳农商银行党委书记、董事长陈雷说，作为全国标杆银行，沭阳农商银行始终坚持党建统领，坚持发展与安全并重，不断提升乡村振兴金融服务水平， 以普惠思维全力筑牢高质量发展基石。
苏北农村电商发展存在的问题及对策研究
云南师范大学 赵蕾
1.苏北农村电商研究背景
近年来，电子商务产业发展如火如荼地进行，在苏北地区的农村，更是充分展现了它强大的产业市场力和生命力。电子商务正以快速科技化的发展重新打造着中国农村。目前在苏北附近农村，各种发展模式都形成了一定的规模。不仅如此，电子商务的快速崛起，使得人才流失现象减少，进一步加剧了人才回流现象，进一步促进了农村的高质量发展，成功培育出一批掌握农业知识、运用农业科技知识的新型农民。沭阳县的发展有助于农民提高收入，改善生活质量。在政府的帮助和一系列政策的支持下，电子商务的发展极大改变了过去传统的商业模式，进行了全新的升级和创新，全面促进了沭阳农村的经济发展。与此同时，电商的快速发展也在一定程度上直接影响着其他整个产业链如现代工业、农业的快速发展。沭阳佛山花木花卉产业近年得到迅速繁荣发展，成为当地一大特色产业，种植面积大在江苏省名列第一，在全国县级市排名也是名列前茅。
2.苏北农村电商产业发展现状